永M终身年金重磅升级:一张保单同时管钱、管健康、管传承,重新定义香港即期年金

落败的青春阳落s

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一份年金是否只能解决“退休有钱花”？如果现金流、医疗资源、重疾保障与财富传承可以同时纳入同一张保单，这样的终身年金，会不会才是真正完整的养老方案？
01为什么这款年金被称为“PLUS版”？传统年金产品的核心逻辑，是把一笔钱换成未来持续领取的现金流，解决的是“活着有钱用”的问题。但随着家庭结构与养老模式的变化，仅仅稳定派发已经不够。全新「享Y即享」+「享Y添心」组合，被定位为“终身年金PLUS”，核心不只是派息，而是在一张保单里整合现金流、健康支持、保障防护与代际传承，覆盖退休生活的多个维度。它不是简单的升级版本，而是结构重构。


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02产品结构：主险 + 附加险的双引擎组合这套方案由两部分构成：

主险：「享Y即享」即期年金

附加险：「享Y添心」分红增强计划

主险负责保证、稳定、终身派发年金；附加险则承担增值、红利释放、医疗强化与传承安排。整份保单内置三类账户结构，分别对应不同功能逻辑：

出粮账户：如同终身工资卡，负责固定、保证、持续发放年金。

储蓄账户：类似私人银行账户，用于积累红利与长期增值。

生息账户：未领取金额可按非保证利率滚存，实现资金再生息。

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03保证年金：次月启动，终身锁定作为即期年金产品，其最大特点是现金流启动速度快。投保后次月开始派发，年金率在投保时确定并终身锁定。例如男性投保时参考年金率约为：40岁约4%;50岁约5%;60岁约6%已派发的金额可以选择领取，也可留存在账户中按非保证3.5%利率累积。这种设计，使资金具备双向弹性：既可以当作“退休工资”，也可以暂时不领，作为再投资滚存。
04“黄金比例”设计：加速回本与翻倍与传统单一账户年金不同，这套产品在主险与附加险之间设置了系统性的资金配比，被称为“黄金比例”。这一比例会根据投保年龄、性别、市场利率等因素自动生成，目标是加速达成回本与翻倍阶段。以60岁李先生为例：

总保费25万美元

主险约190,448美元

附加险约59,552美元

约为76%主险 + 24%附加险的组合。

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在该结构下：

第10年末，已派年金与剩余现金价值实现回本；第22年末，已派金额与剩余价值实现翻倍；之后年金持续派发，附加险红利继续增长。

这一结构的核心在于平衡确定性现金流与潜在红利增长。
05附加险增强功能：提升养老厚如果固定年金不足以覆盖未来生活开支，附加险可通过红利锁定与转换机制提升现金流。自第3个保单周年起，附加险公布非保证终期红利，客户可选择部分锁定并转换为可提取金额，或继续累积。


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此外，附加险还强化了风险防护：

如确诊指定六类重大疾病，可锁定释放部分红利用于医疗支出；

身故保障最高可达总保费的105%；

支持保单直付养老院费用，缓解未来护理支出压力。

06健康生态支持：不仅有钱，更有资源养老阶段的风险不止资金问题，医疗资源的可获得性同样关键。本计划整合三层医疗支持体系：

包含15项专业项目的免费体检

SunPass医疗优惠，治疗费用最高可享折扣

大湾区直通医疗绿色通道

这种“康健礼宾服务”定位为长期养老配套资源，而非单纯理赔功能。


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07传承安排：在生可用，身后可传不同于传统年金只解决个人阶段性现金流问题，该方案支持更换受保人及保单延续安排，使年金派发可跨代延续。配合SunWallet工具，可实现多币种划转与跨境支付支持，便于海外旅居养老或对子女进行资金支援。一张保单，可以同时满足两代人的现金流规划与资产延续需求。


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08适合人群与定位这类终身即期年金更适合：

希望锁定退休现金流的人群；

不愿承担高波动投资风险的稳健型家庭；

重视医疗资源整合与养老配套支持的人士；

希望兼顾养老与资产传承安排的高净值家庭。

其定位并非追求极端高收益，而是在保证基础现金流的前提下，通过红利增强与医疗支持形成综合养老体系。
结语一份真正成熟的养老方案，不只是派息多少，而是能否覆盖退休阶段的现实需求。现金流要稳定，健康资源要跟上，风险要有保障，财富还要能够延续。「享Y即享」+「享Y添心」终身年金PLUS，将钱、健康与传承纳入同一张保单架构之中，构建完整养老系统。在利率走低与人口老龄化趋势加速的背景下，提前搭建可持续现金流与健康支持体系，比单纯追逐收益更具战略意义。真正的养老规划，是在今天把未来的确定性锁定。这，或许才是“PLUS”的真正含义。
END



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作者：微信文章