基金有哪些类型之一:货币基金

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今天讲讲基金的类型，分类有点多，分几期讲。

先从最常见的货币基金开始：

     货币基金会上网的人应该都接触过，最常见的就是余额宝、微信零钱通以及后来衍生出来的几乎无处不在的各种宝宝。

    故事要从十四年前说起，为啥记得这么清楚呢？因为当时刚工作，有了点收入，人生的第一笔的理财收益来自于余额宝。别看现在余额宝收益只有1%，很多人瞧不上，也确实没多少钱。十万放一年也就千把来块钱。但刚开始的时候，余额宝最高收益到过5%左右。十万块放里面，每天收益有十几块。一顿饭钱都够了。

   当时淘宝网风生水起，马老师还被大家尊称为马爸爸，一时意气风发。有一句名言叫：银行不为我们改变，那我们就改变银行。

   啥叫改变银行呢？互联网的普及和便利，其实是损害了银行的利益的。最简单的例子就是年轻人不去银行存钱了。余额宝的收益基本跟5年定期存款一致，可以随时取用，还免去了资金在银行放5年的限制。     这样导致了银行获取的存款变少，而银行的利润就来自于存款跟贷款的利息差。

   余额宝的收益这么高，来自于哪里呢？只说一个吧，其他的类似。有一个叫银行间同业存单。客户存在银行的钱，银行需要支付利息。如果这笔钱不放贷出去，就是负资产。而客户来取钱的时间是不固定的，当取钱的客户多于银行现金数量时，银行需要找其他银行借一笔短期的钱来应对。

这也是为啥大额取钱，当天银行是取不出来，需要预约。因为银行当天根本就没有那么多钱，可能需要去别的地方借来了才能取给你。

  而银行间的借款利率，就比我们的存款利率高很多。但是人家只是银行间互相借，自己个玩肥水不流外人田。普通人想这么高利率借给银行是没有上桌资格的。

那马爸爸做了啥呢，一个人不可能，那就把成千上万的人的钱集中起来，交给基金公司，公司作为一个主体，因为资金量大，就有了上这个牌桌的资格。支付宝的母公司叫蚂蚁金服，也是这个意思。一个人的力量是弱小的，但众多蚂蚁集合在一起，就有了撼动大象的可能。

这样做的结果，对普通人有利。但对于银行，失去了廉价资金的来源，只能去借价格更高的资金，最后损失的是银行的利润。但是后来各种宝宝大势已成，银行也只能接受。

所以最近几年很多小银行倒闭和兼并，跟宝宝的发展不无关系，当然跟地产的下行也有关。以前银行的大客户都是地产公司跟房贷。

所以今天讲了最简单的基金类型，货币基金。后面还有债券基金、股票基金以及两个混合一下的混合基金。下次再说！

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作者：微信文章