香港保险:从百年“燕梳行”到全球第一的逆袭之路

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香港保险：从百年“燕梳行”到全球第一的逆袭之路

【180年风雨，铸就全球保险枢纽】



“1737亿港元！”

这是2025年上半年香港保险市场交出的答卷，新造保单保费同比暴涨50.5%，创下历史新高。在这片仅1106平方公里的土地上，保险业正以惊人的速度刷新着世界纪录。

从1841年第一家保险公司迁港，到如今保险渗透率全球第一、保险密度全球第二，香港保险业究竟经历了怎样的蜕变？今天，就让我们一起走进这段波澜壮阔的百年风云。



一

百年沉浮：从“保货”到“保人”的进化

1. 开埠之始：英资垄断的航运纪元（1841-1941）

1841年，英资怡和洋行将广州的“谏当保险行”迁至香港，揭开了香港保险史的第一页。彼时，保险被称为“燕梳行”，业务高度依赖转口贸易，90%以上是水险（航运保险），主要承保商船和货物。直到1898年，香港才签出第一张人寿保单，但当时“保货”远多于“保人”。

2. 战火淬炼：行业自救的基因（1941-1945）

太平洋战争爆发后，日军占领香港，英资保险公司被接管，业务几近停滞。华商保险公会成立“水火险分保组”，通过同业互助艰难维系运营。这种在逆境中形成的行业自救精神，至今仍是香港保险业的宝贵财富。

3. 黄金年代：监管筑基与国际化（1945-1997）

二战后，香港经济腾飞，保险需求井喷。1983年《保险公司条例》颁布，首次引入偿付能力监管；1990年保险业监理处成立，标志着行业告别野蛮生长，走向规范化。这一时期，寿险业务首次超越财险，成为市场主流。

4. 回归腾飞：内地融合与全球领先（1997至今）

香港回归后，随着CEPA签署和内地居民赴港个人游开放，香港保险业迎来爆发式增长。2017年，香港保监局成立，引入风险为本资本制度，监管体系全面升级。如今，香港已成为全球前十大保险公司中6家的运营基地，国际化程度位居全球前列。









二

全球地位：数据说话，硬核实力

1. 保险渗透率：全球第一

根据2024年数据，香港保险渗透率（保费占GDP比重）高达18.2%，冠绝全球。这意味着保险业在香港经济中扮演着至关重要的角色，远超其他国际金融中心。

2. 保险密度：亚洲第一，全球第二

香港保险密度（人均保费）位居亚洲首位、全球第二。香港市民的风险保障意识极高，平均每个家庭年均保险支出达15万港元，显示出市场的高度成熟。

3. 市场规模：千亿级体量

2024年，香港保险业毛保费总额达6378亿港元。2025年上半年，长期业务新造保单保费飙升至1737亿港元，同比增长超50%，展现出强劲的增长动力。

4. 机构密度：巨头云集

香港拥有约160家获授权的保险公司，以及3家以香港作为集团监管基地的国际保险集团（友邦、保诚、富卫）。全球前十大保险公司中，有6家在港获授权经营，市场集中度极高。









三

2025新趋势：内地客驱动与监管升级

1. 内地访客：贡献超三成

2025年上半年，内地访客对香港新单保费的贡献预计超过30%。值得注意的是，内地客户的投保逻辑已从“健康焦虑”（重疾险）转向“财富焦虑”（储蓄险），终身寿险和储蓄寿险占比高达62.1%。

2. 监管“限高令”：演示利率上限落地

为规范市场，香港保监局于2025年7月1日起实施分红演示利率上限：港元保单6.0%、非港元保单6.5%。这一举措旨在遏制不当销售，保护消费者权益，推动行业从“野蛮生长”走向“价值回归”。

3. 专属自保：新的增长极

香港正大力发展专属自保业务（企业自设保险公司），目前已授权6家专属自保公司，包括上汽集团、汇丰集团等。这标志着香港正从传统的保险市场向国际风险管理中心转型。









???? 结语：

百年深耕，香港保险从 “燕梳行” 成长为全球保险枢纽。凭借成熟市场、硬核实力与深度融合优势，它正以新趋势引领行业前行，持续书写保障与财富管理的新篇。

【提示：本文仅为香港保险业科普，不构成保险产品推介或投保建议。保险选择需结合个人需求，具体条款与投保事宜请咨询香港持牌保险顾问，相关规则以香港保监局最新规定为准。】



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