意外险的3大猫腻,你人生的第一份保单被坑惨了

掌舵的鱼1987

大家好，我是满肚子保险知识的小汪老师，一个每天在电脑前研究理财和保险的科普博主。

今年是小汪深耕保险业的第 9 个年头，测评过上万款产品，写过近 100 多万字的保险科普。

我发现还是会有很多朋友一些很基础的保险问题也不是很清楚，买保险时也很迷茫和无助。

比如自己保险怎么选？孩子的保险怎么买？父母的保险怎么买性价比高？

为什么不能给孩子买寿险？百万医疗和意外险到底能不能单独买？超过60岁老人买重疾险不是很划算等等

现实中有很多代理人给你推销保险，但水平参差不齐。

很多人听到代理人介绍往往是似懂非懂，或者就是只说优点不提缺点。

如果你没有独立思考的能力，很容易买错产品，那为了彻底解决大家对于保险的困惑。

确保大家能系统了解保险科普知识，掌握挑选保险最核心的底层逻辑。

今天小汪老师用几周的时间准备了一个超级全面的干货文章，把普通人买保险最常掉的坑以及保险的正确挑选思路全部给大家一次性讲清楚。

文章会有点长，但从头到尾都是非常硬核的干货，并且内容经得起时间的检验，哪怕等过了10年再回头来看我的文章依然能够帮助到大家。

要是你错过这期内容，以后很难再找到这么详细实在的科普了。

建议大家先收藏、点赞，要用的时候随时能找到。

我们先来看一下大家最容易买也是最实用，杠杆最高的保险——意外险。

很多人的第一份保险就是意外险。

但是很多人踩了一个大坑。

买的都是那种保险交满多少年就能拿回本金，但是意外保障的作用微乎其微。

并且保费还不低，一年要花一两千块钱。

这类性价比不高返还意外险种一般是只有身故和全残。

说人话就是要等到你不在了吗，或者成植物人才能赔付。

那些用的多伤残等级，2-10级都没有。

但是往往出现一次意外事故，赔得最多的就是 2 - 10 级伤残。

第2点猫腻这类返还型意外险一般没有小额意外医疗。

但是我们平常一些摔伤扭伤，猫抓狗咬都是非常常见的。

例如我妈之前关门时一不小心就把手给夹到了，这时候去医院看，就是可以用意外医疗报销的。

所以普通家庭尽量选择纯保障型的意外险，这些才是遇到问题真正能够帮上大忙的。

纯保障型的意外险是一个性价比非常高的保障。
比如常见的大小意外都保的综合意外险。

它不仅可以保障因为重大意外造成的意外身故、意外伤残，而且因为意外产生的医疗费用也可以报销。

这个险种小汪老师建议最好人手一份，每年花一两百块就可以获得50~100万的保额保障。

有些产品还有猝死的保障。

不是说一定要用到这类产品只是以防万一。

小汪老师希望大家一辈子都用不到。

但现在社会压力这么大，万一家中顶梁柱出事，就是对一个家庭毁灭性打击。

不过买的时候要注意自己的职业类别是否符合投保要求。

给大家举个例子。

例如小孩意外险小神童6号一年 86 块钱，可以保障 3 万的小意外医疗，20万大意外（身故或伤残）

再例如，老人的孝心安6号中老年人意外险。

住院日额补贴，大小意外医疗都有，一年也是要一两百块钱。

第3大猫腻，性价比高的意外险不能单独买。

很多业务员会告诉你，你必须要捆绑一个重疾险或者两全险，才能去买意外险或者百万医疗。

坦白来讲，他就是在忽悠你，原因很简单，提成少，赚不到钱。

任何一个险种，哪怕是几十块的意外险，都是可以单独投保的产品。

只是单独买的话，很多产品它的价格太便宜，卖的人赚不到什么钱，所以他不太想卖而已。

你可以多找几个经纪人或者代理人，肯定能找到单独投保的产品。

以上这3个猫腻已经有无数的人掉进去，白白多花几万甚至十几万的保费，希望大家在买保险之前一定要先避开。

纯保障型意外险是小朋友，父母必买的第一份险种。

理财和保障都是同等重要，大家不要只想着的理财，意外险也一样重要。

按照这个思路去买，不仅花的钱少，整体保障也全面，一年帮你省下个大几千上万块。

认真看完，在保险上你已经比大部分业务员都要专业了，并且还能帮你提高筛选效率，快速地找到好产品。

老读者都知道，小汪老师这边七八十家的保险公司都有。

小汪老师也对比测评的2026年上百款意外险，综合各个维度，有筛选出性价比高的产品。

要是大家需要咨询小汪老师，可以私信或留言。

不过小汪老师平常也比较忙，可能回复没那么及时。

好了，我是打破信息差，还你知情权的小汪老师。

文章小汪花了大量时间梳理，实属不易。希望在我们结缘期间，大家多多把我文章分享给身边有需要的朋友。让他们也能不踩坑。
今天就聊到这，下期更精彩，关注小汪老师，保险不迷路（点击名片即可关注）

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作者：微信文章