低利率下,高净值人群转向香港保险!春节赴港投保必看3款爆款

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2025年内地保险预定利率降至1.75%，银行定存约1.3%，美元进入降息周期。

高净值人群普遍面临两大难题：存量资产收益下滑、新增资产缺安全兜底。

不少人将目光投向香港年金险，核心优势就是保证收益写进合同、条款透明无套路，也让它成为春节赴港投保热门选择。

下面直接盘点3款咨询量、成交量最高的产品，清晰对比、按需选择。

一、安达-安心退休：男女领钱平等，长期养老优选

核心亮点：男女领取金额一致、稳健增值、适合提前规划养老。

适合人群：中青年，提前10–20年布局退休现金流。



示例：40岁女性，5年交，每年3万美金，总本金15万美金。

56岁起每年保证领取7770美金，终身领取至100岁。

75岁：累计领取约15.54万美金，已回本

85岁：累计领取约23.31万美金

85岁退保：保证现金价值10.56万美金+预期红利约8万美金，合计可观

优势：

保证年金100%写入合同，不受市场波动影响

另有递增式非保证分红，实现率长期稳定在85%–95%

身故可赔剩余保证金额/现金价值，本金不亏



不足：

早期不能领，需满5年才可开始领取

越往后保单现金价值逐步降低，建议90岁左右考虑退保



二、永明-享悦即享年金：交费次月就领，高保证现金流

核心亮点：快、稳、高，交费后次月即可领取，纯保证收益。

适合人群：已退休/近退休、急需稳定现金流、零风险偏好人群。



示例：55岁女性，一次性交15万美金。

次月起每年保证领取7470美金，终身领取。

76岁：累计领取约15.68万美金，已回本

85岁：累计领取约22.4万美金

90岁：累计领取约26.14万美金

优势：

无分红、全部保证收益写进合同，刚性兑付

支持多币种电子钱包，领取灵活

含认知障碍关怀、身故传承规划、殡仪费用补助等附加责任

未领年金可进日日生息账户，享复利增值





不足：

现金价值逐年下降，第29年现金价值归0，仅保留终身领取权

资金专款专用，不适合看重灵活退保的人群



三、太保（香港）-鑫相伴：真正保本保息，兼顾传承

核心亮点：保本+保息，本金几乎不受损，领取稳健。

适合人群：极度保守、优先本金安全、兼顾财富传承人群。



示例：54岁女性，一次性交15万美金。

次年起每年保证领取3750美金，可领至130岁。

94岁：累计领取约15万美金，回本

79/89岁：已领金额不少，现金价值仍接近本金

长期持有：本金持续稳健，可跨代传承

优势：

保本保息，本金安全度最高

领取期超长，可传承给子女、孙辈

第5年有非保证周年红利



不足：

每年领取金额较低，约为前两款的一半

回本周期较长（约40年）

四、总结：三款产品怎么选

想提前长期规划、追求更高养老金、男女领取平等：选安达-安心退休

想马上领钱、高保证收益、看重附加服务：选永明-享悦即享年金

想保本第一、灵活退保、兼顾跨代传承：选太保（香港）鑫相伴

所有产品保证收益均写入合同，条款清晰可查，无隐藏套路。

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作者：微信文章