180年长盛不衰:香港保险凭什么成了全球富人的“避风港”?

愿为素心人

香港保险的发历史与地位



今天王总问我：“港村那地方也就那么大，凭什么它的保险能卖给全世界？是不是全靠营销？”

我当时这样跟他说的：“王总，如果一个东西靠营销能火180年，那它本身就是一种‘奇迹’了。

很多人看港险，看的是那几个点的收益，或者是那张挂钩绿票的皮。但在我们圈内人眼里，那些都是表象。

你真正该看的，是这180年来，它在战火、海啸、周期更迭中，硬生生磨出来的“金融霸权”。

今天，我带你拆开香港保险的“前世今生”，看看这张纸背后，到底压着多重的筹码。

一、 穿越180年的“营销”：它见过清朝的太阳

很多人对180年没概念。

这么说吧，1841年香港保险起步的时候，清朝还没亡。第一家保司从广州搬到香港，叫"谏当保安行"成为香港最早的保险公司，那时候不卖什么分红，主要是为穿梭在南洋和欧洲之间的船运、货物，提供保险。



1898年，香港卖出了第一张寿险保单。 那个年代，咱们这儿还在忙着变法、闹义和团。而港村已经开始用西方那一套精算模型，在算一个人的“生命价值”了。

最让我佩服的不是它起步早，而是它“命硬”。 1941年太平洋战争，日军占领香港，金融全停了。换成一般的机构，早倒闭八回了。但1945年仗一打完，港险立马原地复活，该赔的赔，该做的做。这种“跨越战火的兑现能力”，是写进港险基因里的。



说实话，现在很多人听到保险担心保司会跑路。你也不想想，人家在港村扎根的时候，咱们现在的很多巨头公司连个细胞都不是。人家经历过两次世界大战、无数次金融风暴，依然立在那儿。

这种“见过大世面”的信用，才是你资产最硬的盾牌。

二、 黄金时代：从区域中心到全球霸主（1945-至今）

二战后，香港成了“亚洲四小龙”。随着香港变成全球金融中心，英国、美国、法国的顶尖保司全挤了进来。

1960年-1980年： 香港保险进入了“精细化时代”。这时候，它已经不再是简单的保障工具，而变成了全球资产配置的核心入口。

1997年香港回归： 很多人曾担心主权移交会影响金融，结果呢？香港成了中国连接世界的“超级桥梁”。



2017年： 香港成立了独立监管机构——保监局（IA）。这标志着港险进入了世界顶级的透明监管时代。



到了2023年、2024年、2025年，港险迎来了一个前所未有的“超级大年”。特别是2023年开关后，积压了三年的需求像火山一样爆发，单年保费增长直接破了纪录。



为什么大家都在抢？

三、 全球排名：这不是自封的，是真刀真枪干出来的

现在的香港，不仅是亚洲的金融中心，更是全球最高端的保险枢纽之一。



在全球金融中心指数（GFCI）里，香港的保险业竞争力一直稳居前列。

渗透率与密度： 香港的寿险渗透率常年排在世界第一。这意味着什么？意味着在港村，保险不是“推销”出来的，是像空气和水一样，每个家庭的标配。

国际大牌的“角斗场”： 全球排名前20的保险公司，有超过一半在香港扎了根。这就是为什么港险的理财属性比内地强那么多——因为它是跟全球最顶尖的基金经理、最老牌的资产管理机构在一起“分蛋糕”。



在香港，保险业是真正的“长子”。 港府对金融的重视程度，你是无法想象的。从保监局（IA）的严苛监管，到即将落地的“保单持有人补偿基金”（PPF），每一项政策都是为了确保一件事：不管世界怎么乱，你手里的这张“契约”必须能兑现。

四、拨开迷雾：香港保险的“底层逻辑”到底是什么？

很多客户都问这个问题：“说白了不就是存钱吗？国内也有啊。”

差别还是很大。港险能给你的，是完全不同的三层底层逻辑：

1. 法治溢价：英美法系的“紧箍咒”

香港保险遵循的是英美法系（Common Law）。在这个框架下，私有财产受极高的保护。保单的契约精神是刻在骨子里的。对于那些资产过千万的老板来说，他们买的不是收益，是“所有权与使用权分离”的法治保障。



2. 全球视野：你雇佣的是全世界最聪明的头脑

为什么港险能给到这么高的预期收益？ 因为它的底层资产投向的是全球。国内保司大多只能投在国内，而港险的资金可以在全球的股市、债市、基建里横着走。你买一份保单，相当于雇佣了中环最顶级的基金经理帮你盯着全球的“肥肉”。

3. 货币对冲：红绿票的“减震器”

2026年，红票和绿票的双向震荡让中产极度焦虑。港险多以美元结算，天然就是一种对冲工具。当你手里有一份港村*“资产安全垫”，你的财富就不再局限于单一区域。

五、 为什么2026年，港险成了唯一的“出口”？

吴晓波老师提到过，咱们现在进入了“M型社会”和“利率地陷期”。

国内的红票利率已经低到了让人想哭的地步，大家都发现，辛辛苦苦攒的钱，存银行就是在“等死”。



而港险在这个时候，展现出了它作为“全球资产锚点”的威力：

2025年6月港险市场的火爆，甚至要搞“电梯管制”，这在历史上都是罕见。

但这不仅仅是因为利息差。 是因为聪明钱都闻到了危险的味道。

大家发现，在这个不确定的时代，“历史越久的东西，反而越靠谱”。

财富的本质，不是你现在拥有多少，而是你能守护它多久。

香港保险这180年，其实只证明了一件事：在这个充满变数的世界上，有一种东西是可以跨越生命、跨越政治、跨越周期的。

结语

与其在泡沫中赌未来，

不如在历史的信用里，给家人留一张底牌。

END

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