一篇读懂 “团体意外险”

123456833

团体意外险是什么？
简单地说，就是公司掏钱给在职员工集体买的意外险，相当于公司给员工的福利保障，保障员工在职期间的意外风险。

当员工发生意外事故后，可向保险公司申请意外医疗费报销和身故伤残保险金的理赔，理赔款打给员工或家属。

团意险什么时候生效？保障期限是多久？
保单最早生效日期为T+1，1也有些保单生效日期为T+3甚至T+5(T为投保日期)

保险期一般为一年，长期投保每年可以续保。

部分团意产品还可按月投保，年保费*对应短期费率。

团意险对职业有特殊要求吗？
大多数团意险标准产品保障的职业为1-5类，部分产品(比如美亚、安盛天平、众安几家)可扩展至6类职业。

员工工作都有一个对应的职业类别判定分为1-6类，不同职业人群投保意外险的保险费率是不同的，职业风险高的人员保费会较高。

出险时如果员工实际工作风险是超过投保时选择的职业类别，保险理赔会受限或将不予赔付。各家保司产品都有一个职业分类表，投保前须对照参考

团意险要多少人才能买？
一般起保人数为3人/5人。

5-6类高危职业及涉高职业起保人数可能要求为10人/20人。高危职业和涉高职业承保公司少甚至没有，这时候要留意特定行业/工种的保障方案。

保险责任包含猝死吗？
团意险本身属于人身意外保险，产品本身是不包含猝死的保障责任，但是现在市场上也有少数团意险产品将猝死责任包含在内，或者可单独附加猝死保障。

猝死的认定时间标准不一，大多数保险产。品对于猝死的认定时间为48小时，也就是说在48小时内出现症状且经抢救无效死亡的，才会予以赔付。

购买团意险后，公司人员变动怎么办？
团意险可以增加、减少、替换在保员工名单。

比如:有老员工离职，又有新员工入职的情况.

下，就可以做保单批改。

如果新入职和离职员工的职业类别相同，就可以把在保人员清单中的老员工替换成刚入职的新员工，也不用增加保费。

团意险中的意外医疗需要注意什么？
注意看保额。市面标准方案的身故伤残保额上限100万、对应意外医疗保额10万

注意看免赔额、住院津贴免赔天数，优先选择0免赔100%报销的产品。相同条件下，未经社保报销时的赔付比例高的更为合适。

注意看自费药保障。一般团意险都会限定社保范围用药，并不能报销自费药，投保时要注意是否扩展自费药。

注意看除外的就诊医院范围。一般为二级及以上公立医院普通部。部分地区有无法理赔的就医医院。

注意其他保障。如紧急救助医疗，相同条件下看是否包含其他特色保障。

购买团意险，还需要注意什么？
注意看清免责条款

看高风险活动。比如潜水、跳伞、攀岩、蹦灰、赛车等高风险活动，市面上常见的团意险对于此类活动发生意外都是免责的。

看高空作业。超过基准面2米的工作活动即.定义为高空作业;市面上普通的团意险产品会对2米以上高空作业引发的事故免责。

总结
需明确告知在职员工的风险情况和计划保障需求，确认保障范围后再投保。

如有任何团体险需求，欢迎留言或私xin。



作者：微信文章