盘点香港保险四巨头,宏利/保诚/友邦/安盛,哪款更适合你

因醉鞭名马幌

2023 年 7 月，香港友邦官宣上调分红金额，多款即将到期的储蓄险产品预期总现价迎来增长，在市场投资情绪偏谨慎的大背景下，这一举措让港险再次成为财富规划的焦点。

香港保险凭借多元的投资布局、独特的收益平滑机制，一直是高净值人群资产配置的重要选择，而友邦、保诚、安盛、宏利四大头部险企的核心产品，更是各有特色。
港险的核心竞争力，藏在这两大优势里

香港保险公司之所以能在市场波动中保持收益稳定性，核心在于其成熟的投资体系和产品设计，两大优势尤为突出：
多元全球投资布局，分散市场风险

香港险企的投资组合覆盖全球市场，不局限于单一区域，债券、股票、不动产等多品类资产搭配配置。

其中固收类资产主要投向美、加、英及亚太地区，增长型资产则布局美、亚太、欧洲市场，通过全球化布局有效分散单一市场的波动风险，为长期收益奠定基础。
独特 “缓和机制”，平滑收益波动

香港分红储蓄险均设计了收益 “缓和机制”，这是其区别于其他储蓄产品的关键。

在投资收益向好的年份，险企会保留部分收益作为储备；当市场下行、投资收益不佳时，便会动用储备收益进行分红派发。

这一策略有效降低了分红利率的波动，让保单持有人能获得更稳定的长期收益，无需过度担忧短期市场变化。
四大险企明星产品拆解：亮点、案例、收益全解析

四大头部险企的核心储蓄险产品均主打多元货币、财富传承、灵活支取三大核心功能，但在货币选择、传承设计、收益表现、回本周期上各有侧重，适配不同的财富规划需求。

友邦 AIA：
港险龙头，市场占有率领先，盈御多元 2 成标杆

友邦是亚太地区规模最大的独立上市人寿保险及投资证券集团，2023 年首季在香港市场的新造保单数目、有效保单数目、财务策划顾问团队新造保单保费等多项核心数据均稳居第一，市场认可度拉满。其明星产品盈御多元货币计划 2，更是成为港险储蓄险的标杆产品。
核心亮点

九种货币可选，灵活转换

：支持多币种配置，可把握环球汇率机遇，满足跨境生活、教育、养老的货币需求；
财富传承灵活性拉满

：可无限次指定、转换、移除第二受保人，保单还能拆分，一份保单可拆分为多份，方便资产精准分配；
资金安排更灵活

：自带红利锁定 / 解锁功能，锁定时可在保证现金价值的前提下提取分红，解锁后有机会博取更高潜在收益，还支持延缴保费、享卓越成绩奖；
回本周期快

：0 岁投保、年缴 10 万美金 5 年缴的情况下，第 8 年即可实现回本。
经典投保案例

养老储备方案


教育 + 养老综合方案



保诚 PRUDENTIAL：
百年英企，利润分配向保单持有人倾斜，隽富收益表现亮眼

英国保诚是百年保险巨头，2018 年《财富》世界 500 强排名第 50 位，管理资产规模超 6640 亿英镑。其核心优势是承诺将不少于 90% 的可分配利润给到保单持有人，股东仅分享 10%，这份诚意让其成为注重长期收益人群的优选，明星产品为隽富多元货币计划。
核心亮点

收益潜力突出

：同缴费条件下，长期现金价值增长表现亮眼，100 岁现金价值远超多款同类产品；
多元货币 + 灵活传承

：支持多币种配置，可灵活更换受保人，实现财富世代传承；
回本周期短

：0 岁投保、年缴 10 万美金 5 年缴，第 8 年回本，与友邦持平，短期收益表现不俗。
经典投保案例



宏利 Manulife：
百年深耕香港，收益上调至 7.08%，环球货币计划适配跨境需求

宏利在香港开展业务已 125 年，是当地核心金融服务机构，2023 年更是将收益上调至 7.08%，收益表现亮眼。明星产品环球货币计划主打七大货币配置，适配有跨境资产规划的人群。
核心亮点

七大货币可选，应对汇率变化

：涵盖美元、港元、人民币、澳元等七大主流货币，支持货币转换，满足不同阶段的跨境资金需求；
收益稳定，支取灵活

：带终期红利锁定权益，可灵活提取现金，资金周转更便捷；
保障期长

：可延伸至新受保人 120 岁，实现超长期财富传承；
美式分红

：区别于友邦、保诚、安盛的英式分红，分红兑现方式更灵活。
经典投保案例



安盛 AXA：
全球最大险企，200 年历史，挚汇灵活性居首

安盛成立于 1816 年，拥有超 200 年历史，是全球最大的保险公司，管理资产规模超 1.7 万亿美元。明星产品挚汇储蓄计划以极致灵活性著称，是高净值家庭跨境财富规划的优选。
核心亮点

九种货币可选，首创欧元配置

：含人民币、美元、欧元、澳门币等九种货币，欧元为安盛首创，货币选择更丰富；
无限次货币转换 + 更换受保人

：可无限次全部 / 部分转换保单货币，应对汇率波动；无限次更换受保人，还能指定后备受保人、自由分配传承比例，财富传承更灵活；
市场首创双重货币户口

：可同时累积两种货币利息，还能随时灵活提取，资金使用效率更高；
宽限期延长至 365 天

：最大程度减轻投保人的经济压力，缴费更灵活；
保障期最长

：可延伸至新受保人 138 岁，实现超长期家族财富传承。
经典投保案例


安盛挚汇储蓄计划的核心竞争力，在于极致的灵活配置属性，能为不同需求的客户打造定制化的多元储蓄规划，尤其契合高净值家庭的财富管理需求。这类家庭往往有跨境生活、海外工作、多国养老等多元场景，对货币种类、资金调配的需求更为复杂，唯有在财富规划初期做好科学的资金分配与布局，才能让后续的资产使用、跨代传承得心应手。相信看到这里，各类数据和功能亮点或许让你觉得繁杂难辨，别担心，我们后续会为大家整理一份清晰的全景对比图表，将产品核心信息、收益表现、功能亮点一一梳理，让所有关键内容一目了然，帮你快速找准适配的规划方式。




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