香港保险的“567”怎么理解?

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前言

关注港险的朋友多少都有了解【567】这个提取规则，但很少有人能搞懂它背后的逻辑。

今天老于就带大家简单了解一下："567"到底是什么，以及它真的“可行”吗？

一：概念了解

港险里的"567"，就是一套提取规则的通俗说法，没有任何复杂的门道。

【5】代表保费交5年，【6】代表从第6年开始提取，【7】代表每年提取的金额为总保费的7%。

比如交10万美元（分5年，每年2万），按"567"说法，第6年起每年能领7000美元，一直领到终身。

除了"567"，常见的还有"225"（交2年、第2年起提5%）、"556"（交5年、第5年起提6%），它们本质都是同一类宣传逻辑。

二：理想前提

"567"能一直领下去的前提是保险公司每年的分红实现率都能达到100%。

但港险的收益分两部分："保证收益+非保证分红"，其中非保证分红占了大头。

而"567"演示里的高额、终身提取，核心依赖的就是这部分非保证分红，它会受全球经济走势、市场利率变化、保险公司投资收益等多种因素影响，未来几十年的市场充满变数，谁也无法保证分红100% 达标。

三：早提取实际上亏损了长期收益

香港储蓄险的核心优势，从来不是短期提取，而是长期复利增值，靠时间积累让资产稳步增长，这也是很多人配置港险的初衷。

不管是为子女教育储备，还是为自己的养老做规划，都是看重它的长期价值。

而按"567"的规则过早提取，本质上就是提前拿走了保单里的资金，相当于打断了资产的复利增长过程。

原本能靠时间滚雪球的钱，因为提前提取，后续的增值基数大幅减少，不仅会让保单的长期收益大打折扣，还会偏离原本配置港险的核心目的，让一份长期稳健的资产，变成了没什么优势的短期现金流工具。

总结

配置香港保险，核心是看中它的长期稳健、对冲单一货币风险的优势，用来解决养老、教育等长期刚需。

而"567"更适合作为参考，帮你了解产品的提取灵活性，而不是判断产品好坏的标准。

如果只盯着 “早提取、高比例”，很容易忽略背后的风险。

如果确实需要提取，可以延迟到第15年左右再提，提取比例降到 4%-5%，这样既能拿到部分现金流，又能保留长期复利的空间。

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