快返年金中的“尖子生”:从第1年就开始领钱!现金价值高,领取多!——泰给利2.0快返年金深度解析

永远爱你冰塘

有没有人和我一样，既想要一份终身稳定的“工资”，又舍不得把钱完全锁死？想用的时候能拿出来，不用的时候还能增值？

最近给同等需求的朋友们推荐了同一款产品——陆家嘴国泰的“泰给利2.0”快返年金险。

一、它到底“香”在哪里？

我直接上计划书：55岁的姐姐，趸交100万。



1.领钱超早！

别人家的年金可能要五年十年才开始发钱，它第一年末就开始领分红！

第1-4年领红利，预期1.4万多，预期收益率1.4%，不比某行定期差。

第5年开始，合同里白纸黑字的年金1.78万准时到账，年金1.78万+红利预期1.4万多，共3.2万，预期收益率3.2%，甩定期几条街。

年金1.78%给你兜底，分红带你看风景。

2.用钱自由！

钱存保险，很多人怕钱进去就出不来了，对吧？

回本期是一个特别要重点关注的时间点。这款快返年金的现金价值第5年开始就有100万多一点了。也就是说，5年后任一时间点，需要用钱，随时退保可领回保费。

3.利益看得见！

工商银行3年期定存利率 = 1.25%

招商银行3年期大额存单利率 = 1.25%

10年期国债收益率 = 1.81%

作为对比：

固收型快返年金：第5年开始，领年金2%，第5年现金价值不一定能追回保费。

泰给利2.0快返年金：第1年开始，领红利≈1.4%；第5年开始，领年金+红利≈3.2%

有时候不用我多说什么。

数字摆在这，大家自己看。

4.身故保障贴心！

万一不幸离开，身故保险金大于或等于已交保费。之前领的钱也都还是咱自己的，绝不会亏本。

二、适合谁？有没有缺点？

适合想要长期现金流，又希望保持用钱灵活性的朋友们。

比如给孩子们每年发一个大红包，或者自己补充生活或养老现金流，然后希望本金永远在。

它有没有缺点？

有！

1-4年现金价值低于保费，退保有损失！

如果这笔钱能确定5年内不需要用到，那么这个安排完美！

老姐姐问我：燕子，我老公有10万银行定期到期了，能存吗？



能！不管存多少，都是一样的收益率。

22岁的小姑娘问我：燕子姐，我也想存一点。有点钱，余额宝存不住，有时被朋友借了，上次没忍住，买了点股票也还没回本。没有10万，3万可以存吗？


可以！1万起存！
三、分红能不能实现？

陆家嘴国泰这家保司为啥敢给这么高的分红预期？

1.这就要说到陆家嘴国泰的分红实现率高、投资收益率高。

陆家嘴国泰过去十年，平均分红实现率高达129%。最夸张的2017年，达到330%！这意味着当时演示分100块，实际分了330块！”2024年监管对保险公司分红限高了之后，陆家嘴也是全国五家持续特批突破监管限高的公司之一。2025年公布的平均分红实现率是88%。仅次于中英人寿和恒安标准人寿。其中所有2024年卖出的产品是没有低于110%的，光看新产品的分红实现率是行业第一。

为什么这么猛？看它的成绩单：近三年综合投资收益率接近8%！在保险行业，这绝对是优等生水平。



保险公司近三年的平均投资收益率和综合投资收益率是挺重要的一个指标。这个是监管要求公布的。陆家嘴国泰这两项分别是5.03%和7.82%。国寿是3.56%和3.67%，友邦是3.2%和7.09%。这两个数据就是保险公司投资的成绩单了。甭管业务员宣传得多好，你就看过去几年的投资收益率到底都做到了多少？分红实现率和投资收益率是息息相关的。

它的投资秘密在哪？

2.国有占比高。



陆家嘴国泰投资收益高，和他上海国资委背景脱不开干系，是上海陆家嘴金融发展公司和台湾寿险龙头。上海陆家嘴集团有多厉害呢？上海在中国甚至全球的地位不用多说。陆家嘴集团是和浦东同步发展的，是中国改革开放的标志性企业，是浦东新区国资委控股的国企，中国唯一以金融贸易命名的国家级开发区。陆家嘴金融贸易区的土地都是它成片开发和综合经营。中国第一高楼——上海中心大厦，是陆家嘴集团开发的中国唯一超过600米的高楼，世界第二高楼，仅次于迪拜阿里法塔；上海迪士尼乐园也是陆家嘴集团子公司持股45%，直接参与开发，主导运营，所以陆家嘴国泰人寿，它是依托陆家嘴集团在上海核心区域的商业，地产，基建等优质资产。陆家嘴国泰公布的投资资产中光政府债券就占到了44%。基础设施投资占6%。这两部分就占了50%，还有一些优质债券，还有存款，其中权益投资是占19%。它公布的算比较详细的，大部分保险公司是不会公布那么详细的。总之。他的这个投资标的整体还是比较稳。

3.风险评级AA级，比很多我们耳熟能详的大公司都高，也就不奇怪了。

2025年第三季度公布的评级是 AA。像泰康太平人保都只有 A，新华人寿BB ，这样一对比，大家就知道这家公司怎么样了！大部分合资公司经营都比较稳的，评级高的公司里面有一大半都是合资公司，主要是因为合资公司，它既有国企的稳健风格，也有国外险企的丰厚经验。国内保险公司的历史大部分都是只有二三十年的历史，但是国外一些保险巨头能批准到国内合资的，大都有上百年的历史。像中英人寿的英方股东有300多年的历史，恒安标准的英方股东有200年的历史。人家经验丰富，自然经营就更加稳健。

总的来说，泰给利2.0适合那些既想要安全保底，又不甘于低息，即想要早回本资金灵活，又愿意把一部分收益交给顶尖“国家队”去搏一搏的朋友。

我是燕子，我的目标，就是帮你从海量产品里，找到最匹配你需求的那一个。


这篇文章，帮助大家对泰给利2.0这个快返年金产品进行了一次梳理。如果觉得有帮助，请务必点赞、收藏，转发给有需要的朋友。”

对这款产品，或者对储蓄险有任何疑问，随时可以找我聊聊。买不买没关系，能帮你理清思路，我就很开心了。我们下期见！”

关于我
1701天，从社恐教师到千人信赖的保险顾问

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