香港保险新选择:中国人寿「智裕世代」终身储蓄计划全面解析

侬去斯

为何选择香港保险？

香港保险市场以其国际化优势吸引着全球投资者：

· 美元资产配置：对冲单一货币风险，实现资产多元化

· 较高预期收益：长期复利增长潜力优于多数内地同类产品

· 隐私保护完善：法律体系健全，隐私保护严格

· 全球理赔服务：支持全球范围内的医疗和理赔服务


在跨境资产配置需求激增的当下，一款能兼顾财富增值、货币灵活转换、家族传承的储蓄型保险，成为高净值人群的优选。香港中国人寿推出的智裕世代多元货币计划（下称“智裕世代”），以5年短缴、9种保单货币、全周期财富管理功能为核心亮点，既是长线储蓄的优质工具，也是家族财富传承的实用方案。今天就为大家全面拆解这款产品的收益、功能、适配人群，还有真实数据演示，一文读懂核心价值！一、实力保司背书：香港国寿，央企背景的跨境金融标杆

作为产品的发行方，中国人寿(海外) 是香港保险市场中极具实力的央企背景保司，依托中国人寿集团的万亿级资产规模和超70年保险运营经验，深耕香港市场多年，稳居跨境保险第一梯队。

评级稳健：获国际权威评级机构认可，财务实力雄厚，偿付能力充足，为保单的长期履行提供坚实保障；本土化运营：熟悉香港保险监管规则，同时兼顾内地客户的需求，提供专业的跨境服务支持；资源优势：依托集团全球布局，为客户提供24小时全球紧急支援、医疗安老等增值服务，匹配高净值人群的跨境生活需求。

选择智裕世代，不仅是选择一款储蓄保险，更是选择央企背景保司的长期信用背书，让财富增值更有保障。二、核心产品基础信息：5年短缴，保至138岁，全龄可投

智裕世代为终身人寿储蓄分红计划，主打5年短期缴费，投保门槛适中，保单覆盖周期超长，适配不同年龄段的财富规划需求，核心基础信息如下表：项目 具体内容投保年龄 15天-80岁（全龄覆盖，少儿、成人、长者均可投）保障年期 至最新受保人138岁（财富滚存周期超长）缴费年期 5年（短缴压力小，快速完成资产配置）缴费方式 年缴/半年缴/季缴/月缴/保费预缴保单货币 基础款：港元/美元/人民币；卓越款：新增澳元/加元/欧元/英镑/纽元/坡元（共9种）最低基本金额 64,000港元/8,000美元/51,200人民币核保方式 简易核保，无需验身，申请便捷三、收益核心：保证+非保证双轮驱动，锁定红利稳享增值

智裕世代的保单价值由保证现金价值和非保证分红组成，收益结构兼顾稳健性和成长性，同时特设终期红利管理权益，让客户可主动锁定收益，规避市场波动风险，核心收益规则如下：1. 收益构成：双价值体系，长线滚存

保证现金价值：随保单年期稳步增长，写入保单条款，确定无风险，是财富的“压舱石”；非保证终期红利：第5个保单周年日起开始累积，为一次性分红，依托保司的长期投资能力实现增值，是收益的“增长引擎”；锁定终期红利：第15个保单周年日起可申请锁定，最低10%/次，累计上限50%，锁定后进入专属户口，保证本金且按非保证利率生息，可灵活提取。

2. 真实收益演示：35岁成人投保，5年缴费，长线增值显著

以35岁非吸烟男性投保、选择美元保单、5年缴费、每年保费5万美元（总保费25万美元）为例，保单价值随年期增长如下（数据为演示值，非保证，终期红利按中等假设）：

保单年度	保证现金价值（美元）	非保证终期红利（美元）	保单总价值（美元）	累计保费（美元）	现金价值回本率
5	128,500	15,200	143,700	250,000	51.4%
10	189,600	89,500	279,100	250,000	75.8%
15	256,800	186,300	443,100	250,000	102.7%（回本）
20	332,500	312,600	645,100	250,000	133.0%
30	528,900	689,200	1,218,100	250,000	211.6%
50	1,156,800	2,015,300	3,172,100	250,000	462.7%

核心亮点：保单第15年实现保证现金价值回本，后续进入高速增值期，第50年保单总价值达累计保费的12.7倍，长线增值效果显著，完美适配子女教育、退休养老、家族传承等长期目标。3. 预缴保费福利：最高3.5%保证年利率，放大收益

推广期内投保，选择美元/港元保单预缴保费，可享最高3.5%保证年利率，提前锁定收益，进一步提升保单的整体增值空间，适合有闲置资金、希望最大化收益的客户。四、产品功能：九大核心权益，覆盖增值、灵活、传承、保障全场景

智裕世代的核心优势远不止收益，更在于全生命周期的财富管理功能，从货币灵活转换到家族财富传承，从应急资金提取到寿险保障，九大权益一站式解决跨境资产配置的所有需求，也是其区别于其他储蓄保险的核心竞争力：

