春节礼物|带孩子去香港买保险,规划终身现金流!

我放心你带套猛

现代父母的焦虑：教育成本飞涨，财务压力倍增

每年，孩子升学、出国留学、未来创业，花费都在逐年攀升。从幼儿园到大学、硕士研究，几百万甚至上千万的资金都在等待"及时补充"。

而传统储蓄、基金、理财虽然可以积累财富，但"安全"、"收益"、"灵活"三者之间的平衡，成为不少家庭的难题。
港险的出现：一站式解决方案

香港保险有一个核心的无可比拟的优势，那就是收益高且安全又稳定，香港保单货币大部分是美元和港币，而香港的保险公司全球性运营，盈利能力和风控能力都很稳健，香港拥有全球化的金融投资环境，可以更好的规避某一国、某一地区的风险，并且取得稳定收益。其中香港储蓄分红保险作为长期的投资计划来说，在拥有长期回本承诺的安全前提下，预期内部收益率可高达6.5%，回报率还是非常可观的！

教育金的规划，一般要满足几点要求：

一是至少资金要保证本金安全稳定。

二是最好有高收益性，因为这笔钱是未来十几年的一个长远规划，如果不能带来回报，实际上就是损失。

第三，要有灵活性，能提供长周期的现金流。

第四，最好还有一些其他方便实用的功能。




这四点要求跟港险能提供的作用，其实是完美契合的。










终身现金流
假设我们在孩子刚出生的时候就为其购买友B盈活储蓄保险：年存5万美元，存5年，一共存25万美元保费。



接下来我们将制定3个提取计划分别为：教育金、婚嫁金、养老金
01孩子的教育金孩子19-22岁：每年从保单中提取6万美元用于出国留学费用支出。4年期间，总共提取24万美元，提取4年账户余额剩余53万美元；





02孩子的婚嫁金孩子28岁：孩子到了婚嫁年龄，从孩子28岁开始每年提取4万美金直至59岁，共计提取32年，合计提取128万美金，提取后账户仍剩余202万美金。这笔持续的现金流可以用于保障和改善婚后生活品质，同时这是一笔孩子的婚前财产，避免由于婚姻产生的法律风险。







03养老金现金流孩子60-100岁：连续41年，每年从保单中提取6万美元用于提升退休生活质量，平均每个月能多拿3万多人民币自由支配，实现退休终极自由，周游遍地。100岁时：在连续提取41年之后，合计提取246万美金，账户仍剩余1570万美元。






最后，我们来算一笔帐：孩子留学期间总共提取24万美元，婚嫁阶段一共提取128万美元，养老金41年总提取246万美元，算上账户余额1570万美元，总共1968万美元！这接近上亿人民币的收益，全部源于孩子0-5岁共缴纳的25万美元保费！
这就是时间和复利的威力！在这100年期间实现了滚雪球式的增长！

“真的能实现吗”
看到这样惊人的数据，想必很多人的第一反应就是问，“真的能实现吗？”



我们从现金提取的计划书里面可以看到，现金提取后退保的金额是由保证金额和非保证金额组成的，保证金额是保险公司写进合同，我们在退保时一定会拿到的钱，而非保证部分则要根据保险公司的分红情况来判定。
从香港友B保险官网公布的过往储蓄分红险的分红实现率来看（保险公司官网↓）https://www.aia.com.hk/zh-cn/dividend-philosophy-history.html
友B储蓄分红险的分红实现率均能维持在100%左右！近乎100%的分红实现率是我们获得1968万美元的保证，但复利投资中最重要其实是时间，投资得越早，往后复利的金额才会越多！

香港储蓄险是教育金规划的最佳工具
01、美元资产
现在越来越多的家庭希望自己的孩子未来可以到国外接受教育，那么提前做好美元资产配置是必不可少的。香港保险是以美元计价，未来领取的也是美元，手握美元教育金，不必再担心人民币贬值对孩子未来的出国计划产生影响。

