众民保百万医疗2025经典版 vs臻选版,怎么选? 非标体直接对号入座!

楚一帆

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我是夏工。以前研究图纸，现在研究保单，逻辑没变。

众民保百万医疗2025经典版 vs臻选版，怎么选？

众安的众民保系列医疗险早就成了非标体群体的关注重点。

前一篇文章详细对比了众民保百万医2025和中高端免健告版。希望大家已经了解了这两个产品的不同，知道该如何选择。

关注众民保百万医2025的朋友可能会纠结：经典版和臻选版，到底是基础款省钱，还是升级款更值？

今天我还是从6个核心维度，来对比这两款产品。结尾附上一句话总结和避坑提示，看完不用纠结，直接对号入座！



一、投保规则：谁能投？

两款投保规则完全一样。



一句话总结：不管是经典版还是臻选版，只要你是非标体、高危职业，或者想给宝宝/高龄老人投保，都能满足，核心区别只是“保障力度和服务”不同。

二、核心保障：保什么？

两款保额都是300万，但核心保障的实用性差不少，重点看3个关键差异：院外特药、质子重离子、特色权益。



关键差异：

特药保障：院外特药数量不同、臻选版覆盖范围更广；

质子重离子：二者覆盖医院范围一样，但赔付比例不同：臻选版100%赔付，经典版80%赔付，臻选版赔付比例更高。

特色权益：都可以赔付异地转诊的交通费和住宿费，但赔付金额不同，经典版限额1万，臻选版限额2万。

三、报销规则：能赔多少？



报销规则直接影响到手理赔金。免赔额两款完全一致（双免赔：社保内1万 + 社保外1万）。

核心差异在赔付比例：

经典版：经社保80%赔付；未经社保50%赔付；

臻选版：经社保100%赔付；未经社保60%赔付。

以经社保后，自付3万为例：

·经典版：（3万 - 2万）×80%=8000元；

·臻选版：（3万 - 2万）×100%=1万元；

·差距：多花几百保费，理赔多拿2000元，大病时差距更明显（比如自付10万，经典版赔6.4万，臻选版赔8万）。

一句话总结：

能经社保结算，选臻选版更划算；无法经社保结算，选经典版更省钱。

四、增值服务：过程服务有哪些？



基础服务：就医绿通、特药直付、用药前基因检测、陪诊、住院护工等基本相同；

不同点是臻选版多一项五选一的臻选服务。

五、价格对比：多花的钱值不值？（有社保版）



性价比分析：

价格相差300以下，除了特药范围更广、赔付比例更高，还多了一项五选一的臻选服务，相对来讲更划算。

六、既往症与免责：哪些情况不赔？



核心提醒：两款都是“免健告但不免既往症”！投保前已确诊的5大类严重既往症，后续治疗不赔；常见慢性病（如高血压1-2级）能正常赔，这是非标体的核心保障价值。

七、总结：直接对号入座！


选经典版（省钱实用款）：

1.预算有限，只需要基础医疗保障，对特药、增值服务需求低；

2.不需要体检、健康管理等额外服务；

3.无法通过社保结算，臻选版的100%赔付优势用不上。
选臻选版（全面升级款）：

1.预算充足，想追求更高赔付比例（100%）和更全特药覆盖；

2.需要体检、慢病管理服务，需要看重高价特药人群；

3.能通过社保结算，能最大化发挥臻选版的赔付优势；

一句话总结：

大部分情况下，建议直接选臻选版；少数特殊情况，考虑经典版。

最后避坑提醒



免健告不是买了就能赔。

虽然是“想买就买”，但不是“想赔就赔”，需要看既往症免责清单。

所以，投保前一定要对照自身健康状况，确认是否属于5大类严重既往症；投保后保留好体检报告、病历等资料，理赔时能减少纠纷。

如果还有疑问，欢迎在评论区留言，我会一一解答。希望这篇测评能帮你避开误区，选到最适合自己的非标体医疗险～



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作者：微信文章