这款三无意外险绝了!孝福康测评:无健康告知、无除外医院、无除外地区,大保司、不限医保,给爸妈的意外险就这样买!

风来时狂放

保子们好哇~我是墨琛。

「保险四大金刚」之一的意外险，绝对是实用性和性价比超绝的保险，没有之一。


意外险科普传送门：2026年意外险挑选指南：不多花一分冤枉钱，保障拉满！前几天，墨琛和保子们测评了两款天花板级中老年人意外险：「孝心安6号」、「大护甲7号（高龄版）」。
美中不足的是，这两款保障责任超硬核、性价比绝绝子的意外险，都有健康告知要求，父母稍微有点健康异常，投保就被卡住了。

主打无健康告知、无除外地区、无除外医院的「三无」意外险，墨琛之前测评过一款「小蜜蜂（畅享版）」，传送门：

这款意外险绝了！

但是「小蜜蜂（畅享版）」只支持18岁-60周岁投保，60岁+的父母买不了。

今天，墨琛测评另一款「孝福康中老年人意外险」（以下简称「孝福康」）：无健康告知、无除外地区、无除外医院，而且不限医保，50岁-80岁都能买，看看值不值得上车？

PART1

「孝福康」，保障怎么样？

话不多说，咱们还是老规矩，直接上保障测评图，一目了然????：



「孝福康」由大保司平安财险承保，有2个投保版本灵活选择：基础版、升级版，最高保至80周岁，大小意外全覆盖，保障工作、生活、出行等多种高发意外场景。

1、意外身故/伤残保障

✅ 意外身故/伤残保额：2个版本分别为10万、13万。

✅ 意外身故：赔100%保额，最高赔付13万。

✅ 意外伤残：按伤残等级及对应比例赔付，1级赔100%保额、2级赔90%保额……10级赔10%保额，最高赔付13万。





老年人意外风险不容小觑，据世界卫生组织《中国老龄化与健康国家评估报告》显示：跌倒是导致老年人严重伤害的主要原因。

据统计，老年人在一年内跌倒 2次～3次，对65岁及以上老年人而言，有6.2%的几率导致残障。

更值得警惕的是，老年人骨折后因卧床引发的并发症发生率高达60%，不仅严重影响生活质量，也给家庭带来沉重的照护负担。

老年人身体机能下降、反应能力减弱，发生意外风险更高，更需要保障。

买保险就是买保额，墨琛建议父母的意外险保额一定要做足。

2、意外医疗保障：理赔友好度Max

意外医疗是意外险最核心、最实用、使用频率高的保障，任何一款意外险，意外医疗保障只需重点关注五点：意外医疗保额、免赔额、报销范围、报销比例、医院范围。

1）意外医疗保额：2个版本最高报销额度（含门急诊 + 住院），分别为1万、3万。

2）报销范围广：2个版本都不限医保范围，自费项目轻松报，像进口自费药、进口自费医疗器械（比如钢钉、钢板等）、自费医疗项目、狂犬疫苗……只要符合意外医疗责任，统统都能报销，真正做到“看病不花钱，报销不费心”。

