别被保证续保20年的百万医疗坑了!换版的痛谁懂

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太平洋蓝医保、平安E生保长期医疗、人保金医保…

这些保证续保20年的百万医疗，大家肯定都刷到过吧！

先跟大家捋个时间线，别被“长期”冲昏头????

✅ 保证续保6年的，2018年就有了
✅ 保证续保20年的，2020年才上线，至今也就3年多

举个最真实的例子：2022年太平洋蓝医保刚上，第一批入手的宝子，现在看到新出的好医好药版，估计都心痒到不行！



新版本升级了院外特药，还加了恶性肿瘤先进疗法报销，保障比老版完善太多太多…

‼️‼️但问题来了：老客户能换成新版本吗？

答案是：能，但两种办法，没有一种完美，甚至都有坑！

???? 第一种：停掉旧版，重新投保新版

最大的坑就是「90天等待期」！这90天里要是身体出点问题，根本赔不了，纯纯裸奔，太得不偿失了…

更关键的是，保险产品更新太快了！今年有好医好药版，明年可能有2026、2027升级版，难道要每隔几年就停旧买新，反复承担等待期风险？显然不现实啊！

???? 第二种：改投其他公司产品，想无缝对接

更扎心的问题来了：你有重新投保的资格吗？

不一定！这3年多里，很多人体检查出结节、血压偏高，或者有过小额理赔记录，这些都可能通不过新产品的健康告知，直接失去换产品的机会…

想起纳瓦尔说的一句话，特别戳人：
「真正的长期主义，是保留选择权，而不是主动放弃进化的可能。」

保证续保20年，看似是锁定了20年的续保权利，本质上是锁死了你的保障！



20年内，不管医疗技术多发达，不管其他公司出多好的产品，不管你的保障需求怎么变，你都只能被动接受旧版的责任，没有任何升级机会。

再往深了想，120万一支的CAR-T疗法（治淋巴癌的特效药），2021年才被大家熟知；而保证续保20年的产品，2020年就已经推出了。

也就是说，2020年买这类产品的客户，CAR-T疗法出来后，保单里根本没有这项保障，也没法升级添加…

未来20年，医疗技术只会更飞速发展，医保改革也会一直推进，别家都会不断新增院外用药、康复治疗、增值服务，而那些锁定20年责任的客户，只能看着别人享受更好的保障，自己却被“保证续保”这几个字绑死，跟不上时代的脚步。

最后真心劝一句：买百万医疗，别盲目迷信“保证续保20年”，留好选择权，比什么都重要！

但是，任何产品它一定有价值，只是它更挑人群——以下几类人，反而很适合入手，按需选择才不踩坑????

???? 健康状况一般/有小异常的人
比如已经查出结节、血压偏高、轻微脂肪肝等，现在能通过健康告知投保，但担心以后身体变差、理赔过，再也买不到其他百万医疗。这类人锁定20年续保权，能避免未来保障中断，反而更稳妥。

???? 年龄偏大（50+）的人群
50岁以后，身体机能下降，投保新产品的健康告知更严格，续保稳定性也更重要。保证续保20年，能覆盖到70岁左右，不用频繁担心产品停售、自己被拒保，省去反复挑选的麻烦。

???? 不喜欢折腾、追求“一劳永逸”的人
有些宝子不想关注保险产品更新，也懒得每年对比、更换保单，就想找一款能长期稳定续保、不用费心打理的。保证续保20年，刚好契合这种“省心需求”，不用被产品迭代牵着走。

???? 有家族病史/高患病风险的人
如果家族里有癌症、心脑血管等病史，自己未来患病风险相对较高，担心一旦出险，后续无法再投保其他产品。锁定20年续保权，哪怕中途理赔过，也能继续享受保障，不用担心里断。

总结下来：没有完美的保险，只有适合自己的产品。年轻、健康、能接受偶尔换产品的，不用执着20年续保；但以上几类人，选它反而更能规避风险～

你们买的百万医疗是保证续保多少年的？有没有想换却换不了的烦恼？评论区聊聊????

作者：微信文章