既往症必看!百万医疗这么选,不踩坑不白买

俺乃小潜mg

有高血压、结节、脂肪肝、糖尿病的小伙伴们，是不是买百万医疗总被拒？要么除外责任，要么直接涨价，想找个完美产品简直比登天还难！

今天用大白话给你们唠明白，既往症选百万医疗，没有三角形战士（保费低+责任全+保证续保），但咱可以组合搭，照样把保障拉满！

❗️先搞懂！啥是既往症？别买了白买

投保前就有的毛病、体检异常、反复的症状，都算既往症！

比如甲状腺结节3级、高血压1级、慢性胃炎、乙肝小三阳，甚至没确诊的头晕胃痛，全是！

普通百万医疗：既往症及并发症一律不赔，恶化了也拒赔；宽松点的会除外（这个病不赔，其他正常）；极少数能赔非重症既往症。

划重点：一般既往症（结节、三高、脂肪肝）大多能买，重大既往症（癌症、心梗、尿毒症）只能选宽松款或惠民保！

❗️3类需求对号入座！按自己情况选

① 预算党：只想兜底，保费越低越好

适合：年轻非标体、刚工作、预算紧张，只求覆盖大额住院

✅ 选品核心：健告宽松、智能核保友好、费率低的普通百万医疗

能标体就标体，不能就接受除外，总比裸奔强！

???? 关键看：健告条数少、不问近1年体检异常，1-2级结节/轻度三高支持智能核保除外

???? 预算：300-800/年

② 责任党：既往症尽量能赔，不想被除外

适合：有明确慢病（高血压2级、糖前期、肺结节3级），怕老毛病恶化

✅ 选品核心：慢病友好、免健告/简健告、非重症既往症可赔

只除外恶性肿瘤、严重肝肾心脑疾病，其他老毛病正常投保理赔！

???? 关键看：是否免健告、既往症除外清单是否只列重症，部分投满3年未出险，除外既往症还能纳入保障

???? 预算：800-1500/年

③ 稳定党：要保证续保，不担心停售拒保

适合：55岁+中老年人、慢病多，把续保稳放第一位

✅ 选品核心：优先保证续保6/10/20年的长期百万医疗，核保宽松款

合同写死：保证续保期内，不因健康变化、理赔、停售拒保，不单独涨价！

❌ 避坑：别信“终身续保”噱头，全病种终身续保根本没有，大多是只保癌症的防癌险

???? 预算：1000-2000/年

❗️没有完美产品？直接组合投保！

想要保费低、责任全、保证续保，市面上根本没有！既往症最优解就是1+1组合，互补拉满保障????

✅ 组合1：宽松百万医疗+惠民保（万能款）

宽松百万医疗覆盖大部分疾病+一般既往症，扛大额住院；

几十块的惠民保兜底，哪怕是癌症、心梗都能按比例报，补百万医疗除外的重症既往症！

✅ 适合：所有既往症人群，尤其是中老年人，性价比天花板

✅ 组合2：长期保证续保百万医疗+可升级责任百万医疗（六边形战士）

20年保证续保款锁定长期大病保障，不怕停售；

一年期持续升级责任，享受最新的医疗技术和保障范围！

✅ 适合：所有既往症人群，保障范围天花板

❗️既往症投保5大雷区！千万别踩

不如实告知：隐瞒病史=理赔直接拒赔，白交保费

只看保费不看条款：便宜货大多既往症全除外，买了也白买

迷信0免赔：0免赔保费高能承受就好，优先保大额风险，1万免赔很正常

迷信保证续保：保证续保产品责任固定，一年期产品可升级责任

重复买多份：医疗险是报销型，花10万最多报10万，买多份纯浪费

❗️最后总结3句话，记牢不踩坑

先保上，再保好，除外承保也比拒保强

按需求排序，别贪全，适合自己的才是最好的

没有完美产品，就组合搭，可升级百万医疗+惠民保yyds！

有结节、三高、慢病的小伙伴，别再瞎买百万医疗了，按这个思路选，稳稳拿捏保障！



作者：微信文章