重疾险和意外险有必要买?包括哪些保障范围?多少钱?在哪怎么买合适?有什么用?需要注意什么问题事项坑和套路?值不值得推荐买?好吗?

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“学姐，听说重疾险很有必要购买？意外险很便宜？我该怎么买?"
“学姐，我打算分别入手一款重疾险和意外险，哪些产品比较好？”

……

最近好多人私信学姐要重疾险和意外险的产品推荐，我发现很多人还不太清楚买这些保险的意义和作用，所以特意给大家写篇文章解答一下，最后也会给大家推荐一些值得买的产品。
本文重点

为什么要购买重疾险和意外险？

哪些重疾险和意外险产品值得购买？

一、为什么要购买重疾险和意外险？

大家都知道，我们的钱不是大风刮来的，是辛辛苦苦挣来的拼来的，所以买东西的时候一定要想清楚为什么要买？有没有必要买？买保险也一样。所以在给大家推荐产品之前，学姐先给大家讲讲为什么要买重疾险和意外险，看看到底有没有这个必要。

1.重疾险

重疾险保障的是重大疾病，属于给付型险种，只要所患疾病符合合同约定即可拿到一笔钱赔付，这笔钱可以自由支配。

因为重疾险赔付的钱可以自由支配，赔付多少保额可以自己决定，所以它有以下三大用处：

（1）作为罹患重疾的治疗备用金，当身体出现小毛病，医疗险无法续保时，可以有一笔钱治病（不受身体健康变化和停售风险影响）。

（2）出院后的疗养费，包括营养费、护工费等等。

（3）作为大病休养期间的收入补偿（一般身患重疾，需要3-5年的康复期，康复期间无收入来源，为了确保能维持正常生活，重疾险的保额应加上3-5年收入）

如果没有重疾险，以上的所有费用都将成为压垮病人及其家属的“大山”，以癌症为例：癌症作为最高发的重疾，治疗费用大概需要30-70万(详细花费参考下图)，所以买重疾险真的很有必要，尤其是家庭经济支柱，如果没有重疾险，一旦患病，后果不堪设想。



2.意外险

意外险保障的主要是意外伤害，一般的意外险保障内容包括意外身故及伤残，意外医疗和交通意外保障。有些意外险还会保猝死等等，选意外险的时候当然是保障越全面越好。

一提到意外，大家都会想到这么一句话：“你永远不知道明天和意外哪个先到。”

出门搭公交搭地铁或者开车有可能会发生交通意外事故，跑步或走路也可能会摔跤骨折，在厨房里可能会被烧水烫伤，或者切菜切伤，甚至晚饭出门散步也有可能会被恶狗咬伤……意外无处不在，所以买份意外险傍身特别有必要。

意外险价格便宜，而且对年龄和健康情况一般没有要求，人人适合购买，小孩顽皮，老人腿脚不便，发生意外的概率更高，所以小孩老人买意外险也更加迫切。



二、哪些重疾险和意外险产品值得购买？

1.重疾险产品测评

市面上重疾险产品实在太多，光是热门的就有一百多款。

经过这么多产品的测评，学姐挑选出了三款性价比非常不错的重疾险产品推荐给大家，先看产品测评图：



这三款产品有一个最大的共同点——保障全面，价格优惠。它们也各有亮点：

①超级玛丽3号Max：高比例赔付

60岁前首次确诊重疾、中症、轻症可分别可赔付180%、75%、55%基本保额，在重疾险市场上简直“无人能敌”。

还含有早期癌症二次赔，可选二次癌症、二次心脑血管保障，这两种高发疾病的二次赔付比例高达150%，是目前市场最高。

总体来看保障全面，性价比高，如果你追求高比例赔付，建议选超级玛丽3号Max。

②达尔文3号：心脑血管疾病保障全面

涵盖轻症、中症和重疾保障，60岁前确诊重疾可额外赔付80%，同样是非常高的赔付比例。还有早期癌症二次赔、特定轻中度心脑血管疾病二次赔，可选二次癌症、二次心脑血管的赔付比例也是150%——同样是目前市场最高。

总体来说这款产品保障也很全面，性价比高，如果你追求心脑血管疾病保障的建议选达尔文3号，学姐推荐心脑血管疾病发病率高的男性投保。

③康惠保2.0：含有前症保障

现在市面上含有前症保障的重疾险产品非常少，所以康惠保2.0的最大亮点就是有前症保障。具有前症保障最大的优势就是——“早发现早治疗”，所以前症保障还是很有必要的。

除了涵盖前症保障、这款产品还有轻症、中症和重疾保障，保障非常全面。60岁前确诊重疾额外赔60%基本保额，这款产品还有保至70岁的定期保障可选，适合预算不足的朋友们投保。

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2.意外险产品测评

解决了“棘手”的重疾险产品，下面我们一起来看看有哪些意外险产品值得购买！话不多说，先上产品测评图：



重疾险需要几千块才能买到，而意外险只要花几百块就能买到很不错的保障。下面我们一起来看看上面这三款意外险的保障内容：

①众安个人综合意外险（升级）计划一

30天-65周岁，1-3类职业可投保，第2天生效，意外身故及伤残的保额为10万，意外医疗最高报销2万元，0免赔，不限社保范围100%报销。还有其他交通工具身故及全残保障，价格只需140元。

这款产品的保障范围是比较全面的，涵盖了意外身故及伤残，意外医疗和其他交通工具身故及伤残保障，相比其他两款的保障内容要全面，意外医疗保障责任比较不错，价格也很优惠，推荐给追求性价比，保障全面的朋友购买。

②人保1-6类职业意外险

出生满6个月-65周岁，1-6类职业可投保，第4天生效，意外身故及伤残的保额可选10万、20万、30万、40万或50万，意外医疗的最高可报销保额也分别对应着1、2、3、4、5万，限社保内保险，最高报销比例90%，100元免赔额，有事故门急诊限额以及意外住院津贴保障，价格只需100元。

这款产品的保障没有第一款那么全面，意外医疗保障也没有那么好，但是投保职业范围广，也就是说高危职业人群可以投保，要知道高危职业人群发生意外的风险要大于我们普通人，所以能投保的意外险不多，所以这款产品推荐给高危职业人群以及看重意外住院津贴保障的朋友们。

③亚太百万人生

18-60周岁，1-3类职业可投保，第5天生效，意外身故及伤残的保额为100万，意外医疗最高可报销3万元，0免赔，限社保内报销，经社保报销100%，未经社保报销70%。还有航空意外保障，保额为300万，以及20万猝死责任保额，价格299元。

这款产品的保障比前两款多了一个猝死责任，比较适合工作压力大的，熬夜工作的人群，它的医疗保障比第二款稍好，比第一款产品稍差，处在中等位置，比较大的优势在于保额充足，推荐给追求高保额保障，经常乘坐航空交通工具的朋友们购买。

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作者：开心小保贝