2026年2月,分红快返年金榜单Top5,详细测评!

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原创第375篇｜2026年第27篇

最早第5年就能开始领钱，每年预期领取3%+，本钱还一直在保单里，随时可以退保取出来，堪称挪储神器，它就是分红型快返年金。

我和助理花了好几天的时间，通过层层筛选，针对我客户选择最多的【保证部分每年领取金额一样，且现金价值接近或超过总保费】，这类快返年金产品，初步整理出，分红快返年金TOP10榜单。

我以【35岁女性｜趸交100万】为例，分别按照第5年、第20年的【预期生存总利益】排了个名。





这里要特别说明：不同年龄、不同缴费期，对应的榜单排名会有差异。如果你需要3年交 | 5年交 | 10年交对应的榜单，可以直接找我【VX: lina851019】，我发给你。

接下来，我会从上面榜单中，优中选优，再精选出5款最值得入手的产品，同时把我的选品逻辑、不同产品的适合人群，都分享给大家，看完你就知道，自己更适合哪一款了！

01

首先优选好公司

选分红险的本质，就是选保险公司。因为分红险的收益，由保证➕分红两部分组成。保证收益白纸黑字写进合同，是100%确定的；但分红部分，是不确定的，所以最重要的，是选一家优秀的保司。只有保司综合实力够强，能长期稳健发展，才能保证未来持续、稳定地实现分红。

结合保司的股东背景 | 风险评级 | 综合投资收益率 | 偿付率等核心指标，我筛选出了5家优质保司：陆家嘴国泰人寿、中意人寿、太平洋保险、中英人寿、阳光人寿。



可以看到，这5家保司都是A类评级，运营稳健，是最基本的前提。这里给大家解释下风险评级：它是监管部门综合考量保险公司面临的市场风险、信用风险、操作风险等各类风险后，给出的整体风险评分。A类评级，就意味着这家保司运营非常稳健。除此之外，这5家保司的其它核心指标也十分出色。

【中英人寿】由大央企中粮集团，和拥有330年历史的英国英杰华集团，合资组建，股东实力强大。不仅最新风险评级为最高的AAA级，也是唯一一家，连续38次保持“A类”评级的保司。分红实现率，连续两年突破监管限高，未来的分红值得期待。

【中意人寿】和中英一样，同为中外合资保司：中方股东是中石油集团，外方股东是有195年历史的意大利忠利集团。不仅股东实力雄厚，分红实现率同样连续两年突破监管上限，非常拔尖，而且拥有专属资管公司；中意人寿还公布了近20年的分红实现率，可参考的历史分红数据更丰富，长期分红稳定性更有保障。

【陆家嘴国泰人寿】由上海陆家嘴集团和台湾地区最大的国泰人寿合资组建，股东实力也很强大，最新风险评级为AA级。虽然保司规模不算太大，但投资能力非常突出，历史分红实现率处于市场第一梯队，长期分红兑现能力值得期待。

【太平洋人寿】和【阳光人寿】都属于国内七大保险集团，风险评级常年保持A类，网点覆盖全国，综合实力有足够保障。

所以，现在买分红险，绝不能只看保证收益和演示收益，而是要先选对保险公司。只有保司经营稳健，基本盘扎实，未来分红兑现的概率才会更高。

02

产品利益大PK

通过前面的分析，我们优选出了5款优质产品：

中英悦活人生B款

中意人寿意值有

陆家嘴国泰泰给利2.0

太保蛮好的人生(2025)

阳光人寿鑫悦双享

快返年金，最大的特点是，除了每年领年金，保单里的现金价值一直接近或超过总保费。所以对于快返年金，不能只看年金领取金额，更要看【年金领取+现金价值】的生存总利益。

接下来，我就以【35岁女性，趸交100万，第5年开始领取】为例，详细分析一下，这5款产品的收益情况，以及适合的人群。

① 中英悦活人生B款

「中英悦活人生B款」第5年开始：

每年可固定领取1.72万，

如果分红实现率100%，

加上分红，

年领取金额会涨到3.13万左右，

在5个计划中排第三；

且现金价值始终高于总保费，

相当于本钱不动的情况下，

能稳定领年金。

第20年：

预期生存总利益，

也就是含分红年金+现价为156.2万；

第40年：

预期生存总利益为219.9万，

预期生存总利益同样排第三。

说明一下，这里是为了和其它产品对比，我们统一选择了趸交，但实际投保时，这款产品的趸交已经下架了，最短3年交。





② 中意人寿意值有




「中意人寿意值有」第5年开始：

每年可固定领取1.7万，

如果分红实现率100%，

加上分红，

年领取金额会涨到3.2万左右，

在5个计划中排第二；

现金价值始终高于或接近总保费。

第20年：

预期生存总利益为156.2万；

第40年：

预期生存总利益为221.1万，

预期生存总利益同样排第二。





③ 陆家嘴国泰泰给利2.0



「陆家嘴国泰泰给利2.0」第5年开始：

每年可固定领取1.77万，

如果分红实现率100%，

加上分红，

年领取金额会涨到3.28万左右，

在5个计划中排第一；

和「中意人寿意值有」一样，

现金价值始终高于或接近总保费。

第20年：

预期生存总利益为158.8万；

第40年：

预期生存总利益为224万，

5个计划中同样排第一。





④ 太保蛮好的人生(2025)



