重疾险和医疗险,都要买吗?

麻辣鸡翅

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经常有用户搞混重疾险和医疗险，给我们留言问:

我有社保，买了重疾险，医疗险应该不用了吧？

医疗险便宜，我买医疗险应该够了吧？

重疾险和医疗险都要买吗？它们作用不是差不多吗

用户对重疾险和医疗险的认知，颇有一股“既生瑜何生亮”的感觉。这种感觉，是妥妥的误解了这对好基友了。

为什么会误解重疾险和医疗险？

来自他们的共性：

都有病，

（都是健康险，出现健康问题时就要靠它们了）

都赔钱。

（都是为了解决健康问题导致的经济损失，保险公司赔钱）

在我来看，重疾险和医疗险的关系更像是蜘蛛侠和金刚狼，适合搭配，别拿来做选择。你心中肯定有疑问：什么鬼？这两种保险能跟我爱的蜘蛛侠和狼叔关系一样吗？

别急，解开这个疑问之前，我先带你正式的认识一下这一对好基友：

01

认识重疾险与医疗险

我是重疾险



嗨，你好，我是重疾险，全名是：重大疾病保险，小名是大病险。由各大保险公司出品，当买了我的被保人患有恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等疾病，保险公司就会对TA所花的医疗费用给予适当的补偿。

重疾险属于赔付型的保险，达到理赔条件就可以直接获得赔付，不需要提供医疗费用单据来报销。

举个例子帮助你了解我：

例如，有朋友购买50万保额的重疾险，等待期过后去医院检查，不幸患了重疾，并达到了理赔条件，保险公司就会直接赔付50万。

这笔资金可以自由支配，灵活安排用于疾病的治疗和恢复。或者有些人因为得了重疾，自认为能够留在人世的时间不多，直接拿着赔付的保险金去实现如环球旅行等一些未了的心愿也可以。

我是医疗险



大家好，我是重疾险的好基友，医疗险。被保人买了我，在保险合同约定的医疗行为发生后，被保人因医疗行为而产生的费用支出，可以找我报销哦。

医疗险一般是报销型的保险，需要我们在患病治疗花费后将医院开具的病历、收费发票、费用清单等材料提交给保险公司进行理赔，保险公司赔付的金额不会超过我们的治疗费用。

医疗险可以解决很多的问题，诸如社保目录外用药、异地理赔、高额医疗费用支出、昂贵医院预约、导诊等特殊服务。

02

重疾险与医疗险有什么不同？

这对好基友到底有什么不同呢？

1   | 解决的问题不同

重疾险：

是以疾病的发生为给付条件，原理很简单，就是符合合同约定的疾病，保险公司给一笔钱。这笔钱我们可以自由支配，可以用来治病、疗养、恢复身体，也可以用这笔钱支付家庭的其他开销，所以说重疾险的本质就是“收入损失险”。

医疗险：

以医疗行为的发生为给付条件，医疗险仅仅的是解决医疗费用的问题，其他的费用是不涵盖的。

2   | 赔付的标准不同

重疾险：

重疾险的赔付标准是严格按照合同约定，只要符合约定的重疾理赔条件，就能一次性获得理赔款。

重疾险就像你的土豪朋友，发生重大疾病了，OK，给个账号，我给你打钱，这样的土豪朋友，你要不要呢？

医疗险：

属于费用补偿型，根据实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准来赔，给付金额最高不会超过实际费用。

医疗险就像一个会计，发生医疗支出了，OK，拿发票来，我报销。

3   | 产品价格不同

一般来说，重疾险的保费要高于医疗险，并且通常都是数十倍的差距。

毕竟医疗险时根据实际发生的费用来结算报销的，费用根据具体情况有高有低。但重疾险的赔付概率虽然比医疗险要低得多，可一旦出险，就是几十万甚至上百万的保额。

4   | 保障期限不同

重疾险：

保障期间选择范围比较大，有短期、定期和终身等多种选项，在预算充足的情况下可选择长期的，保费比较固定，不必担心停售之类的问题。

医疗险：

基本都是一年期保障，因为它的理赔额不固定，要根据治疗成本报销，而治疗成本是时刻变化的，越来越贵，保险公司不得不根据市场情况，每年重新制定费率。不一定能每年保证续保，而且在出险之后想再次投保的话，很可能因为身体状况不佳被拒保。

03

为什么都要买？

我们买保险的目的是规避风险，防止将来某一天不幸罹患重疾导致家庭产生经济危机。从这个角度来说，重疾产生的影响是比较大的，重疾险的配置很有必要。

所以，医疗险和重疾险最好组合购买，形成一个较为完善的保障。

得了小病，重疾险管不了，就用医疗险理赔；

得了重疾，医疗险赔不够，就有重疾险顶上。

重疾险可以弥补医疗险理赔前垫付医疗费用的缺口，在医疗险理赔后，多出的这部分钱可以当做收入补偿，使家庭不至于因为一场大病导致生活品质下降。

医疗险解决看病花的钱，重疾险解决养病花的钱，所以更适合搭配购买，从各自的角度，为你提供全方位的保障。

所以，你的疑问解开了吗？

图文 / 来源网络

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作者：投保师