宣传0免赔的百万医疗,真的就是“0免赔”?

小雨敲窗y

免赔额指保险合同中约定的、被保险人需自行承担的损失金额，超过此金额的部分保险公司才会赔付。

“0免赔”听着像是花1块钱也能赔，但真到理赔时，你会发现它常常不是“全额报销”的代名词，而是“门槛变低、限制仍在”的一种营销包装。

为了便于理解，小编用市面上多款热销产品给大家做个解析：

免赔额=0，但赔付比例≠100%

   人保「金医保2号」的0免赔附加责任：1万元以内只赔50%，且年限额5000元；超过1万元才按100%赔。

   支付宝「好医保·长期医疗（0免赔）」版：0-1万元段赔30%，1万元以上才100%。

   结论：0免赔≠0自付，几千块的小额住院，自己仍要承担50%-70%。

免赔额=0，但“单项限额”还在  

   有的产品把门诊、住院、特定检查拆成多个小项，每项单独封顶。

   ???? 举个“栗子”：某少儿门诊险0免赔，但单日限额300元、全年限10次；肺炎输液5天花掉2100元，每天只能报300，最后合计赔1500，自费600。

免赔额=0，但“续保稳定性”差

   0免赔把大量百元级的小额理赔也放进保司报表，赔付率一高，就停售或涨费。

   历史数据：2022-2023年曾出现多款0免赔百万医疗上线1年即下架，老客户只能转回1万免赔版本。

知识点



0免赔只是“起付线”被取消，不代表“自付比例、单项限额、停售风险”也一起消失。投保前一定看清一下三项——

①

0-1万元段赔付比例；

②

各子项目（门急诊、特需、外购药）限额；

③

条款里“费率可调/不保证续保”的提示。

      把这三项都看懂，再决定是否真“香”。



作者：微信文章