02、全球资产配置，分散投资风险

香港作为国际金融中心，拥有成熟的金融市场和丰富的投资渠道。

香港保险公司可投资全球各地的优质资产，包括股票、债券、房地产、私募股权等，实现资产的多元配置，使香港保险能够有效分散单一市场或资产类别的风险。

通过配置香港保险，投保人可以间接参与这些优质资产的投资，分享全球经济增长的红利。相较于个人直接投资的局限性，保险公司凭借专业判断和规模效应，能以更优成本获取核心资产，实现跨市场、跨周期的收益捕捉。

03、长期稳定收益家长为孩子购买储蓄险，除了希望这笔钱可以存下来，当然还希望可以增值。香港储蓄险的长期收益大多是在6.5%左右，而且是复利滚存，远远高于银行利息和国内理财产品。

本金安全，收益稳定，用来做孩子的教育金是再合适不过了。比如，选择香港某款储蓄险做教育金使用，0岁投保，5年缴费，每年3万美金，孩子在18岁到23岁上大学期间每年领取4万美金，28岁结婚时再将其余22万美金全部提取，总共提取46万美金，已达本金的3倍之多。
上年7月，香港保险“限高令”正式落地，规定美金分红保单长期预期年化收益率不超6.5%。即便如此，与内地同类产品相比，港险的收益优势仍然很明显，能在保本的基础上稳健增值。



04、保单功能丰富
香港保险的保单功能十分丰富，除基本保障和储蓄功能外，还提供了多种附加功能和选项，如保单拆分、无限次变更被保人等。

「保单拆分」投保人可将一份保单拆分成多份，分别给予不同的家庭成员，满足不同的财务规划需求。



例如，投保人可将一份保单拆分成两份，一份用于自己的养老规划，另一份用于子女的教育金储备。

「无限次变更被保人」则可实现保单的代际传承，让财富在家族中不断延续。

05、隔代投保家里的爷爷奶奶辈对孩子也是特别关爱，有些爷爷奶奶也希望拿出自己大半辈子的积蓄为孩子配置教育金。

有些国内保险公司对储蓄险隔代投保有年龄限制，而香港保险业中，储蓄险隔代投保已逐渐成为一种常规操作。
06、资产隔离、税务规划功能

香港保险还有资产隔离、隐私保护的优势：

①利用不同的司法管辖区（香港 VS 内地），实现一定的保全作用。

②信息保密性好，信息公开的可能性大大降低。

③有效地把保险资产合法地隔离开来，为灵活使用资金提供便利。

香港保险的投资收益免税，无需缴纳所得税或资本利得税，目前香港保险的理赔款和分红收益是不在征税范围的。

根据《中华人民共和国个人所得税法》第四条（五）????



保险赔款是可以免征个人所得税的。“保险赔款”通常指重大疾病赔偿款、意外险赔偿、医疗险赔偿、身故赔偿金等。

中国目前不对资本利得征税，而现在主流的香港储蓄分红险，本质上都是以资本利得的形式体现，分红部分目前也暂免个税。也就是说，香港保单为投资者提供了一个无负担的增长环境，使资产在稳健增长的同时，避免了额外的税务开支。



父母无法陪伴孩子一生，但可以通过科学的财务规划，为TA奠定从容生活的基石。香港储蓄险的核心价值在于：以有限的投入，通过复利增值与灵活配置，将孩子成长中的不确定性转化为确定性保障，并成为连接三代人的财富纽带。

总的来说，香港保险以其独特的规划和保障机制，为家长们提供了一种全新的陪伴孩子成长的现金流规划模式！

为孩子打造由大学→养老终身稳定的现金流，确保他们在每个成长阶段都能获得充足的经济支持！

同时还具备高度的灵活性和传承性，满足了家庭对于财富传承和资金支配的需求，对于担忧孩子未来教育资金是否充足的家长来说，香港保险无疑是一个非常值得考虑的选择！



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作者：微信文章