小心!香港保险泡沫

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大家好，我是萍姐。

做了14年财富规划，从银行理财到私募基金，再到境外保险，服务过近千名中高净值客户。

“香港保险现在太火了，我反而不敢买了”。

这是我一位客户最近的真心话，不知道大家有没有这种感觉？

当你开始了解港险的时候，平台就开始每天推送各种港险视频了，每天不重样，火得不得了。

但是啊，在投资领域，热不一定是好事。

从p2p到各种私募、理财，再到一二三四线的房子，过热、泡沫、最后暴雷，都起源于市场的火热。

有一句话说得特别好：

听到菜市场阿姨都开始讨论股票的时候，你就应该离场了。

那香港保险呢？

2023年新增保费1807亿；

2024年大涨到2198亿；

2025全年的数据还没出来，但前三个季度就已经创纪录了，2645亿。



高峰期投保要排队。

最近还有罗振宇、吴晓波、任泽平这些大v扎堆来站台。



鲜花着锦烈火烹油，港险是真的火热。

这么火爆的港险，有没有泡沫？现在还能买吗？

我是金融从业15年的萍姐，这期视频不会推荐保司和产品，也不会去硬聊条款和法律的安全性。

就从经济学的角度，清清楚楚解答大家的疑虑：

什么是资产的泡沫？香港保险现在靠谱吗？
01价格泡沫？

一般来说，泡沫就是价格虚高。

价值一百万的房子，我炒到500万卖给你。

这就是30年前日本的教训。

价值一个亿的公司，市值涨到20亿。

这是1998年的互联网泡沫。

那现在香港一张价值300万的保单，有没有人试图用400万的价格喊大家接盘呢？

好像还没有？反而叠加保司优惠，可能你290万就能拿下。

5年前是这个价，5年后也差不多。

反正归根结底都是去跟保险公司签约，明码实价，没有二级市场的炒作空间，自然也就不存在价格的泡沫。
02港险靠谱吗？

那港险产品本身，有没有浮夸、吹牛的成分呢？

说实话，我觉得有，而且不少。

比如萍姐一直在强调的，567提领骗局。

又比如很多产品的货币转换，没宣传的那么丝滑，将来可能导致客户吃大亏。

还有去年6月，监管出手，把港险长期收益从7.2%打到6.5%，也是一种挤水分。

我跟很多保司投资端的高层聊过，其实从保险精算的角度，长期6.5%-7%的复利，不算夸张的。

巴菲特最爱的标普500指数，过去100年复利也有6-8%。



但监管出手，帮大家降低预期，长远看肯定是好事。

尤其去年偿二代体系落地以后。



香港保监又重新审视了一遍各家保司的资本充足率，以及应对风险的韧性。

好消息是，目前每一家保司，数据都算健康，都在300%左右，远高于要求的150%。



但萍姐一向建议客户，多听坏消息。

不管保险公司现在多厉害，大家自己心里，要先打个八折，再考虑能不能接受。

千万千万，不要把预期拉太满，信了567这类极限提领。断单事小，打乱财务规划事大。

尤其是个别保司，资金盘不大，委托第三方投资，一旦面对200年一遇的极端情况，例如恒生指数暴跌50%，那它保单的分红大概率要回撤。

所以港险产品有没有泡沫，其实取决于你的代理人，怎么跟你介绍产品、制作方案。

话说太满的，建议留一个心眼。

我跟我的团队，都是投资的保守主义者：7分的产品，不会去硬夸到10分。分红风险、汇率风险，都帮大家提前算清楚。

如果你也是低风险偏好，欢迎扫码文末图片留言方案，找我们做一对一的定制规划。
03港险有没有过热

最后聊一下，港险这两年的业绩暴增，算不算过热。

我觉得算，也不算。

因为在这个时间节点，真正火热的事情，叫出海。

内地的钱，不只是流向了香港保险。也同步流向了美股美债、海外的贵金属etf以及各大私行、信托和家族办公室，相关数据都是公开可查。

我自己亲身接触到香港和新加坡的各大渠道，无一例外，业绩都是爆棚状态。

所以大家真正应该关心的问题，不是香港保险热不热？

而是为什么潮水的方向变了？

内地的资产，过去3年经历了什么？

春江水暖鸭先知。

国内这些高认知高净值的客户，他们又听到了什么？

以上是开放型问题，没有标准答案。

但我建议，大家多参考一下，有钱人花真金白银在投票的数据。



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