出事后才懂,意外险不是“可有可无”,而是“必须要有”

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你永远不知道，明天和意外哪一个先来——但我们可以选择，在意外到来时，我们是否已经准备好。

当你成为了妈妈后，你就开始害怕孩子摔了碰了，遇到突发情况无法从容应对；

当你电话听到父母摔倒的那一刻，内心的慌张和听到不想让你知道而隐瞒不语的烦闷久久不散。

近日，小编就遇到了，来和大家聊一聊大家熟悉又陌生的意外险。



意外险 到底保什么



很多人以为，意外险只保“大事”，比如车祸、空难。但实际上，意外险的覆盖范围远比我们想象的要广。

保险中的“意外”有四个关键词：外来、突发、非本意、非疾病。

这意味着，只要同时满足这四个条件，就属于意外险的保障范围：

外来

来自被保人自身之外的原因，如交通事故、雷击、高空坠物等；

突发

伤害发生突然，原因与结果之间具有直接瞬间的关系；

非本意

不是被保人能预见或本人意愿的；

非疾病

不是由身体本身因素或疾病引起的。

从跌倒摔伤（排名第一的高发意外）到交通事故，从厨房的切割伤到儿童常见的烧烫伤……这些生活中常见的意外，其实都在意外险的保障范围内。



意外险，有哪些种类？



意外险不像重疾险或医疗险那么复杂，但也要根据需求选择适合的类型：

期限

TIME

短期险：3天/7天/半个月，适合短期出游；

一年期险：一年一买，性价比高，适合大部分人；

长期险：保障20年甚至终身，适合希望长期锁定保障的人群。

用途

PURPOSE

综合意外险：覆盖生活中的大小意外，通常含门诊/住院/伤残及身故赔付，建议人手一份；

旅行意外险：针对境内游或境外游的各种风险；

出行意外险：保障各类交通工具的安全，适合经常出差的人群；

运动意外险：针对滑雪、登山等高危运动。

如何挑选 一份合适的意外险？

作为曾经的数‌据分析师，我挑选保险时最看重这几点：

保什么？



怎么选？



保障内容要全面

意外医疗：报销因意外产生的门诊/住院费用，这是最常用的保障；

意外伤残：根据1-10级伤残等级按比例赔付，这是最实用的保障；

意外身故：人不在了，能给家人留一笔钱。

关注“加分项”

是否含猝死责任（部分意外险不保猝死）；

是否有住院津贴；

交通意外是否有额外赔付。

看清关键条款

保额要足：一般建议意外身故保额为年收入的5-10倍；

报销比例：越高越好，最好选择0免赔额+不限社保范围的产品；

伤残赔付：选择按1-10级比例赔付的，避免只保全残的产品；

免责条款：一定要看清，比如有些产品对2米以上高空坠落不赔。

你的工作 影响你的保费



1

1-2类职业（如办公室职员、教师）：风险低，保费最便宜；

2

3-4类职业（如司机、厨师）：风险中等，保费适中；

3

5-6类职业（如建筑工人、伐木工）：风险高，保费较贵甚至可能被拒保。

投保时，务必如实告知职业，否则可能影响理赔。



为什么 需要意外险？

成为母亲后，我对风险更加敏感。孩子学步时的磕碰、老人下楼梯时的踉跄、自己通勤路上的奔波……每一个细节都让我更加意识到意外险不是“可有可无”，而是“必须要有”。

尤其是对于我们这些30+的职场宝妈，我们不仅是家庭的收入来源之一，更是孩子和老人的依靠。一份全面的意外险，保障的不仅是我们自己，更是整个家庭的稳定。

作为一名“风险管理顾问”，我希望陪伴每一个家庭，一起规划安全、确定的未来。

如果你也是：

30+的职场妈妈；

家中有老人或孩子需要照顾；

曾经历过或正在面对家人的大病治疗；

开始认真考虑孩子教育、父母赡养和自己的养老规划……

那么，意外险应该是你家庭保障规划中不可或缺的第一块基石。它不贵，却能在关键时刻，为你和你的家庭撑起一把保护伞。

毕竟，我们无法预测意外，但我们可以选择做好准备。让不确定的风险，变成确定的保障——这是保险的意义，也是我对每一位客户的承诺。

关于意外险的具体产品选择、保额规划

或者你想了解其他保险配置建议

欢迎随时找我聊聊

我会用数据分析的思维

结合你的实际需求

帮你找到最适合的保障方案

我是【銮萍探险记】

一个懂数据分析的保险顾问

一个理解你担忧的同龄妈妈

愿每一个家庭

都能安心生活，无惧风雨





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作者：微信文章