在香港做一名保险理财顾问可不是件容易的事儿

什么大师特

很多人对香港保险的第一印象是：“不就是一份保险吗？能有多复杂？”

但真正身处行业、深耕两地市场的人都清楚：香港保险的从业门槛，远比大家想象中高得多。今天想和大家认真聊一聊：香港保险从业牌照，到底有多难考？市面上那些“转介服务”，又藏着多少风险？

首先，想在香港合法从事保险业务，第一步必须拥有香港身份。
没有香港身份，连报考资格都没有，更别说合法执业。

在香港，保险从业需要通过香港保险业监管局认可的资格考试，不同牌照对应不同业务范围：

- 1号牌 + 3号牌：可销售分红险、重疾险、储蓄险、人寿险等主流产品
- 2号牌：车险、旅游险等一般保险
- 4号牌：强积金（MPF）相关业务
- 5号牌：投资相连保险（投连险）

其中，大家最常接触的分红、重疾、寿险，必须同时持有1号牌和3号牌。
千万别小看这两张牌——它不是随便背背题就能通过的。

身边不少高学历、优才计划获批的朋友，都没法一次考过。
考试内容非常灵活、细致、重理解，不是靠刷题库就能蒙混过关。
很多伙伴考了两三次才通过，足以说明它的难度。

而5号牌（投连险），更是五张牌照里公认最难的一门。
涉及大量金融知识、投资逻辑、精算计算，对专业度要求极高。
我自己当年考5号牌时，光是计算题就写满三四页草稿纸。考场规则也极其严格，带的计算器因为跟官方许可的相差一个字母，也要没收，怎样求情都没用，否则离场。

对比之下，内地保险考试相对简单，常常是一两页题库、短期记忆就能通过。但香港保险体系，从源头就把“专业门槛”拉得很高。

也正因为如此，我一直想提醒大家：
现在网上有很多人自称“香港保险转介人”，看似热情专业，
但你有没有想过：他们真的懂香港保险吗？真的具备合法资质吗？

香港保险条款复杂、监管严格、法律体系与内地完全不同。
没有系统学习、没有持牌资格、没有长期实操经验，
绝大多数所谓“转介”，都只是停留在表面，根本无法为客户做真正专业的方案规划与风险判断。

更重要的是：
无牌人士参与销售、前端获客、讲解产品、促成投保，本身已经不合规。

很多客户只看到“有人帮我对接”，却不知道：
最后签单的人是谁？背景是否正规？有没有违规返佣？后续理赔和服务谁来负责？
一旦出现问题，客户往往投诉无门，服务断层，风险全部由自己承担。

香港对保险行业的监管非常严厉，返佣属于刑事责任，一旦查实，后果严重。
这两年内地市场竞争加剧，不少人涌入香港保险行业。
其中一部分人确实拿到香港身份、考取正规牌照、合规执业；
但也有大量从业者既无香港身份，也无任何牌照，
仅凭一张嘴就敢给客户做方案、谈规划。

一个连基础考试都没通过、连合法牌照都没有的人，
你真的敢把家庭保障、终身储蓄、子女教育金，托付给他们吗？

牌照难，是为了保护客户；
门槛高，是为了守住专业。

虽然香港保险牌照难度高，但并非无方法可循。
我自己就是10天内通过1号牌+3号牌，一周内通过5号牌。
团队里的伙伴，跟着这套方法学习，绝大多数都能一次通关。

如果你正在准备香港保险资格考试，
或想了解正规、合法、专业的香港保险配置逻辑，
我可以把备考资料、学习方法分享给你。

在香港保险这件事上，合法、专业、靠谱，永远是第一位。



作者：微信文章