2026年意外险怎么选?儿童 /成人 /老人 /高危职业,一文看懂!

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-意外险虽然很便宜，但也不能随便买-

投保请看好投保须知，免责条款

                                                



意外险保费低、保额高，能覆盖摔倒、磕碰、交通意外等日常风险，是家庭保障的基础防线。

今天把2026年最新意外险测评整理好了，分人群、分场景，看完直接选，不花冤枉钱！



儿童意外险→守护成长
孩子活泼好动，磕碰、烫伤、意外摔伤是常事，儿童意外险核心→看意外医疗报销范围、报销比例。
✅ 平安小顽童7号

核心亮点：公立特需自由选，私立医院也能报，意外医疗0免赔，责任内100%报销，不限社保范围。

适配场景：追求就医体验，想带孩子去私立 /特需门诊的家庭，保障全面，理赔省心。

优势：少儿专属意外险，最低68元 /年，性价比拉满。

????平安小顽童7号少儿意外险，孩子的意外险优选





成人意外险→责任担当

成年人是家庭顶梁柱，意外风险不仅影响自身，更关乎家庭经济，意外险重点看保额（建议100万起）、职业限制和附加责任（如猝死、交通意外额外赔）。

✅ 大护甲7号（旗舰版）

核心亮点：18-50周岁专属，100万保额仅288元 /年，意外医疗不限社保范围，责任内经社保报销按100%赔付，未经社保报销按80%赔付，含猝死、交通意外额外赔。

适配人群：1-3类职业上班族、自由职业者，追求高保额、低价格的首选。

优势：保障责任优秀，就医医院范围广，最高保额150万，至尊版pro还拓展了高风险运动保障，性价比天花板。

注意事项：有健康告知、投保地区限制和部分地区除外医院。

提醒！！大护甲8号旗舰版，预计月底迭代上线，新版本个别计划的责任做了微调，费率有所上涨，想省钱的一定要抓紧！

????人保大护甲7号意外险（旗舰版），性价比很高



✅ 小蜜蜂6号

核心亮点：18-50岁推荐，100万保额298元 /年，意外医疗不限社保范围，最高100%比例报销，含猝死、交通意外额外赔。

适配人群：1-3类职业日常通勤、偶尔出差的职场人，增值服务很贴心。

优势：保障责任丰富，性价比高。

注意事项：有健康告知、投保地区限制和部分地区除外医院。



✅ 大护甲6号（全民版）

核心亮点：无风控，无健告，无特殊除外医院，18-50周岁均可投，推荐尊贵版50万保额计划，0免赔，不限社保范围，责任内经社保报销按100%赔付，未经社保报销按80%赔付（基础版和经典版，意外医疗限社保内）

适配人群：无法通过意外险健康告知，投保大护甲旗舰版被风控，或是常住地投保受限的人群。

注意健康要求：有完全民事行为能力和完全生活自理能力。

????大护甲6号意外险(全民版)，无风控，无健告，无特殊除外医院，私立医院也能报



✅ 大护甲7号（夫妻版）

核心亮点：年龄放宽至60周岁，两人各100万保额（独立保额），一年736元，夫妻互保（夫妻因同一公共交通意外身故/全残，可获额外赔付），共享理赔服务，投保更便捷。

适配人群：1-3类职业，夫妻共投，适合经常一同出行的夫妻，或是为50-60岁的父母一起购买，想给家庭配置意外险，追求性价比和便捷性。



✅ 金钟罩（平安/众安）

核心亮点：承保1-4类职业，投保限制少，最高65周岁可投，住院医疗不限社保范围。

适配人群：50-65周岁人群，4类较高危职业推荐。

????平安金钟罩vs众安金钟罩，有什么区别？







老人意外险→高龄友好

60岁以上老人骨骼脆弱，摔倒、骨折风险高，选意外险核心看投保年龄，意外医疗报销范围、免赔额（越低越好）、报销比例。

✅ 大护甲7号（高龄版）

核心亮点：50-85周岁推荐，85岁仍有20万意外保额，老人专属意外险，含意外骨折、救护车等专项医疗，意外医疗报销比例高，不限社保范围，豪华版pro还提供就医协助、护工等增值服务。

注意事项：有健康告知（相对宽松），有投保地区限制，有除外医院。

????人保大护甲7号意外险（高龄版），50-85周岁可投，不限医保范围



✅ 孝心安6号

核心亮点：投保年龄50-85周岁都可，意外医疗0免赔，不限社保范围，有骨折津贴、住院津贴等专项保障。

注意事项：有健康告知（相对宽松），有投保地区限制，有除外医院。



✅ 孝福康

核心亮点：无健康告知，50-80周岁均可投，基础意外保障扎实，意外医疗不限社保范围。

适配人群：健康状况不佳的高龄老人，兜底基础意外风险。

注意健康要求：身体无残疾，现在无罹患重大疾病或曾经罹患重大疾病现已痊愈、无需持续用药，可正常劳动和工作、生活可自理的。





高危职业意外险→5-6类

外卖员、货车司机、建筑工人、快递员等 4-6 类高危职业，普通意外险拒保，需选职业专属意外险，核心看职业类别覆盖和投保年龄。
✅ 小蜜蜂（无畏版）1-6类

核心亮点：覆盖1-6类职业，5-6类高危职业（如建筑焊工、外卖人员、货车司机、消防队队员）也能投；18-60周岁可保，保额最高50万；意外医疗次免赔100元，90%报销（限社保内）；含猝死责任。

适配人群：建筑工人、装修师傅、货运司机、高空作业者（10米及以内）等 5-6类高危职业从业者。



✅ 人保1-6类职业版

核心亮点：人保财险承保，品牌实力强；覆盖1-6类职业，最高30万；意外医疗次免赔额100元，赔付比例为90%（限社保内）。

适配人群：5-6类高危职业从业者，看重公司品牌的人群。



职业注意事项：

❶投保时需准确填写职业类别，若职业变动需及时告知保险公司，否则可能影响理赔。

❷部分高风险工种（如井下作业、爆破人员）不在保障范围内，投保前需核对职业列表。

娟

娟子说

意外险选购4大核心点：

年龄、职业、常驻地区、健康情况

意外险虽然很便宜，但也不能随便买！在挑选意外险时，一些注意事项一定要搞清楚！！

不是说这款产品很好，就一定适合自己，除了【保障责任】要了解，投保的注意事项和免责条款也要弄清楚，确保我们买到适合自己的产品。

????90%的常见问题在【投保须知】里可以找到答案哦~

2026年，给家人和自己配好意外险，用几百元的保费，抵御未知的意外风险，就是给家庭最实在的安全感～

★温馨提示：投保前请仔细阅读产品页面的投保须知、特别约定、保险条款…了解清楚保什么、不保什么。

若对产品还有疑问，或者说你想要了解其他的产品，可以➕V联系娟子详询。

★声明：产品为当下测评，若未来产品规则调整，有可能使本文内容过时，以实际投保链接中的责任为准。

愿每个人都能尽早为自己和家人配置好合适的保险，给家庭增加一份保障~

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作者：微信文章