香港保险很好,但真的不适合所有人

愿为素心人

刚刚看到有港险博主说，香港保险是全球最好的资产。

这个说法我觉得不太对，甚至有点不负责。

不是说香港保险不好，而是任何资产，都不可能对所有人最好。

资产这件事，从来只有合不合适，没有绝对优劣。

如果你是那种家庭情况比较稳的，比如手上有两三百万闲钱，短时间内用不到，主业现金流也比较确定，那在做整体规划的时候，拿一部分出来配置港险，作为家庭资产里的底层结构，我是认可的。

它本质上是一种稳健增长的美元资产，更偏长期、偏确定性，放在家庭财富结构里，作用是压舱，而不是冲锋。

但要不要把所有闲钱都买港险？

我觉得也没这个必要。

资产本来就应该分工不同，有的负责稳，有的负责流动性，有的去博增长。只要资金量不是特别小，把钱分成几块，各自承担不同功能，整体心态会舒服很多。

反过来，如果一个人总资产只有二三十万存款，未来几年还不确定会不会用到这笔钱，那我并不觉得现在买港险是一个好的选择。

一方面，这笔钱本身未来几年很可能就要用；

另一方面，在这个阶段，更重要的其实还是把精力放在主业、提升收入能力上。

或者更追求更高回报，还没到需要搭建家庭底仓、考虑教育金、养老金这些长期问题的阶段，那买点美股、基金，反而可能更符合你现在的需求。

所以再回到，港险是不是好资产，这个问题上。

港险当然是不错的资产，美股是，美债也是。

但它们都只是资产配置里的不同工具，各自有适合的人群，也有不适合的阶段。

真正重要的，从来不是单个资产好不好，

而是你的钱，被放在什么位置，在整个结构里承担什么角色。

资产配置，说到底应该是一件让人更安心的事。

结构对了，未来很多选择都会从容很多。

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