重疾险,为什么也可以考虑香港?

慧眼识英雄1

最近刷到不少“港险 vs 内地保险”的短视频，讲得斩钉截铁，好像选错一边就天塌了。

其实我心里挺忐忑的——保险哪有那么简单？每个人的健康状况、家庭责任、财务目标都不一样，哪能靠两三句话做决定？

但如果非要我说一句实在话：如果一生只能买最重要的两份保险，我会建议优先配置医疗险与重疾险。

为什么？
因为当重大疾病突然降临，人往往是懵的。
一边是动辄几十万甚至上百万的治疗、康复、看护费用；
一边是收入可能中断——尤其当患者是家庭经济支柱时，支出翻倍，收入归零。

这时候，重疾险的价值就体现出来了：它不是报销医疗费（那是医疗险的事，医疗险后面会单独写），而是一次性赔付一笔确定的金额，让你有底气说：“先治病，别的以后再说。”
很多产品还带有“保费豁免”条款——一旦确诊重疾，后续保费不用再交，保障依然有效。



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我是一个普通的保险代理人，制造焦虑不是我的价值观。只是在工作中，看到一些真实理赔，也遇到一些认真做功课的客户，觉得值得如实分享。

先说个事实。保C香港2025年公布的十大理赔案例中，有多位来自内地的客户获得了高额赔付：



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一位34岁的男士，因主动脉瘤获赔 港币820万；一位7岁的儿童，因突发性听力损失获赔 港币744万；一位52岁的男士，因胃癌获赔 港币731万；一位36岁的男士，因急性肾衰竭获赔 港币701万；一位37岁的男士，因皮肤黑色素瘤获赔 港币633万；一位43岁的女士，因甲状腺癌获赔 港币606万；一位57岁的男士，因急性心肌梗塞获赔 港币535万；一位53岁的女士，因乳腺癌获赔 港币497万；一位50岁的男士，因肺癌获赔 港币490万；一位47岁的男士，因甲状腺癌获赔 港币461万。

这些保单都是他们在香港配置的，理赔顺利到账。

???? 注：以上案例均来自保诚香港《2025年十大理赔个案报告》，受保人均为内地客户，已做匿名化处理。

但数字只是结果，普通人做决定的过程更值得参考。

有位客户让我印象很深。那天她来香港出差，给我发消息：“我要给1岁的孩子买保险，拿到一份内地的重疾险计划书，你能帮我出一份同样保费下，香港产品的详细数字吗？我想对比一下。”

我把计划书发给她，一个多小时后，她回复：“同样的保费，在香港保额差不多是内地的两倍，几十年后的现金价值差得更多。”

我回答她：“那是因为香港的重疾有一定的储蓄功能，而且用美元/港元进行投资更为灵活和多样，所以回报率相对高。但是你也要考虑汇率波动的影响。”

她和家人商量后，最后还是决定在香港签单。
她的选择，不是因为我推荐了什么，而是因为她自己看清了：同样的支出，换来的保障厚度不一样。

当然，我也必须老实说：香港重疾险不是“更好”，只是“不同”。
它有优势，也有门槛——比如需要本人来港签单、后续服务依赖顾问、汇率存在波动等。

所以写这篇，不是劝你“一定要买港险”，而是想说：在做决定前，不妨多了解一种可能性。

毕竟，重疾险的本质，是在人生最慌乱的时候，给自己留一笔“不用求人”的底气。而这份底气，无论来自内地还是香港，只要稳稳当当，就都是好的。
???? 胡妈，年过40，前大厂牛马，携娃随夫移居香港，用好奇心发现新鲜事。这是我的第008篇原创长文。

作者：微信文章