意外险的理赔实录

李志敏

公众号日更第164天、保险经纪咨询师。

协助投保&从业咨询微信：mrgduan  关于我：????离开大厂去卖保险，我到底在图什么？

记录一下第一次意外险的理赔实录



意外险是一种保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件导致人身伤害的保险。它覆盖三大核心责任：

意外医疗：报销因意外产生的门诊/住院费用（如骨折、烫伤）。

意外伤残：按伤残等级比例赔付（如断指、失明）。

意外身故：一次性赔付保额给受益人。



意外险我一直主推的就是“安盛天平守护百万意外医疗”这款，也是我和我家人的自购款





虽然像身故\残疾的给付类型额度比一般的意外险低很多



但是 像“意外医疗”这种高频概率意外的场景，这款可以做到不限次数、不限社保、0免赔



光是这点就已经吊打市面上80%的意外险了。



1w的意外医疗额度确实不高，覆盖日常生活中的意外也足够用了



这次客户因为被刀意外割伤



被刀割伤是明确符合意外险中的 外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件导致人身伤害



是明确属于意外险的范畴的



案件背景：客户在家被刀意外割伤，需要打破伤风免疫球蛋白

保单情况：投保安盛天平守护百万意外伤害保险，具体责任如图

理赔结果： 报案补充材料后1天内审核通过，理赔款第二天到账





1️⃣ 第一时间：先找小卷，再看医生

理赔是业务员的份内事，但提前沟通能帮你避开90%的坑：



避坑指南： 医生写病历时，一句话写错可能就赔不了。比如摔伤了，一定要让医生写“意外摔伤导致”



快速响应： 我会帮你核实医院是否符合要求，指导收集关键材料，甚至直接替你报案。



2️⃣ 就医时：这几件事一定要交代清楚 ????

选对医院： 记得去二级及以上公立医院（社区卫生院或私立诊所通常不报销哦）。



病历描述： 重点说“意外导致”，说清时间、地点、原因。



材料备齐： 挂号单、病历本、发票、检查报告、出院小结……尽量一次性找医生弄齐，省得来回跑。



3️⃣ 报案话术：简单明了

无论是自己报案还是我协助，记得这几个要素：

“x年x月x日，在xxx地点，因为xxx原因受伤，现在在xx医院就医。”

电话报案：拨打保险公司客服热线（经纪人可协助）。

APP/公众号报案：上传现场照片、初步诊断证明。



紧急情况及时就医，同时向保险公司报案；不同的险种理赔方式不一样，意外险通常要先报案（经纪人可以代劳），之后就医完确认不再复查后提交相关资料等待理赔款到账。



4️⃣ 搜集材料







5️⃣保险公司审核

保险公司根据提供的资料，审核事故的性质、是否符合理赔条件。



赔付决定：审核通过后，保险公司根据合同约定进行赔付，通知被保险人。



6️⃣理赔到账

小额赔付一般3个工作日左右到账，但我的客户结案后不到1小时理赔款就到账了，真不错

大额伤残/身故理赔等大金额理赔，可能会时间久一点。



7️⃣总结与建议

就医前：联系经纪人确认医院是否符合要求；相关保单的保障责任

治疗中：避免使用非社保目录药物（除非条款允许）。

理赔中：保持良好的沟通，及时提供所有需要的资料，避免遗漏。备注：可以去医院病案室打印所有资料。



8️⃣为什么买保险一定要找经纪人？

理赔时，你最担心的“谁来管我”，就是我的核心价值：

全流程代办： 从报案到进度追踪，你负责安心养病，我负责跟公司“死磕”。

专业预审： 材料交上去前，我会帮你先过一遍，提升通过率，避免被拒赔。

长期陪伴： 每年我都会为你提供《家庭保障报告》，让你清楚知道每分钱花在了哪。





关于我

96年保险经纪人小卷 | 微信：xiaojuan9357

六年互联网大厂运营（字节美团阿里）现专研保险条款           

【需求分析-方案定制-沟通调整-保单服务】全流程负责



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