1. 9种货币自由转换，把握全球汇率机遇

第3个保单周年日起，每年可申请一次货币转换，覆盖美元、港元、人民币、澳元等9种主流货币，无需重新投保，保单生效日不变，财富继续滚存。无论是子女海外升学换汇、退休移居海外，还是把握汇率升值机遇，均可灵活调整，实现货币资产的最优配置。2. 保单分拆+无限次换受保人，家族传承无死角

保单分拆：第5个保单周年日起，可将一份保单拆分为多份，按比例分配给子女、父母等家人，每份保单可独立转换货币、更换受保人，实现财富精准传承；无限次转换受保人：第1个保单周年日起，受保人在世期间可无限次更换，每次更换后保单保障期延长至新受保人138岁，实现财富跨世代滚存，真正做到“一张保单，惠及三代”；后补受保人：可指定2名后补受保人，原受保人身故后自动接任，保单持续生效，避免财富传承中断。

3. 资金灵活运用，适配各类应急与规划需求

部分提取：可通过调低基本金额的方式，提取部分保证现金价值和终期红利，用于子女教育、购房、退休等阶段性目标；保单贷款：美元/港元保单可申请贷款，最高可贷出部分保证现金价值，应急无需退保，保单继续生效（需支付利息，利率由保司厘定）；保费假期：第2个保单周年日起，可申请最长2年的保费假期，暂缓缴费，保单仍有效，缓解短期财务压力。

4. 寿险保障+灵活赔付，为家人撑起保护伞

作为人寿储蓄计划，智裕世代兼顾身故保障，赔付金额取以下两者较高者，为家人的生活提供兜底保障：

已缴保费的105%；保证现金价值+非保证终期红利+锁定红利户口总额（扣除负债）。

同时支持5种身故赔付方式，可选择一笔过赔付，或分10-50年分期赔付，甚至分期赔付金额每年递增5%，灵活匹配受益人的财务规划，避免一次性获赔后的资金闲置。5. 增值服务：24小时全球支援，覆盖医疗与应急

所有投保人可免费享受24小时全球紧急支援服务，无论在全球哪个国家/地区，遇疾病、意外均可享受紧急医疗救援、住院安排、翻译服务等，完美适配跨境出行、海外生活的需求。五、适合人群：精准匹配四大需求，这款产品专为你而来

智裕世代的功能设计覆盖储蓄增值、跨境规划、家族传承、保障兜底四大核心需求，并非人人适配，以下四类人群选择，能实现价值最大化：1. 有长线储蓄目标的人群（子女教育/退休养老）

5年短缴，后续无需再投入，保单长线滚存，第15年回本，后续收益持续增长，完美匹配子女18-22岁海外留学、自己60岁后退休养老的资金需求，提前规划，锁定未来收益。2. 有跨境资产配置需求的高净值人群

9种货币自由转换，可根据汇率走势、海外置业/投资需求调整保单货币，实现资产的全球化配置，分散单一货币的汇率风险，是跨境资产配置的优质工具。3. 注重家族财富传承的家庭

保单分拆、无限次换受保人、后补受保人三大权益，实现财富的精准传承和跨世代滚存，避免因遗产纠纷导致的财富流失，适合希望将财富平稳传递给下一代、甚至三代的高净值家庭。4. 希望兼顾储蓄与保障的中年人群

35-55岁的中年人群，事业稳定，有一定的闲置资金，既希望通过储蓄实现资产增值，又希望为家人提供身故保障，智裕世代的“储蓄+保障”双重属性，可一站式满足需求，无需单独配置多份保单。不适配人群：短期（5年内）有资金支取需求的人群、追求高风险高收益的投资者（产品为长线储蓄，非高风险投资工具）。六、产品总结：5年缴费，撬动跨世代财富，一款保单管一生

香港国寿智裕世代多元货币计划，是一款功能全面、适配性强、长线价值显著的跨境储蓄保险，核心优势可总结为：

央企保司背书：财务实力雄厚，保单履行有保障；5年短缴轻松：短期完成缴费，后续无需投入，适合快节奏的高净值人群；收益双轮驱动：保证现金价值稳增，非保证红利长线增值，可主动锁定，兼顾稳健与成长；功能全网覆盖：货币转换、保单分拆、传承规划、灵活支取、寿险保障，一站式解决财富管理需求；跨境适配性强：9种货币、全球紧急支援，完美匹配跨境生活、海外规划需求。

在跨境资产配置成为趋势的今天，选择一款兼顾增值、灵活、传承的储蓄保险，不仅是为自己的未来铺路，更是为家族的跨世代财富打下基础。香港国寿智裕世代，5年缴费，撬动一生的财富，让你的资产在全球舞台上稳步增值，代代传承！想要了解更多港险详情，好友扫码加好友免费咨询！


作者：微信文章