香港保险的＂隐形功能＂,富豪们为什么都在抢?

寒郁轩良

昨天深圳一个做外贸的姐姐给我发微信："大贺，你说的那个港险避税功能是真的吗？我朋友圈好多人都在办香港身份然后买保险。"

哈，这话题终于来了。

今天我们把话说开一点——香港保险火爆的背后，绝不是什么"收益高一点"这么简单。那些动辄几千万身家的老板，看中的是它背后的【避税】【避债】【避险】三大核心功能。

这些功能到底能帮富豪们省多少钱？今天我用真实案例给你拆个明白。

避税：遗产税这把刀，悬在所有富人头上 ⚔️

很多人不知道，中国早在1950年就设立了遗产税这个税种，只是一直没开征而已。

这意味着什么？法律框架早就在那儿放着，国家想征收的时候，不存在任何法律障碍。好日子什么时候结束，谁也不知道。

看看隔壁韩国的血淋淋案例就明白了。

三星会长李健熙去世后，留下1416亿人民币的遗产。他的继承人要交多少遗产税？699亿人民币！

你没看错，不是遗产699亿，是遗产税699亿。李健熙的女儿为了交这笔税，直接贷款5亿人民币。

这就是为什么大陆富豪们在疯抢香港保险的核心原因。香港保险有两个避税杀手锏：

第一，保险投资收益完全免税。你的保单赚了多少钱，一分钱税都不用交。

第二，通过保险架构可以有效规避未来的遗产税和赠与税。把资产装进保险计划里，合法合规地传给下一代。

最危险的，不是现在要交多少税，而是你不知道明天政策会怎么变。
避债：保险权大于债权，这是救命稻草 ????

上个月我遇到一个广州的制造业老板，工厂资金链断了。他做了什么？把厂房抵押给银行套现，钱直接拿去香港买了保险。

这不是个案。

据我了解，现在很多濒临破产的企业主都在玩这招：先融资，后买保险，通过"保险权大于债权"的法律框架避债。 就算公司被清盘，保单还在那儿好好的。

大陆民营企业平均寿命只有2.9年，这个数据你敢信？很多老板都是在公司还能动的时候，就提前做资产隔离。

当然，我建议你别等到负债累累才想起这事。在企业健康的时候就去规划，这才是高认知的做法。
避险：资产翻倍的杠杆游戏 ????

去年我接过一个案子，野村证券的朋友告诉我：有大陆富人想买1亿美元的寿险，保单价值大到任何一家保险公司都不敢独自承保，要分散到几家公司。

1亿美元什么概念？7亿人民币！

但更常见的是1000万美元保单，这在香港保险圈已经算标配了。这些人最在意的不是赚多少，而是资产别贬值。

对普通中产来说也一样。你手里那几套房子，将来要交房产税、物业税、地税……与其等着被割，不如用房子的钱买保险，同样传给孩子，但通过杠杆作用资产能翻倍。

这里面的差距，懂的人早就在布局了。
服务：大陆保险的坑，香港都填平了 ✅

说个扎心的数据：78.84%的人认为大陆保险公司服务不到位，71.82%的人觉得保险公司不保护消费者权益。

最恶心的是什么？"如实告知"变成了保险公司的挡箭牌。

你生病要理赔，保险公司说你"故意隐瞒病史"；你出意外要赔偿，保险公司说你"没如实告知风险"。这套路，99%的人都踩过。

再看香港保险的理赔速度：健康险5-10个工作日完成理赔，款项2周内到账。手续还特别简单，60万美元以下的人寿险都不需要体检和财务证明。

更重要的是，香港有全球最优秀的保险公司在竞争，你的选择多，价格也有优势。投资型保险分红普遍在6%-8%，同样保费的寿险回报率比大陆高3-5倍，健康险甚至高出10倍。

除了这些，香港保险的信托功能、保单拆分功能、货币转换功能，每一样都是大陆保险比不了的。
写在最后

昨天那个深圳姐姐又问我："你说这些功能都这么好，为什么不是所有人都去买？"

我说：决定你财富命运的，不是产品本身，是你对未来的判断。

有人觉得现在挺好，不用折腾；有人看到了十年后的风险，提前布局。100万放对位置，是资产跃迁；放错位置，就是十年白忙。

你觉得自己是哪种人？

你多久不会用这笔钱？你能承受汇率波动吗？你对未来十年的政策变化有什么预期？

这些问题的答案，决定了香港保险适不适合你。

记住一点：买保险是十年二十年的事，不是快消品。慎重考虑，但别犹豫太久。

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