【Celina谈保险】「无税、无官司、无延迟」:国内中高产人士纷纷谘询美国保险,原因有这些!

清风吹袭断

越来越多的国内中高产家庭尤其是一线城市的高净值人士来咨询美国保险的配置，尤其是在美国已经购买房产、或者是有亲属关联或者生意工作关联的客人。为什么美国保险会受到中高产家庭的欢迎？美国保险给他们能够带来哪些好处呢？以下由Delta Financial Services副总裁万果来为民解惑。



综观美国保险吸引力...

万果指出最近一些年国内的朋友越来越多的来咨询美国的保险。她分析，人民币贬值，通货膨胀的压力，使得国内的中高收入家庭会考虑配置美金资产来对抗汇率和通胀的风险。目前中国的外汇管制非常严格，人寿保险不需要一次投放大量的资金，可以做到每年交少量的保费获得一份保单，从而更容易解决资金汇入的问题。

第二个好处是美国保险具有税务的优惠以及金融资产的安全性。高额的海外资产会给富人们带来很大的税收压力，而美国保险的现金增值和收益是可以免税的。另外很重要的是，美国并没有加入CRS(Common Reporting Standard)，也就是说，美国可以拒绝向其他管辖国透露该国公民在美国的金融账户信息。因此非美国公民在美国配置大额的保险没有税务上的担心，在保密性上也是十分的安全，放心。

另外，万果表示有钱人一定是会考虑财富传承的问题，如何避遗产税是他们主要关心的。关于遗产税，如果投保人没有绿卡身份也不是美国公民的话，身故理赔金也没有遗产税。比如说中国公民来美国购买了保单，身故理赔金是不会给受益人带来遗产税的问题。如果投保人已经拿到了美国身份，比如是绿卡持有人，根据遗产税免税额的规定，可能会有遗产税的问题。但是通过信托的方式，通过设立不可撤销的人寿保险信托，能够避免遗产税。

简而言之，用美国保险的方式能够把财富快速精准地传承给受益人，无税，无官司，无延迟，可以说是最大的好处。



相比国内、香港保险， 美保险具有哪些优势/竞争力？

万果指出，大部分人传统的概念认为人寿保险的用途主要在于，去世后给家人留保障，其实美国的保险更多的是作为一种延税和避税的理财工具。新型的人寿保险包括了保本增值，避税，重疾保护，长期护理，财富传承等多方面的需求。一张保单能够涵盖这么多的功能，这也比国内的保险更有优势的地方。

另外，与国内或者香港保险相比，美国保险的保费是全世界最便宜的，也就是说付同样多的保费能够买到更大的保额，更多的保障。对于想要购买大额保单的人群，美国保险有着最高的性价比。保险公司的承保能力也很强，美国单一保险公司对中国居民的保额就可以做到1500万美金，核保只需要常规体检与财务证明。

再有，美国保险理赔非常好。美国保险实行「严进宽出」的政策，一般核保都比较严格，耗时较长，赔付时却非常的高效。理赔条件也非常宽松，美国保险拒赔仅有一种情况：保单生效后的两年内受保人自杀。国内的保险免责条款是比较覆杂的，香港保险的理赔条件也没有这么宽松。

万果分享，美国第一份人寿保单出现在1760年代，到现在有两三百年的历史，所以美国的保险行业是非常成熟的。美国人寿保险公司不容许倒闭，保单一旦签订，不论保险公司是否日后变更，保险合同里面权益是受到法律严格保护的。

而有些保险公司看准了美国以外的富人市场，包括中国的高净值人群。这些保险公司提供了相应优惠的项目。比如免去在美资产和在美联系的要求，大幅降低投保门槛。如此一来，持旅行签证的人来美国也可以购买美国保险。比如重疾或者长期护理的理赔确诊能够在国内进行。结合美国保险的功能多样化，最低的价格，最好的理赔，以及行业的成熟度，都是吸引国内民众选择购买的主因。



想要理财，你必须评估的事...

万果分析，理财规划首先要了解自己对投资回报的预期，对投资风险承受能力，然后制定相应的策略，最终达成合适的资產分布，要縝密佈局，势必需要仰仗专家的专业。

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作者：美国安居置业一点通