2026年,稳中求胜才是关键!香港保险,正是普通人触手可及的稳健之选!

侬去斯

2026年1月23日，知名财经作家吴晓波走进香港万通保险，带来一场刷新认知的财富增长深度分享。作为中国最具影响力的财经作家之一，吴晓波毕业于复旦大学新闻系，曾为哈佛大学访问学者，同时也是“吴晓波频道”的创始人。他长期深耕中国企业史与公司案例研究，以独到视角剖析经济变迁与商业逻辑。2009年，他被《南方人物周刊》评为年度“中国青年领袖”。其代表作如《大败局》（I、II）、《激荡三十年》、《激荡十年，水大鱼大》、《历代经济变革得失》以及《腾讯传》等，不仅持续畅销，更两度荣登《亚洲周刊》年度十大图书榜单，在业界与读者中享有广泛声誉。


在探讨新周期下的财富布局时，吴晓波清晰地揭示了其底层逻辑与战略方向。他特别强调：“趋势 > 选择 > 努力”——在时代浪潮面前，看清并顺势而为，远比单纯的努力更为关键。他指出，在AI驱动工业5.0加速到来的今天，产业、城市乃至资产之间的分化正不断加深。而大多数普通人的资产结构却依然高度固化：约55%集中在不动产上，但房价增长乏力，甚至难以跑赢通胀；另有31%躺在银行储蓄账户中，面对持续下行的利率环境，收益微乎其微。这意味着，高达86%的个人资产实际上已陷入增长停滞的困境。“问题不在于大家不懂理财，而是被困在了单一的资产赛道里。”吴晓波直言。他建议，高净值人群应加快从单一资产配置向全球多元布局转型，尤其要重视具备防御属性的优质资产。在这个充满不确定性的时代，寻找能够承载长期价值、有效抵御周期波动的“财富锚点”，已成为构筑个人与家庭资产“反脆弱”防线的关键。最后，吴晓波掷地有声地提出：“2026年，普通人若想真正跑赢周期，必须牢牢抓住‘香港新三宝’——港股、港险、出海前哨。”



近日，香港保监局发布了2025年前三季度的临时统计数据：期内全港毛保费总额达6370亿港元，同比增长32.5%；其中，长期业务（不含退休计划）的新造保单保费达2645亿港元，同比大幅增长55.9%。若参照历年内地访客贡献约三分之一保费的惯例保守估算，2025年前三季度内地客户赴港投保的新单保费已接近900亿港元。这一数据凸显出，香港成熟、多元且具全球视野的保险市场，正日益成为内地居民进行跨境资产配置的重要选项。

推动这股热潮的主要原因

政策预期：香港保监局规定自2025年7月1日起，下调分红险演示利率上限，许多消费者希望在此前锁定较高的演示收益。

资产配置需求：内地居民，尤其是高净值人群，希望通过香港保险进行多元化的全球资产配置，以分散风险。

收益吸引力：与内地同类产品相比，香港储蓄分红险的长期预期收益率相对较高，且支持多币种转换，功能灵活。

2026，稳健才是王道！

吴晓波在课程结尾说: "明天一定会更好，但只属于做好准备的人，过去靠投机暴富的时代结束了，2026年，稳健才是王道。"

香港保险的核心优势在于长期配置功能（如美元资产配置、多元货币选择、财富传承规划），而非短期稳健收益。

???? 多元货币配置：对冲单一货币风险
香港保险的一大突出优势在于其多元货币配置功能。多数保单支持美元、港元、人民币、欧元、英镑等全球主流币种，并可在特定条件下灵活切换币种。其核心价值在于：投保人可根据全球经济周期、利率走势及自身人生规划（如子女海外留学、跨境养老或资产传承），主动调整保单的计价货币，从而有效分散和对冲单一货币贬值带来的风险。例如，当预判某类货币可能走弱时，可及时转换至更具韧性的币种，更好地守护资产的实际购买力。从长远来看，对于有跨境生活、教育、商务或资产配置需求的家庭而言，这种机制相当于提前为未来可能发生的外币支出“锁定”了对应的货币资产，显著降低了临时购汇时面临的汇率波动风险，提升了财务安排的确定性与灵活性。
???? 全球资产配置：追求长期复利增长

香港保险公司的投资视野立足全球，其储蓄型产品的长期收益潜力正源于这一国际化布局。

投资策略方面：与内地保险资金主要聚焦于固收类资产不同，香港的储蓄型保险通常将较高比例的资金配置于全球权益类资产，如股票、基金等。这种策略更具灵活性，通过跨地域、跨资产类别的多元化组合，积极捕捉全球经济增长带来的红利。

收益逻辑上：这类产品普遍采用“低保证收益 + 高浮动回报”的结构——保证部分收益率通常仅在1%左右，但长期非保证的预期年化收益率可达5%至7%。其高回报潜力，一方面依赖于时间复利的积累效应，另一方面则取决于保险公司在全球市场的专业投资能力。

因此，短期收益的波动属于该模式下的正常现象，真正价值在于长期持有中实现资产的稳健增值。

⚖️ 严谨的监管与法律框架

香港保险业的稳健运行，得益于其成熟、严谨且高度透明的监管体系。

独立司法与审慎监管：香港拥有独立的司法制度和健全的保险监管法律框架（如《保险业条例》），对保险公司的偿付能力、公司治理结构及投资运作实施严格规范，为保单持有人提供了强有力的法治保障和风险屏障。

高度透明的信息披露：香港保监局明确要求保险公司定期公开披露各类产品的分红实现率，即实际派发的非保证收益与当初演示预期的对比数据。这一机制让投保人能够清晰评估保险公司过往是否切实履行了收益承诺，成为衡量其投资管理能力和诚信水平的重要依据。

????️ 灵活的传承与税务规划功能

对高净值人士而言，香港保险在财富传承方面展现出卓越的灵活性与战略价值。

作为高效的传承工具：许多香港保险产品支持投保人和被保险人无限次变更，并可进行保单拆分，使财富能够跨越多代顺畅传递，有效规避繁琐的法定继承程序与潜在纠纷。

与顶层架构无缝整合：香港保单还能便捷地嵌入离岸信托等家族财富架构中，协同实现资产隔离、税务优化及隐私保护等多重目标，为家族财富的长期安全保驾护航。

正因如此，香港保险作为“新三宝”之一，不仅服务于高净值人群的复杂需求，也为普通投资者提供了触手可及、稳健可靠的财富管理与传承路径。

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作者：微信文章