快返年金:中意意值有年金保险(分红型)测评

老橡树1

第 71 期原创分享正文约 1800 字，阅读大约需要 3 分钟
先认识一下《咨询保险，关于金津的使用说明书》《金津的“全流程服务清单”请收好》



大额存单到期，钱到底放哪里合适。如果你有一笔中长期不用的闲钱，希望在未来10-30年内，变成一笔稳定的、无需操心的现金流，源源流出。
如果你想补充收入，提升生活品质。或是实现子女婚前财产隔离，或是进行养老规划的前置补充。那快返年金，非常适合你。
所谓快返年金，并非一个官方标准术语，而是市场上对一类“生存金返还时间早、返还频率高”的年金保险产品的俗称。
比如这一款：中意意值有年金保险（分红型）。既然是分红型，那老规矩，公司肯定要看的。因为购买分红险，你实质上成为了这家公司的“长期合伙人”。你的分红收益来源于保险公司经营状态。公司经营得好，分得才多。我的《分红险该怎么挑？分红险挑选依据与指南》有详细讲解。
好，我们先看从公司背景看齐。
一、公司实力上官网截图：



中意人寿，成立于2002年，注册资本37亿元，总部位于北京。中意是一家合资公司，中外分别占50%股份。分别是中方的中油资本，和意大利的忠利保险公司。



中油资本，是中石油集团的金融业务公司。中石油，大家肯定不陌生吧。央企，国之重器。



意大利忠利保险，大家可能不太熟悉。忠利集团，成立于1831年，部分经历第一次工业革命。完整经历第二次工业革命，横跨一战二战。经历全球多次金融危机事件。穿越经济周期的经验。
央企大背景+雄厚的外资经验。标准的强强联合。
二、投资与风控能力同样的，这两个能力，可以从公开的偿付能力报告中获取。咱们先不看公司赚钱能力，先看公司赔钱能力。毕竟能赔得起，大家的钱才稳。
看截图，根据中意人寿2025年第4季度偿付能力报告中显示。



综合偿付能力充足率185.73%，超监管要求1.8倍。核心偿付能力充足率137.55%，超监管要求2.74倍。
风险综合评级，连续最高评级AAA。



不错。
好，那现在起码能看出，咱们放进去的钱，能是稳的了。那他赚钱能力怎么样呢？看近几年的投资收益率



近三年平均投资收益率4.71%，综合投资收益率6.23%。我举个数据。人身险公司，近三年平均投资收益率通常在4.5%~5.0%之间。综合投资收益率波动大，如果能长期稳定在5.5%~6.5%之间，就属于优秀了。中意人寿的这两个数据，均属于第一梯队。有这个数据，分红才有底气。
三、分红意愿公司很强，也能赚，那他愿意分钱吗？以后愿不愿意分，谁也无法预知未来。那我们看看他以前分的怎么样。毕竟以前总考90分的学生，大概率下次考试也不会差。



从2013年-2022年的10年时间，中意的分红实现率均在100%以上，最高上了247%。2023年在监管限高，全行业平均分红只有50%左右的情况下。有6家保司突破了监管限高。分别是：中英、中意、恒安标准、安联、友邦和陆家嘴国泰。中意是其中之一。且平均分红实现率为市场第一，达到83%。
中意最新公布2024年分红实现率，一如既往的稳！平均分红实现率89%，稳居市场前列。2024年新上市产品，基本都在100%以上。中意系列，客户的预期收益在3.4%-3.5%，整体相当不错。
看看产品形态吧



可以选是保障终身（105岁），还是保障至80岁，满期都会给付已交保费。
有两个领取计划可以选：计划一从保单第 5 年开始领钱，计划二从保单第 6 年开始领钱。两个计划还有一个区别，计划二比计划一，多了一个特别关爱保险金，会在保单第5年给付保费的7.5%。
如果被保险人不幸身故，保险公司会赔“累计已交保费扣除已领生存金后的余额”和“当前现金价值”里的较高者。避免了前期身故出现大额资金损失的情况。
说了这么多，拉个计划看看吧：40岁女性，趸交30万，45岁开始领取。


第 5 年开始，年金每年领 9650 元，到最后还有一笔满期金 30 万元。
除了定期领的年金+分红，它也有现金价值，退保就能拿到，一直保持在29万多，可以说开始领取的那一刻就已经回本了。最主要是这钱灵活，这以后有急用或者有任何更好的理财方式，随时取出所有钱。
第 5 年的累计领取是 26738 元，折合单利1.18%；第 15 年的累计领取是 123234 元，折合单利3.01%；第 25 年，也就是 65 岁的累计领取了 219715 元，折合单利3.54%；第 35 年，也就是 75 岁的累计领取了 316164 元，折合单利3.89%；……
所以，这款产品，真的可以算得上是“代替大额存单的”佼佼者了，长期复利接近3%！
简单来说，中意「意值有」这款产品，就像一个“早点领钱+有望多赚”的长期存钱计划。很多朋友想选择快返年金，就是想要快点实现退休躺平，那它确实是个挺不错的选择。当然，还是那句话，年金，最关键是想清楚这笔钱你打算什么时候用，这样才能选对险种、选对产品。

如果你有保险问题要咨询。
加我微信：13387659606。
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