香港保险选 “冲刺” 还是 “稳赢”?永M用 “六边形模型” 拆解财富规划的平衡之道

因醉鞭名马幌

选香港保险只看演示回报？

盯着纸面提领数字狂喜？

你可能踩中了长期财富规划的隐形陷阱——高终期红利会不会随市场缩水？

看似诱人的提领能不能撑过几十年？

当所有产品都在比拼“单项极致”，永M偏偏用“六边形模型”平衡了不一样的答案：多维度的平衡与长期稳定。



一时快 VS 一直稳

6.5时代，市场存在两种主流产品形态【极致冲刺型】【全面平衡型】，这非能力取舍，而是底层逻辑的差异：

【极致冲刺型】赌的是 “市场一直好”，

【全面平衡型】备的是 “无论市场好不好，你都好”。

先看 “全面平衡型”设计代表——永M万年青星河系列II

这类型特点，既能，给到满满的确定性，也能，保持长期回报、提领的竞争力，即使非TOP级。并不刻意追求预期回报的 “天花板”。

这类产品的价值在哪里？

很多人花大量时间比较IRR的高低，

但很少有人会顺着再想一步：

如果环境变化，这个结果还能不能成立？

如果不能成立，自己保单的“确定性”含量有多少？

永追求的产品形态就像下图所示，能力无死角！



它家的产品通过主动降低终期红利占比，提升归原红利占比、并提高保证回报，从而大幅提高客户的确定性收入，这是永M的产品设计策略。

  再看“极致冲刺型”设计，代表——盛L/环Y

这类产品特点，是把单一维度：【预期回报】、【提领额度】拉到顶，以更高比例终期红利撑起亮眼演示回报。

优势是：非保证回报更猛更快、且拥有极致提领能力

劣势是：短期看数字惊艳，长期波动也会更大

因为终期红利依赖市场表现，一旦投资环境恶化，不仅 “高预期” 可能落空，长期提领还可能因现金价值缩水而中断。

如果我们把3种形态合体，各自的优劣势就一目了然



更有甚者，看似每年分红丰厚，却可能出现 “已派红利被收回”的情况，让收益沦为“纸面富贵”。

全能战士·长期致胜，六大维度的平衡艺术

就像 C 罗从不是单项技术最顶尖的球员，但射门、力量、速度、体能、防守的综合平衡，让他成为横跨 decades 的足坛传奇 —— 永M的“六边形模型”，玩的正是这种“综合致胜”的艺术。

它的核心逻辑是：长期理财的终极目标，是“收益可得、风险可控、体验安心”，而非某一年的极致数字。

当极端经济环境来临，投资市场持续下行时，这份 “平衡” 的价值会彻底凸显：



永明的风险抵御是“双重兜底”：一方面把“最坏市场情景下”的预期回报锚定在4.72%，哪怕遇到持续的市场寒冬，也可以安心持有；

另一方面将保证回本期压缩至13年（5年交），远快于市场同类产品。

市场向好时能稳步跟涨，市场下行时既稳收益又提前回本，真正实现 “无论周期如何，财富都稳得住”。



高比例归原红利一经派发即锁定，现金价值直接写进合同，不随市场回撤——不像纯终期红利那样“看得见、拿不着”，让每一分分红都成为“确定的财富”。



这份“不回撤”的底气，让红利从“纸面数字”变成“实际财富”：哪怕后续市场下行，之前拿到的分红也不会被收回，长期收益的稳定性直接拉满。



保证IRR高至1%的行业领先的保证回报率，哪怕极端情况分红不及预期，1%的保证收益也能托住本金增值的底线。

很多“极致冲刺型”产品为了做高短期预期，会压缩保证账户比例，看似数字好看，实则把本金风险甩给了投保人；

永M宁愿牺牲短期的“吸睛度”，也要先把“确定能拿到的收益”锁死，这是长期安心的根基。



不刻意拉高短期演示，却能在长期维度稳步攀升，40 年后与“冲刺型”产品收益持平，且兑现率远超后者。

归原红利占比高，提领时不用动本金，即便长期领取，剩余现金价值仍能持续增值，真正实现“终身现金流”。



永明的增值服务，不是 “锦上添花” 的噱头，而是 “解决实际需求” 的配套：

「eSun 宝医疗」：覆盖尊尚医疗、内地陪诊、海外就医等 6 项服务，从健康筛查到诊疗支援，把财富规划和健康保障绑在一起；

「多货币工具」：SunWallet 支持 17 种货币提取，还能选4种货币结算、6种保单货币 —— 跨境家庭的资金周转、汇率避险需求，一次全满足。





永M的传承，不是“把钱转出去”那么简单，而是 “按你的意愿分出去”：56种组合式支付方式，支持 “按人（指定受益人比例）、按时（分阶段支付）、按事（绑定人生节点）”定制——比如给子女的钱，18 岁领30%当学费、25岁领30%当创业金，完全贴合家庭的实际需求。

这六大维度环环相扣，没有任何短板：保证回报兜住底，红利结构锁收益，风险抵御抗波动，增值服务解需求，保单利益稳增值，传承功能控节奏。看似个别项不是“第一”，但组合起来，就是“长期财富的最优解”。

铁三角·稳健根基执着于稳健铁三角的永M

永M的六边形模型里，“保证回报、长期稳健、红利结构”构成的 “稳健铁三角”，是所有能力的根基。



这份执着，源于一个朴素却珍贵的理念：保单的价值，不在于演示表上的数字多亮眼，而在于投保人能真正拿到手多少。



永M深知，一份要陪伴客户几十年的保单，“安心” 比 “惊喜” 更重要。

压缩保证账户、放大风险敞口，固然能做出更诱人的短期数字，但当市场下行，客户面临收益缩水、提领中断时，这份“惊喜” 就会变成“惊吓”。

永M宁愿牺牲掉一点短期数字的“好看”，也要先给客户“稳健” 的根基 —— 这份“吃亏”，换的是几十年的持有安心。



很多产品的 “高预期”，本质是把风险转嫁给客户。

永M却反其道而行之，通过 “稳健铁三角” 把风险控制在可控范围：保证回报兜底，稳健性抗波动，红利结构锁收益。

它承诺的不是 “最高回报”，而是 “最确定的回报”；它展现的不是 “最极致的数字”，而是 “最可靠的兑现能力”。

写在后面的话：

在这个充满不确定性的市场里，太多人执着于 “追快钱”，却忘了财富规划的初衷是 “让生活更安心”。

永M的 “六边形模型”，恰恰戳中了财富规划的核心：真正的财富赢家，从来不是那些一时跑得最快的人，而是那些一直跑得稳、跑得远的人。

永M用 “六边形平衡艺术” 证明：它不仅是一份理财产品，更是一份贯穿终身的 “确定性财富解决方案”—— 保证的回报、稳健的增长、可持续的提领、全方位的关怀。

这，才是财富规划最稀缺的价值。

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作者：微信文章