2645亿港元,55.9%增速!香港保险再创历史!

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香港保险业再度交出亮眼成绩单。香港保监局公布最新数据显示，2025年前三季度，香港个人新单总保费飙升至2645亿港元，同比激增55.9%，大幅超越去年全年总额，创下历史新纪录。

市场热度持续不减：在前期高基数上，第三季度仍贡献907.1亿港元保费；同时，新单保单数量达89.4万张，同比增长13.9%，呈现健康稳健的“量价齐升”格局。



这一历史性突破，是香港保险业在监管、产品与市场需求三方合力下的必然成果。

监管护航
筑牢市场信任基石
香港保险市场的蓬勃发展，建立在日益完善的监管体系之上。2025年两项关键政策，为行业长远健康发展奠定了坚实基础， 也让投资者吃下“定心丸”。
演示利率上限落地

自2025年7月起，香港实施分红保单6.5%演示利率上限政策。

此举引导保险公司从“高收益噱头”转向注重产品长期稳健性，虽然演示数字看似保守，却增强了红利实现的确定性，让客户预期更加理性。



（图源：香港经济日报）

系统重要性机构监管升级

2025年10月推出的“具本地系统重要性保险公司”（D-SII）监管框架， 对如保诚保险一样“大到不能倒”的保司实施更严格的资本、风险及治理要求， 进一步强化了市场整体稳定性，保护了投保人长期利益。



配合原有的资本充足率、强制再保险等制度，香港构建起多层次风险防护网，为全球资金提供了安全可靠的投资环境。

产品优势
精准匹配多元需求
监管塑造了安全的赛场，而真正赢得客户的，是香港保险产品在储蓄与保障两大核心领域展现出的强大吸引力。

储蓄险：全球配置利器

在当前经济波动加剧、利率下行的背景下，香港储蓄险成为中高净值家庭财富规划的重要选择。

多货币配置

近80%新单为美元保单，满足投资者对冲单一货币风险、实现资产全球分散的需求。

胡润2025年报告也印证了这一趋势。报告称，52%的内地高净值人群将香港作为境外投资首选地，远超新加坡、美国等地区。

长期增值潜力

在环球利率下行、内地稳健投资渠道收窄的背景下，香港储蓄险的长期收益潜力凸显。

尽管保证收益不高，但非保证部分在复利效应下潜力可观。

历史数据显示，主流保险公司分红实现率在经济波动中仍保持80%-100%以上， 展现了较强的承诺兑现能力。

以保诚信守明天为例，年投5万美元，连续投5年，持有30年时，现金价值已经是本金6倍！

灵活传承功能：

针对高净值客户的复杂需求， 香港保单支持无限次更换受保人、保单拆分等操作，能够满足财富代际传承、资产隔离等复杂需求，被誉为“简易版家族信托”。

重疾险：全周期保障

相较于内地产品，香港重疾险在设计上更具前瞻性。

保额逐年递增

通过分红机制，保额随时间复利增长，有效抵御医疗通胀。

以保诚诚保一生为例，1岁宝宝投保保额20万美金，等到65岁，保额已经滚利到120万美金以上！

理赔条件更优

在关键疾病的定义上，香港保险往往条件更宽松。

尤其是对疾病状态持续时间的要求会更短，更有利于申请理赔， 用于治疗与康复。

癌症多次赔付

癌症复发、转移率高，治疗周期长。

香港重疾险普遍设有癌症多次赔付责任，间隔期通常仅为1年，为新发、复发、持续或扩散的癌症提供多次资金支持，更贴合实际治疗需求。

前瞻规划可能

部分产品支持为孕20周的胎儿投保，提前锁定保障，规避新生儿健康异常导致的核保风险。

此外，长期重疾险后期往往具备可观的现金价值，必要时可通过退保转换为一笔可观的美元现金流，实现“保障”与“资产”功能的合一。

结构变迁
洞察未来三大趋势
从数据看，内部结构的深刻变化，揭示了香港保险业的演进方向。

美元资产配置成主流



近八成保费流向美元保单，反映出投资者在经济不确定性中，对美元资产的长期信心，以及通过硬通货保全购买力的普遍策略。

整付模式受高净值客群青睐



整付保费占比近半，表明大量资金选择一次性投入以锁定长期利益。

这显示高净值人群将香港保险视为重要的“资本落户地”，而非简单的年缴型消费。

专业顾问价值凸显



客户对个性化方案定制与长期陪伴的需求正在增长，需要更专业的顾问式服务。

展望

成为值得托付的

“时间的朋友”

在全球市场震荡与优质资产稀缺的背景下，香港凭借其制度优势、健全监管及具有竞争力的产品体系，正转型为值得长期托付的“金融安全港”。它的价值不在于短期波动，而在于伴随客户穿越经济周期的稳健守护。

面对香港保险市场的历史性机遇与复杂的产品体系，如何做出明智的规划，成为许多人的关切。专业的指引，能让财富的航程更加稳健、清晰。

星火家族作为深耕香港市场的专业顾问团队，始终紧跟市场脉搏与监管动态。我们不仅为您解读数字背后的趋势，更致力于结合您的家庭状况、财务目标与风险偏好，提供定制化的保障方案。

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作者：微信文章