年金险说不清哪里好,但谁都替代不了

杨柳657

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自“保险姓保”的理念成为保险市场主流后，健康险产品获得了急速的发展。相对而言，以往保险市场的“宠儿”——年金险，则被越来越多的人忽略了。

诚然，健康是人民生活最为关心的话题，但年金险依然是保险，依然姓保。
”

什么是年金险？

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满的保险产品。

年金险是人寿保险的一种，主要用于保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。

年金险分类多种多样，但总体来讲，各种类型的年金险都有以下几个共同特点：

收益不高但也不低

保费较高

保单生效前几年现金价值不高。

这三个特点都说不上是优点，但组合起来会解锁一个神奇的功能——强制储蓄。这其实衍生出了以下三种保障。





No. 1  我有钱，我想用年金险增值



如果将年金险作为一种财富增值工具，显然收益比不上信托或者年化较高的理财产品。

但年金险相对于高收益产品也有其固有优势——保本保底收益。

过去，市场上曾出现过一种最极端的年金险组合产品，分红型年金险挂附加万能账户。如果保险公司投资给力，这两种保险新型产品的组合可以将收益组合到年化10%以上，直追一些优秀的高端理财产品。而两种产品的最低组合收益，也可达到年化2.5%。

当然，前提是保险要持有很长一段时间才能体现这些收益。不过至少，一些形态的年金险可以作为财富增值的工具了。





No. 2  我没钱，我想逼自己存钱



“存钱罐”是年金险的最主要功能，现在的年轻人有很多的“月光族”。每个月的钱还没发下来呢就被信用卡账单瓜分了。

这些人中，也不是没人想过储蓄，但是对于已经养成灵活消费习惯的人来说，储蓄的资金也常常会被挪用，甚至消耗。

这时，年金险便成为了一个良好的资金管理工具。由于保险有其60天的缴费宽限期，在生活中相当于一个更长的信用卡账期。

想想，双十一前要是记着自己已经欠了3万的年金险，是不是买买买的时候就知道控制一点了呢？

对于这样的消费者，固定收益、现价高一些的年金险或许是不错的选择。





No. 3  我中彩票了，我怕大手大脚花太快



最后，还有一种趸交的年金险，可以用于分散收入。

在美国由于中大奖以后是需要公开领奖的，所以人们可以观察到中奖者以后的生活。

有资料显示，大多数人的生活状态都不是很好，破产率高达百分之七十以上，那些没有破产的，多数原本就比较有钱，中奖只是锦上添花而已。

为什么会这样呢？这是因为人在不习惯的区间内消费会变得更加盲目。

而一份趸交的年金险，可以将这份收入变为长期收入，将短期的暴富，变更为长期的生活水平的提高，实现财务管理的功能。



本期点评



如果拿年金险和理财对比，由于其条款各种各样的限制，可能会被很多消费者诟病。

但是其作为保险产品，完全可以体现其财务保障的功能，仍然是姓保的产品种类。对于消费者来说，年金险仍然是有需求的产品类型。



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作者：消费者点评