「太保蛮好的人生(2025)」第5年开始：

每年可固定领取1.73万，

如果分红实现率100%，

加上分红，

年领取金额会涨到3.12万左右，

在5个计划中排第四；

现金价值相比前面3款，

稍差一点，

始终接近总保费。

第20年：

预期生存总利益为154.3万；

第40年：

预期生存总利益为216.8万，

预期生存总利益同样排第四。





⑤ 阳光人寿鑫悦双享



「阳光人寿鑫悦双享」第5年开始：

每年可固定领取1.71万，

如果分红实现率100%，

加上分红，

年领取金额会涨到3万左右，

在5个计划中排最末；

现金价值和

「太保蛮好的人生(2025)」一样，

始终接近总保费。

第20年：

预期生存总利益为153.5万；

第40年：

预期生存总利益为215.8万，

预期生存总利益，

在5个计划中，同样排最末。



综合来看，这5款产品都属于，当前分红快返年金中的顶流产品，不仅保司综合实力强大，收益表现差距也不大，40年下来，预期生存总利益最高的「陆家嘴国泰泰给利2.0」，比最低的「阳光人寿鑫悦双享」，也就高8万左右。

但根据产品差异，适合的人群也各有侧重：

如果你比较看重产品利益，可以优选「陆家嘴国泰泰给利2.0」或「中英悦活人生B款」；

如果你更看重可参考的历史分红数据多，追求更稳健的分红收益，可以选择「中意人寿意值有」；

如果你更倾向传统大保司，可以选择「太保蛮好的人生2025」和「阳光人寿鑫悦双享」。

当然，如果你规划的资金也比较多，也可以考虑把钱分散配置，把鸡蛋放到不同篮子里，降低分红收益的不确定性。

这5款产品，除了收益拔尖外，还能对接非常丰富、实用的增值服务，但每款产品对接的增值服务、和时间并不同。受限于篇幅，这里就不详细展开介绍了，感兴趣的朋友，可以直接找我【VX: lina851019】，我发你资料包。

03

适合的人群

快返年金最大的特点就是：返钱快、灵活性高，确实非常适合挪储。今年也有很多客户，来找我咨询快返年金，但我发现，并不是所有的人都适合，千万不要盲目跟风。我总结了一下，这三类人比较适合配置快返年金。

① 想长期稳定领年金

有些朋友，手头上有一笔钱，大概率5年内用不到，本来一直存在银行。但现在银行一年期利率跌破1%，5年期产品更是大多下架了，再放在银行实在不划算。

那就可以考虑，把钱挪储到分红快返年金里，收益下有保底，上有分红，还能锁定利率，能很好的对抗利率下行。就算未来利率回升，分红收益也更可观，甚至还可以选择把钱退保取出来，再去买收益更高的产品，进可攻退可守。

② 给孩子准备一份终身现金流

快返年金也很适合，给孩子准备一份终身现金流。可以是一份，每年十几万的兜底基金，也可以是一份，每年几千元的生日祝福金。

我之前有个客户，给女儿买了一份大额快返年金，孩子每年能领十几万，这是爸爸给她的兜底基金。也有客户投入20万，给孩子准备一份每年5200元的生日祝福金，能领一辈子，也很有意义。

像我自己，在去年六一儿童节，正好也是我家二宝生日，我也给他准了一份快返年金保单，做生日礼物。孩子从第5年开始，每到六一，都能领到5121元的生日金，领一辈子，也是看重了这份意义。

③ 资产传承兼顾补充养老

还有些客户，他们不想太早给孩子很多钱，怕孩子年纪轻轻就躺平，没了奋斗动力，所以希望等自己百年之后，再把钱交到孩子手上。

这种情况选快返年金也很合适，每年领取的年金，可以用来补充自己的养老，百年后再把这份资产，传承给孩子。如果保单架构设计得好，这笔钱还能规避遗产税，隔离婚姻风险。

不同的客户需求，我推荐的产品、设计的保单架构，也不一样。如果你也属于这三类人群，可以直接找我【VX: lina851019】，我帮你一对一专属规划。

最后，

总结

分红型快返年金，最早第5年就能开始领钱，每年预期领取3%+，本钱在保单里可随时退保支取，灵活又实用，确实是当下的挪储好选择。但这类产品，也不是适合所有人，在购买前，一定要先搞清楚，符不符合自己的需求。

如果你对这几款顶流产品感兴趣，或者想了解榜单内的其它产品，都欢迎来链接我【VX: lina851019】，我来安排1对1专属规划。

我是李娜，一个精通储蓄险的保险顾问，帮400多个家庭，落地了1.3亿总保费的储蓄险。擅长用储蓄险做养老规划、子女教育和财富传承规划，欢迎来链接我哦！



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