一款热销中的养老年金,值得了解!

无人岛屿颈

今天推荐一款市场上热销养老年金保险——复星保德信人寿星海赢家火凤版养老年金保险（分红型），这款产品很有竞争力，和大家拆解一下。

一看公司

2012年，复星与保德信金融集团联合发起组建，注册资本金33.621亿元，股东双方各持有合资公司50%的股份，复星保德信人寿保险公司在上海成立。

复星创立于1992年，是一家创新驱动的全球家庭消费产业集团。业务涵盖健康、快乐、富足、智造四大板块。引进120万一针的CAR-T奕凯达® （阿基仑赛注射液）；国产达芬奇Xi手术系统、lon支气管镜机器人成为中国医疗创新链上耀眼的新星；除了医药，还有老庙黄金、舍得酒业、亚特兰蒂斯等都有复保的股份。2012年合资成立的高端养老服务机构星堡。

保德信成立于1875年，是全球金融服务领军企业和一流的主动型投资管理人，业务遍及美国、亚洲、欧洲和拉丁美洲40多个国家，具有丰富的风险管理能力。



二看投资及历年的分红表现

用稳健基石，筑牢穿越经济周期的收益安全垫。复星保德信以利率债与长久期策略为核心“压舱石”，配置超54%的中长期利率债及增息产品，构建年均2.5%以上的稳定票息流。在利率下行阶段不断逢高配置长久期利率债，拉长资产端久期，将资产组合久期从2020年的7.41年稳步提升至2025年9月的13.83年，降低资负久期缺口错配的风险；存量利率债平均票面利率在3%以上，进一步夯实长期收益确定性。



复星保德信不动产的投资，秉持“民生底盘+核心资产”双轮驱动策略，着力构建兼具防御功能与成长潜力的不动产配置组合，致力于为保险资金打造穿越经济周期的“实物资产压舱石”。重点聚焦以下两类核心资产：

【1】服务国家战略与实体经济的基础设施，重点布局长三角、粤港澳大湾区等核心区域的物流园区、国家级水利枢纽，以及重点城市的数据中心（IDC）等优质资产。此类资产通常能够提供持续稳定的现金流，年均回报率可达5%以上。

【2】与民生福祉紧密相关的基础设施，包括位于一线及强二线城市、具备较强抗周期能力的长租公寓和购物中心等。这类资产在提升城市居住品质与生活便利度的同时，亦为社会民生注入稳健支撑。

复星保德信对高分红股票投资策略以“稳健永续经营+低估值高股息+优质资产内核”为三重筛选标准，构建攻守兼备的收益增强组合。聚焦中国石化、中国电信、中国银行等具有国家战略支柱地位、现金流充沛且股息率持续超过5%的优质龙头企业，一方面锁定5%以上的稳定股息回报（显著高于10年期国债收益率300bps），另一方面把握央国企估值重塑机遇，在保持类固收产品稳定性的同时，捕捉优质权益资产的长期增值红利，为保险资金打造“下有分红保底、上有估值弹性”的权益配置解决方案。





总之，复兴保德信是一家股东背景雄厚，业务增长迅速，经营稳健、投资实力中上水平的公司。

三看产品细则

星海赢家火凤版养老年金保险（分红型）
这款养老年金保底1.75%+分红，60周岁以内都可以作为被保险人，交费方式多样，最长可20年交，对年轻人非常友好。

养老金领取时间，女性55、60、65、70周岁，男性60、65、70周岁。

养老年金领取方式，可按年或月领。

以40岁，男，20万5年交为例，
【1】1.75%固定保证部分，60岁开始，
每年领取养老年金61610元，到105岁合计领取2834060元。
99岁一次性领取祝寿金100万。
106岁一次性领取满期金616100元。

【2】分红部分，演示利率3.9%，采用增额红利方式累计，固定＋分红到60岁对应总养老年金80132元，70岁94088元，80岁110670元，90岁131464元，100岁174754元，逐年增长，到105岁合计领取5626036元。
99岁一次性领取祝寿金100万。
106岁一次性领取总满期金1921480元。

因为采用增额红利方式，持续上涨，养老金越领越多，源源不断的现金流，越老越吃香。长期复利滚存，雪球越滚越大，到106岁总领取能够翻将近8倍。



有人担心会不会亏本？不要害怕，这款养老金的设计完全没有亏本的风险。

特别提示，分红是根据保险公司的实际经营状况而定，不保证，不确定。上述利益按复星保德信公司提供的假设演示利率3.9%演示，实际过程可能会多，也可能会少，一定要理性对待预期。

四看服务体系

复星保德信四大服务体系:健康生态体系，快乐生态核心权益，教育生态体系和养老生态体系。



这个养老生态体系，是全国首个全牌照养老机构，旗下含星堡、星健覆盖家庭康养全需求，覆盖旅居乐养、居家怡养、机构安养的全周期、全老龄段的养老服务。
布局北京上海等11+城市，成熟项目入住率90%以上。2025中国保险+康养协同服务优秀运营商10强，2025中国十大优秀康养项目。

总结，复星保德信 星海赢家火凤版养老年金保险（分红型），高领取、高保底，90岁前有现价、保证领回保费，对于既想要养老年金高领取，又想要保单具有灵活性的人来说，确实值得考虑。



个人个案，如果想深入了解，可以咨询，量身定制计划方案。

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