投保满15天即可返还养老年金,想补充养老年金的姐姐们的专属养老年金

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「张秋香」总第1770文章

2026年第62篇原创

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今天这篇文章给大家推荐一款最新发现，比较适合50岁以上的哥哥姐姐投保的养老年金，这款产品年金交完第一年保费，过了15天就可以开始返还养老年金了。

尤其适合手里有点闲钱，但是养老年金不是很宽松的年龄比较大一些的哥哥姐姐。

投保这款产品，自己给自己投保一份养老年金，每年都有一笔年金到账，即便是百年之后，这笔总保费依然还可以留给子女。

等同于这么多年，自己并没有花钱，而是花增值部分的钱补充了自己的养老生活。而每年的养老年金相当于是白送给咱们的。

01

投保示例

55岁姐姐，为自己趸交100万，一次性投保这款分红型养老年金，只要保单过了15天犹豫期，就可以开始花到第一笔养老年金了



如果选择按年花，那么第一年返还金额是27940元

也可以选择按月返还，每月返还金额是年返还金额的8.4%，这个额度都是白纸黑字写入合同的。

第二年开始直到终身，每年固定领取的年金是13970，同时还可以享受分红。

分红是每个保单年度都会有的，按照中档分红演示，也就是100%实现了演示，第一年末分红金额13873元，加上固定部分的27940元，加一起是41813元。相当于100万的4.18%

第二年年金固定返还金额+分红预期是27660元，相当于总保费2.77%

以后每年，红利+年金领取比例大约都在2.8%左右

假设分红实现率只有50%，红利+年金领取的比例也有2%多。

除了固定返还年金金额和分红，保单还有现价价值

第一年末现价83.6万

第6个保单年度末现价90万

且现价年年递增，最后接近100万。

如果需要用钱，可以退保拿回当年的现金价值。

当然，如果不退保，一直每年花年金和红利

到自己百年之后，所交总保费100万，会一分不少全部给到受益人，也就是【身故受益金】这一列，从投保第一年开始，一直都是100万。

02

产品如何

这款产品就是来自招商信诺的信享盈家悦享版，

除了悦享版之外，招商信诺还有一款信享盈家

但是现金价值，年金，还有分红演示利益，都比悦享版要少一点，所以推荐考虑悦享版就可以了。



如果是60岁及以上男性投保，同样可以投保满15天犹豫期之后就开始领取养老年金。

当然，如果投保时女性年龄不到55，男性不到60，那么最早需要女性满55周岁以后，男性满60周岁以后，才能开始领取年金，

不过分红，不管多大年龄，都是投保后第一个保单周年日就开始领取的。

趸交10万起，3年交3万起，5年交2万起。



03

公司靠谱吗

招商信诺是美国信诺保险和招商银行的合资寿险公司，2003年成立，总部位于深圳，最新风险评级AA级，综合偿付能力203.2%，相当靠谱。



04

分红实现率如何

公司的投资收益率也在所有寿险公司中名列前茅，

近3年平均综合投资收益率4.93%。

保险公司的分红险分红，主要来源于利差、费差、死差，但大头是来自于利差，

也就是投资收益和产品假设投资收益之间的差额，

所以，保险公司的投资能力和投资收益，对分红险的分红影响是非常大的。



招商信诺公布了最近3年的分红实现率，

在2023年监管对所有保险公司分红险实现率限高之前，

招商信诺所有分红产品分红实现率都在100%以上，

去年最新的分红实现率，虽然监管依然有限高固定，

但招商信诺大部分产品分红实现率都在70%以上，

也是相当不错的表现。



05

增值服务

这款产品还可以对接比较不错的增值服务

只要投保这家公司的保单的客户，都可以享受到诺相守2.0的增值服务没有保费门槛限制。

而且可以享受到这家公司增值服务的人员范围是很广泛的

被保险人本人可以享受的同时，还可以支持被保险人的两名直系亲属，比如配偶，父母，子女，都可以享受，这个服务只要投保完成后30天内将亲属绑定上这个服务就可以了。

服务期限还是比较长的，享受10年，服务内容也很实用，包括住院免费护工服务，每年每个人可以享受3天。

同时还可以享受出院运送服务，以及出院后上门护理服务，每年每个人都可以享受5天，三个人加一起就是15天。



招商信诺的增值服务品质非常不错，以前有使用过的客户，都赞不绝口。

当然，主要还是这款养老年金产品，切中了一部分客户的需求，

如果已经退休，又觉得退休金不够，

或者子女想要给父母规划，

这款产品，值得考虑。



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06

写的最后

想必大家都听到网络上的数据了，2026年会有79万亿银行存款到期

而实际上从大的趋势上，利率还会继续下行

即使不下行目前也没眼看了，1.5%都守不住

而目前的保险产品还有固定部分1.75%+分红的回报可以抄底，这并不是推销，而是普通人上车比较好的时机

新产品保证部分1.25%，预期回报只有2.7%左右，而现在的没有停售的这批产品保证部分就有1.5%-1.75%，预期回报还会更高。

经常投资理财的朋友一定知道，利率哪怕只多了0.2或者0.5%，拉长周期回报都会很可观，何况保险公司已经在2024年就被监管明确纳入耐心资本，投入到新质生产力的发展方向当中，未来的15-20年，配置保险，尤其是分红险，有机会搭乘新质生产力这艘航母军舰，由大的金融机构带着我们驶向更高更远的彼岸

如果你对这款产品感兴趣，或者对这轮经济周期下，为什么分红险成为了C位资产。欢迎找我来聊一聊。

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作者：微信文章