买意外险也不能大意,小心买错

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意外险一般被认为是所有保险形态最简单的险种，但实际上却让很多消费者“踩坑”。
常见踩坑的情形

只买了身故责任，

以为意外医疗也可以赔付；

买了没有猝死责任的，

认为猝死是意外也应当赔付；

买的意外医疗只赔付社保内的，

以为社保外的也赔付；

牙齿磕碰后认为种牙美容也应当赔付；

......

买意外险也不能大意

意外险是最先支持在线自助投保，虽险种形态简单，但投保的时候也需要消费者明察秋毫。

1、确认符合投保条件

举例：某优质意外险的核保拦截规则



除了常规的年龄、职业类别、保额限制外，拦截规则还包括：

1、某些城市（身份证、手机号码、社保缴纳地）除外；

2、年收入太低不行；

3、某些特殊职业类别除外；

4、理赔次数异常的客户不行；

5、已投保的保额太高也不行；

6、失信人员、网贷人员不行；

7、曾经或患有需告知疾病的不行；

可以看出，除了常规的投保条件外，拦截了潜在“道德风险”逆选择可能性高的人群。

2、明确保障责任

无论是综合性意外、特定责任意外，还是按照年龄人群的意外险，都离不开下面责任内容。

基本责任：

所有意外事件导致的身故或伤残；

特定责任：

特定意外事件导致的身故或伤残，比如综合交通、公共交通、自驾交通、航空交通、高风险运动等；

意外医疗：

因意外事件导致的治疗费用；

主要特别注意以下内容：

是否有紧急救助情形下没有医院限制；

治疗范围，是否限社保范围内还是可扩展社保范围外；

赔付限制，是否有免赔额、赔付比例限制；

住院津贴，是否有免赔天数；

特色附加：猝死急性病责任等；

上述任意责任组合都可以成为一款意外险产品，所以在选择产品时要明确条款里的责任内容，然后满足自身风险需求且在同等保障下比较保费和保险公司。

3、买意外险注意事项

务必符合条件：职业类别、年龄、健康告知、拦截人等。

这些内容在一般《投保须知》《健康告知》中展示。

清楚除外责任：

除外地区和医院、除外责任内容；

清楚赔付规则：

清楚责任范围前提下明确赔付规则。

尤其是意外医疗的赔付条件，是否有免赔额及额度、赔付比例多少和前提条件等

买消费型意外险不买返还型，收益不划算：

意外险一定要单独买；

特定意外险适合在综合意外险基础之上加保；

注意同一款产品不同计划：

保费和保额不同之前，保障内容也不一样，比如社保内外不一样，赔付比例也不一样；

4、知名保险公司的优质意外险比较



遗留问题：你会考虑长期消费型意外险吗？

现在很多意外险对健康状况也有了要求，

对已患疾病作为投保条件，

那么一年期一投保的意外险就有可能无需续保的问题，

你会考虑长期保障的意外险吗？

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作者：微信文章