现金流之养老年金(三)

六翼天使494

很多人觉得“养老离自己还远”，管好当下就行。但我要跟大家说一个扎心的事实：长寿时代已经来了，我们的寿命可能比想象中长得多！
“长寿时代”这个概念起源于《百岁人生》这本书，它是由伦敦商学院两位教授所著，研究发现，现在20多岁的年轻人，有一半概率能活过100岁；40多岁的朋友，一半能活到95岁以上；就算现在60岁，也有一半机会活到90岁！

咱们国家的平均寿命也印证了这一点：建国初期不到40岁，2014年76岁，2024年已经到79岁，卫健委更是明确“十五五期间要提高到80岁”。按每10年寿命增2-3岁算，现在40岁的人，大概率能活到90岁左右！我们需要以今日之规划，换明日之美好，享受这时间的馈赠。



商业养老保险（含个人养老金）——自己给自己补的“养老底气”！国家现在明确鼓励发展第三支柱养老金，就是因为单靠社保不够，得靠商业保险补缺口。
今天给大家介绍一款王炸养老年金产品。恒安标准幸福到老长寿2.0养老年金保险（分红型）先给大家举个例子来看投保示例：安先生40岁，企业主，考虑到养老的专属性，以及提升自己的养老品质，给自己规划了一份幸福到老养老年金，年交保费20万，交费年期6年，合计保费120万，初始保额61646元，60岁开始领取养老金，保证领取20年，保险期间终身，身故受益人妻子。保险利益如下(分红非保证收益）：1、60岁，每月固定领取5240，加上分红每月领取7419元   70岁，每月固定领取5240，加上分红每月领取8952元   80岁，每月固定领取5240，加上分红每月领取10602元   90岁，每月固定领取5240，加上分红每月领取13035元   100岁每月固定领取5240，加上分红每月领取15730元2、如果活到80岁，共计领取227万；如果活到90岁，共计领取371万；如果活到100岁，共计领取545万···月月领年年涨，活多久领多久，真正做到越老越值钱，真香。
看了这款养老年金的领取是不是戳中了你对养老的需求，这款产品无论从领取额度还是领取形态上真正体现了养老的本质，符合养老的需求。

再来看看这款产品的特色。

一、现价归零

这款产品从开始领取后现价归零，也就是没有现金价值。保单作为一份合同能被强制执行，就是因为其有现金价值，且投保人拥有解除权来获得。而这款产品开始领取后，不再有现金价值，有助于实现资产隔离。

二、领取最早

幸福到老长寿2.0是极少数支持女性50岁就开始领的养老年金，其它大多数产品最早都要55岁才能领。还有55岁/60岁/65岁/70岁等灵活性领取的选择.

三、类社保的养老年金

这款产品的领取方式可以月领，可以年领，而且有分红的加持，可以做到年年涨，真正符合我们养老的方式。总起来说就是月月领年年涨，活多久领多久。

三、保证给付期间最长且多样性

这款产品保证给付期间分别为无保证给付期间、保证给付期间20年、保证给付期间30年。三种给付方式的区别来看一下。



上图可以看到计划一不保证领取每年领取的金额最多，计划三领取的最少。



累计领取也是计划一领取最多，但计划一没有保证领取，万一开始领取后没几年不幸身故，可能还没领回本金，那是有可能亏钱的，所以这个计划适合重点关注生前养老品质，不考虑身后传承的人，比如丁克人群，或者家族里有长寿基因，自己对长寿比较自信，追求终身领取高现金流的人。而计划二三，保证领取期间不幸身故，剩余没有领取的可以让家人继续领取，保证不亏本。保证领取期间后活着就继续领，一直领。

第三我们看看这款产品的分红，选择分红型产品，保险公司的分红能力很重要。

恒安标准的分红怎么样呢？那就要从这家公司说起。

恒安标准人寿是目前唯一一家被金融监管连续15个季度评为最高AAA级的公司。恒安标准是一家中外合资保司，中方股东是大国企天津泰达集团，外方股东是有200年历史的英国安本集团，两大股东各占50%，既能在投资决策中相互监督，优势互补，又能融合中资的本土资源和外资的成熟管理经验，强强联合。

恒安标准养老，是首家也是唯一一家拥有养老牌照的合资公司。目前国内有10家养老险公司，另外9家都是纯中资，只有恒安标准养老这一家是有外资背景的。大家要知道，未来，养老是保险行业最重要的一块版图，把这张牌照发给恒安标准，这也是监管对于恒安标准稳健经营的一种认可。

自2008年至今，恒安标准已经深耕分红险长达17年，也是目前国内唯一一家完整披露过往所有分红实现率的保险公司，和有些同行仅公布最近三年的数据相比，透明度还是非常高的。而且我们详细看数据，在过去的这么多年里，绝大多数产品实现率都始终维持在百分百以上，即便是在2024年限高令的影响下，恒安标准也依然保持了95%以上的分红实现率。分红能力还是没得说的。试问哪家保司能够做得到？要知道，这一年全行业的平均分红实现率还不到50%。



成绩代表过去，能力创造未来。一个一直以来成绩优异的尖子生，我们更能相信他在接下来的考试中同样能取得好成绩；相反，一个以前成绩就很一般的学生，跟你承诺说下次一定能拿第一，这大饼，你信吗？所以对于恒安标准这家公司，虽然幸福到老长寿2.0的保证利益略低一些，但它做4.25%演示，是值得期待的。

最后说一下投保规则，这款产品的投保年龄覆盖28天到70周岁，从新生儿到高龄人群都能买，缴费期可以选趸交、3年、6年、8年、12年和15年。手头有钱就短期交完，收入比较稳定的，可以拉长缴费期，慢慢储备。



如果您正在规划养老，也想了解这款产品，或者对比其他产品，可以联系我，我会给您一个详细的测评解答。



作者：微信文章