买香港保险,公司怎么挑?

什么大师特

罗振宇站台永明，杨澜对话周大福，樊登连跑国寿海外和友邦，吴晓波坐镇万通。



最近这几个月，香港保险圈真是太热闹了，内地大v扎堆给香港保险站台；

但是这么多保险公司，到底要怎么选？

毕竟买香港保险，选错公司比选错产品更致命，

再好的产品，再高的收益，没有一个好的保险公司做背书，

20年后再打开保单可能就是一张纸；

是选市场占有率更高的？还是历史更悠久的？或者是分红实现率更稳定的？

今天跟大家聊一下，挑选香港保险公司的4个步骤：






第一步，要看保险公司的综合背景实力

分四个层面，历史、资管规模、信用评级、股东背景

1、保险公司的历史

这其实比你想象中重要，它是抗风险能力的象征。

有着百年历史的保司，意味着它至少经历过数次金融危机，全世界范围内的热战冷战，

依旧屹立不倒，是时间帮我们认证过的靠谱公司。

比如保诚、宏利、永明、安盛、都是历史非常悠久的保司。

他们经历了第一次世界大战，保诚还支付了英国23万人的战争理赔。



经历了1929年全球股市崩盘、银行倒闭的大萧条

经历了二战，期间永明帮英国保管了50亿美元的国家证券，战后全部归还；



经历了08年的金融危机；

这类穿越时间周期的保险公司，不管是风控、运营还是投资上，经验十足嗅觉灵敏；

跟他们签订长达二三十年的契约，会更让人安心。

2、资管实力

一般来说资管规模越大，抗风险能力越强；



除了资管规模之外，还有一点很关键的是，你的保费，是在交给谁打理；

这些机构够不够专业？能不能在投资上有帮助？

不少保险公司，都有自己专属的资管公司，比如永明、安盛等；

也有一些保险公司跟外部强大的资管巨头合作，比如万通，跟霸菱长期合作。

3、国际评级

保险公司说自己多么多么安全厉害，都没用；

标普、穆迪、惠誉这三家才是全球最权威的信用评级机构，他们的评级往往代表着，

公司整体的财务状况、经营能力、政治稳定性、偿债能力和信用风险等等。



保险公司的评级越高、往往风险越低；

4、股东背景

股东的实力也会影响保司的稳定性、投资和穿越周期的能力。

比如友邦，



背后的股东是贝莱德——全球最大的资管公司；

美国资本集团——全球历史最悠久的资管机构之一，

还有领航集团、摩根大通等等，全部都是全球排名靠前的资管巨头；

在投资上会给友邦有很大的加持。
比如一些中资保司，背后股东就是国家财政部、国资委，这是非常强大的托底。







第二步，看分红实现率

分红实现率是公司投资实力的外在表现。

港险产品，收益大头都来自分红，所以一个公司的过去的分红实现率表现，

往往可以反映出，自己买的产品未来的收益能不能达到预期，达到多少？

香港保监局要求保险公司每年都在官网披露分红实现率，



谁好谁坏一目了然。

我们统计过2025年所有保险公司公布的分红数据，做了一个系统的分析和排名。

会发现不同保险公司的分红兑现能力天差地别。

有需要的朋友可以私我【实现率】获取，

2026年的数据一旦公布我也会第一时间统计，感兴趣的也可以持续关注一下。






第三步，偿付能力

偿付能力代表着保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力，

香港监管要求保险公司，偿付能力充足率≥150%，

也就是说，卖出去一张要赔付10万的保单，保险公司至少兜里要有15万；

不过偿付能力太高也不好，说明资金没有高效运用，可能会影响分红，

一般来说200%-300%这个区间就很不错了。








第四步，投资偏好

分红从哪来？靠的是保险公司拿保费去投资赚的钱，所以投资偏好也很关键；

有些保险公司喜欢高风险类的权益类投资，未来分红波动区间可能更大，比如最典型的保诚；



也有部分保险公司固收类投资占比更高，风格偏稳健，比如友邦，永明、国寿等等







有些保险公司投资偏好亚洲市场，有些偏好北美市场，也有些偏好欧洲市场或者其它新兴市场，

如果你本身对地域投资比较敏感，可以挑选符合自己投资偏好的保险公司。






总的来说，挑选港险，千万不能闭眼选产品，第一步一定要先看保险公司，

只有把保险公司的综合情况看透了，你才敢把未来几十年的资金和财富安排，放心交给它。

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作者：微信文章