香港保险神秘的“567”密码到底是什么?

我放心你带套猛

交5年，第6年开始每年拿7%，还能终身领取，这种“567”听起来很香，但它真的稳吗？提得早，是赚到了，还是提前透支了未来？
前言

只要关注过香港储蓄险的朋友，基本都听过“567”这个说法。

很多人能背出规则，却说不清它的底层逻辑，更不了解它成立的前提条件。于是就出现一种现象——只盯着“第6年开始拿钱”，却忽略了钱从哪里来、未来是否稳得住。

今天这篇文章，我们就把“567”讲清楚，也讲明白它到底适不适合你。
✦一、什么是“567”

所谓“567”，并不是官方术语，而是市场上对提取规则的一种通俗表达方式。

数字的含义非常简单：

“5”代表保费缴纳5年

“6”代表从第6年开始提取

“7”代表每年提取总保费的7%

举个例子，如果总保费为10万美元，分5年缴清，每年2万美元，那么按照“567”的说法，第6年开始可以每年领取7000美元，并且理论上可以持续提取。

除了“567”，市场上还常见类似“225”“556”等表达方式，本质逻辑是一样的，只是缴费年期和提取比例不同。

这些规则本身并不神秘，只是一种便于营销传播的数字标签。

真正关键的问题在于：这些演示成立的前提是什么？
二、“567”成立的核心前提

香港储蓄险的收益结构通常分为两部分：保证收益和非保证分红

其中，长期回报的大头通常来自“非保证分红”。

而“567”这种演示里所展示的高比例、长期提取能力，核心依赖的正是这部分非保证分红持续按演示比例兑现。

换句话说，如果未来几十年：

全球经济保持稳定，利率环境匹配，保险公司投资回报达标且分红实现率持续维持在100%。那么“567”可以顺利运行。

但问题在于，未来几十年存在大量不可预测因素。市场波动、利率变化、资产价格周期，都会影响分红表现。

没有人可以保证非保证分红长期百分百实现。

因此，“567”不是承诺，而是一种基于当前假设情景的演示模型。
✦三、早提取意味着什么

很多人看到“第6年就可以开始拿钱”，第一反应是灵活。

但从资产逻辑来看，香港储蓄险真正的优势在于长期复利累积，而不是前期现金流。

这类产品的设计初衷，通常用于：子女教育长期规划，退休养老补充，财富跨周期配置和多币种资产布局。核心往往在于时间的复利效应。

如果过早提取，本质上等于提前抽走现金价值的一部分，削弱后续滚动增值的基数。

长期来看，提前领取会带来两个影响：一个是后期现金价值增长速度减缓，另一个是整体内部收益率可能下降

原本用于长期稳健增值的工具，反而变成短期现金流工具，这与很多人配置港险的初衷并不一致。

从资产效率角度来看，过早高比例提取，其实是在用长期收益换短期流动性。
✦四、如何理性看待“567”

“567”本身不是陷阱，也不是必须回避的规则。

它更适合用来判断产品的提取弹性和结构设计，而不是用来评判产品优劣。

如果确实有现金流需求，可以考虑：延后至第15年左右再开始提取，将提取比例控制在4%-5%左右

这样既可以获得部分稳定现金流，也能保留更大的复利空间，让资产继续滚动增长。

长期资产配置，关键不是“提得早”，而是“稳得久”。
✦五、真正应该关注什么

在选择香港储蓄险时，更重要的是关注：

1.分红实现历史表现

2.保证现金价值比例

3.产品结构是否平衡

4.适配自身的资金使用周期

5.币种配置是否合理

香港保险的核心优势，从来不是短期收益数字，而是长期稳定性与多币种配置能力。

它更像是一种跨周期资产工具，而不是短期套利方案。
✦结语

如果只盯着“第6年开始拿7%”，很容易忽略背后的风险结构。

如果理解它的底层逻辑，就会明白，“567”只是提取模型之一，而不是万能公式。

资产配置没有标准答案，只有适合与不适合。理财是一场长期规划，而不是短期冲动。

温馨提示：以上内容仅为知识分享，不构成任何投资建议。理财存在风险，决策前请结合自身情况理性判断。



作者：微信文章