商业重疾险和百万医疗保险的区别与各自的作用?有必要买?哪个更值得买?怎么买合适?有什么注意问题和事项?一年多少钱?好吗?

丁侦球

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自百万医疗险上线以来，很多人容易把百万医疗险和重疾险混淆了，但其实，他们的区别可大了去了。



大家可以戳链接了解一下：

四大险种之间有什么区别？理赔会冲突吗？

本文要点：

重疾险和百万医疗险分别是什么？

重疾险和百万医疗险的区别

重疾险和百万医疗险该买哪一个？

一、重疾险和百万医疗险分别是什么？

1、定义

所谓重疾险，保的是重大疾病，比如癌症，心脑血管疾病这些大病。

买上一份重疾险，一旦得了约定的大病，达到理赔标准，重疾险会把钱一次性给你。

而百万医疗险则是医疗险的一种，医疗险是一种为了补偿疾病带来医疗费用的保险，是医保的重要补充。医疗险可以分为多种，比较常见的有百万医疗险和小额医疗险。百万医疗险指的是年度报销额度在百万元及以上的消费型医疗保险。

2、特点

（1）重疾险

给付性：重疾险是事先规定好理赔的数额，一旦达到合同中定义的疾病标准，保险公司就会按照数额予以赔付。

非“确诊即赔”：重疾险是“达到标准即赔”，而不是“确诊即赔”。举例来说，脑中风患者并不是确诊脑中风就赔偿，而是脑中风确诊180天后才赔偿，这就是前面所说的“标准”。

含有轻症/中症：由于重疾险的标准比较严格，有时难以达到理赔条件，所以市面上也有标准较宽松的带有轻症/中症的重疾险可供选择。

长期性：保险分为长期和短期的，市面上的重疾险以长期为主流。

含有豁免功能：重疾险所含有的豁免功能是指被保人得了轻症或者中症后，后期的费用就不用交了。如果是多次赔付的重疾险，第一次重疾以后的费用也不用交了。这个功能的设计非常人性化，考虑到了患者家庭所承受的经济压力，有效地保障了患者家庭的生活。

缴费期长：前面我们说到市面上的重疾险以长期为主流，这也就决定了缴费期也相对来说较长。虽然缴费期和保障期不是同步的，但是同样都是长期的。

当然，大家也可以看一下这篇文章，了解一下如何挑选出好的重疾险产品~

好的重疾险原来长这样!你被骗了！

（2）百万医疗险

性价比高：仅靠几百块钱就能撬动几百万的杠杆。

报销范围较广：百万医疗险可以报销社保目录外的进口药、进口医疗器械、疾病和意外导致的医疗住院费用。

增值服务多：垫付、就医绿道、质子重离子都是非常实用的保障。

二、重疾险和百万医疗险的区别

我们先看对比图：



从表中可以知道，重疾险和百万医疗险的区别表现在这几个方面：

1、解决的问题不同：重疾险的保费用途包括治疗费用，以及补偿因患重大疾病给个人和家庭带来的损失；百万医疗险的保费则是只报销大病的医疗费用。因患重疾造成的经济支出绝不只有医疗费用，自己患上重疾而不能继续工作，没了收入，家庭成员要照顾自己也会在一定程度上耽误工作，产生误工费，家庭收入减少，孩子的教育费用也是个问题。如果患者只买了百万医疗险而没有买重疾险，那么报销掉医疗费以后，自己和家庭要承担的费用依然是一笔巨款，而有重疾险的话，就不用担心这个问题了。

2、保费变化不同：投保重疾险后的保费每年都一样；而百万医疗险的保费则是随年龄不断上涨的。

3、续保条件不同：重疾险可以保证续保；而百万医疗险不一定能保证续保。百万医疗险一般只有一年的保障期限，所以续保也是很重要的，最好是保证续保，且不因被保人身体变化或过往理赔历史而单独调整保费，不然保障完这一年并没有出险，到下一年没有百万医疗险却得了重疾，这就得不偿失了！

4、赔付方式不同：重疾险的赔付是一次性定额给付；而百万医疗险则是花多少报销多少。重疾保险金是一次性赔付，可以自由支配，这就可以用这笔钱去对除了医疗费以外的经济损失进行弥补，把损失降到最小。而百万医疗险花多少报多少，只能报销医疗费，其他的经济损失就没办法弥补了。

三、重疾险和百万医疗险该买哪一个？

其实呢，并没有应该买哪一个之说，两个险种保障的内容不同，并没有好坏之分。

那么，为了全面预防疾病发生可能遇到的情况，学姐建议，重疾险和百万医疗险应该搭配起来买。两个险种全面包含了各种疾病，无论你是患有重大疾病或者是其他的疾病或意外住院治疗都可以得到保障，经济压力也会减小很多。


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作者：无险可能