3）免赔额：意外门急诊和住院医疗费用，2个版本每次事故免赔额均为100元。

4）报销比例：2个版本无论是否经过医保报销，赔付80%。

5）医院范围：中国境内（不含港、澳、台）二级及以上公立医院（普通部）。

墨琛再次提醒保子们，不管是职工医保还是城乡居民医保，一定要有啊，千万不要让父母缺位国家医保基础保障。

3、意外住院津贴

发生意外事故，除了可以报销门急诊和住院医疗费用，意外住院还能享受住院津贴。

「孝福康」基础版和升级版，每天津贴分别为50元、80元，免赔天数为3天，单次住院限赔60天，累计限赔180天。

住院津贴属于给付型，住多少天就能领多少天，这个钱既可以用来请护工，也可以用来改善休养。

4、其他特色意外保障

1）救护车费用

被保险人因意外伤害事故，使用救护车产生的费用，0免赔额，100%报销，2个版本最高分别可以报销500元、1000元。

2）意外骨折和关节脱位

骨折是日常生活中比较常见的意外伤害，比如交通意外骨折、跌倒坠落骨折、雨雪天路滑摔倒骨折等。

跌倒骨折堪称老年人的“头号杀手”，老年人身体骨密度下降，骨折风险比成年人更高。

「孝福康」自带这项保障，无需额外花钱附加，对老年人来说实用性非常高。

如果不小心发生意外导致骨折或关节脱位，除了不限医保范围报销医疗费用，同时还按骨折或关节脱位的部位及对应的赔付比例，额外再赔付一笔钱，2个版本最高分别赔付2000元、3000元。

3）燃气意外身故伤残

「孝福康」拓展承保责任，被保险人是燃气公司登记的合法用户，因燃气事故导致身故、伤残，2个版本最高分别赔付15万、20万。

5、交通意外人身保障

陆、海、空交通意外身故/伤残，都有高额保障。

被保险人以乘客身份，不论是乘坐飞机、火车、客运轮船、公共汽车，还是乘坐网约车、出租车，均享有交通意外额外赔付保障，且与一般意外身故/伤残保额叠加赔付，保额更充足。

6、增值服务实用性高

针对老年人意外受伤后可能遇到的特殊情况，「孝福康」提供多项增值服务：院前指导、入院指导、住院医疗费用垫付、治疗过程跟踪和评估、住院费用结算和代为理赔。

最吸睛的住院医疗费用垫付，一般医疗险大多有垫付服务，意外险支持垫付服务还是比较罕见的。



PART 2

投保规则 & 注意事项

1、投保规则

承保年龄：50-80周岁，身体健康，可正常工作或生活的自然人。

职业类别：1-3类职业，及无业、退休、家庭主妇。

投/被保人关系：限本人、配偶、父母投保

犹豫期：无

等待期：意外无等待期

生效时间：T+3

2、投保门槛宽松

1）高龄可保：支持投保年龄50-80周岁。

2）无健康告知：不用填问卷，不用申报病史，高血压、糖尿病、结节、体检小异常……通通无需告知，投保丝滑，对亚健康人群友好。

3）投保区域：中国境内（不含港澳台）。

4）无除外地区：北京平谷、天津滨海等常被限制投保地区的人群，也能轻松上车。

5）医院范围：中国境内（不含港澳台）二级及以上公立医院普通部。

6）无除外医院：没有对特定地区的医院除外限制，打破了地域医疗“歧视”，这点相比很多意外险要友好很多。

7）保障区域：保障范围为中国境内（不含港澳台）发生的保险事故，如果在港澳台或国外等地区出差或旅游时发生意外，保司不予理赔。

PART 3

测评总结& 投保攻略


「孝福康」最大的亮点是投保限制少：无健康告知、无除外区域、无除外医院、最高80周岁也能投保。
保障责任全面：覆盖一般意外身故/伤残、意外医疗和意外住院津贴，还有适老化的特色保障，如燃气意外身故/伤残、骨折和关节脱位、意外救护车、交通意外额外赔，住院医疗费用垫付等增值服务实用性高。
意外医疗保额偏低，优势是理赔门槛低，不限医保，自费药和医疗器械等医保外的医疗费用也能报销。总体来看，「孝福康」是1-3类职业、非标体人群的首选意外险之一。父母在，不远游，游必有方。一顿火锅钱，就可以给父母做好意外保障，减少儿女的后顾之忧。???? 有需要的保子，直接戳下方小程序图片，查看产品详情、在线投保????如果父母体况良好，建议首选「孝心安6号」、「大护甲7号（高龄版）」。???? 了解产品详情、在线投保，点击下方小程序图片???? ????「专属VIP服务」欢迎随时留言或私信墨琛~

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