【资产配置】中年群体悄然布局香港保险成热门选择

愿为素心人

去年前三季度，香港个人新单总保费飙至2645亿港元，同比大幅增长56%，再度刷新历史纪录！与以往不同，当下香港保险的核心投保群体，已聚焦于中年中产这一社会中坚力量。

他们中，有企业高管、都市白领，也有中小企业主、创业从业者，亦不乏高知人群与自由职业者。这群人，是职场里的核心精英，是社会中的中坚脊梁，更是每个家庭的顶梁柱。

越来越多人已然清醒认知：房产或迎阴跌周期，技术会遇叠代淘汰，唯有在人生挑战来临前，提前筹备充足的稳健性资产储备，才能为生活筑牢底气。

重财富规划 轻健康保障

克制消费、为未来收入中断或下滑的风险提前兜底，已成大厂人群的普遍共识。选择香港保险，长期持有可规避本金损失风险，且享有6.5%的预期复利，成为众多人的优选；此外，香港保险更具备稳健的安全属性。

1

离岸资产，筑牢财富安全

香港保险是配置离岸资产、实现财富保障的优质选择。香港保险公司秉持高度的保密原则，充分尊重并严格保护个人资产与隐私安全。

另一方面，内地法院在财产纠纷案件中对资产的冻结执行相对便捷，而香港申请财产冻结令的门槛颇高，法庭不会轻易核准，加之两地法律体系存在差异，相关财富清算与纠纷判决的执行难度也大幅提升。



2

稳健高收益，化解财富增值焦虑

最新发布的《中国私人财富报告》指出，高净值人群的金融需求正愈发聚焦于稳定性与安全性，安全稳健类产品的需求提及率已远超其他个人金融需求。

近六成高净值人群将持有安全稳健型产品列为核心需求之一，这一占比较两年前提升50%，创下历史新高。



不仅如此，低利率时代已成既定趋势。

2026年1月，多家银行年初新发的大额存单利率较去年同期下调，部分银行的短期产品利率更是跌破1%，正式迈入“0”字头区间。



香港保险 精准应对财富焦虑

香港保险能精准破解上述两大财富焦虑，这也正是众多人士赴港投保的核心原因。

1

长期IRR预期收益率达6.5%

香港储蓄分红险产品的长期预期IRR可达6.5%，保单价值由保证部分与非保证部分构成。

尽管分红收益存在一定不确定性，但目前市面上头部保险公司的分红实现率稳定在95%-105%区间，兑现表现亮眼。



2

美元离岸资产

香港作为全球跨境金融中心，亦是世界顶尖的自由经济体。依托“一国两制”的独特制度优势，香港成为内地资本市场联通全球的重要桥梁，资本可在全球范围内自由流动，更是内地投资者开展境外资产配置的首选之地。



香港的法治与司法独立、资金自由进出、开放投资制度、充分竞争市场及简单低负税制，这些优势早已人尽皆知。

香港实行货币自由兑换，保险行业更创新推出多元货币保单，即可覆盖多达7-9种世界主流货币且支持灵活转换，能有效分散单一货币风险；同时，香港保险公司可布局全球市场，投资自由度更高，为储蓄分红保单的稳健收益提供有力支撑。

反观内地，保险公司资金运用受监管严格约束，股票、基金等各类资产的投资比例均有明确限制；此外，内地实行外汇管制，机构与个人的境外投资也存在相应限制。

香港保险适配人群



香港保险并非完美无缺，却精准破解了当下中产与高净值人群的财富焦虑。

当然，若有相关资产配置需求，也可将香港保险纳入考量：

1

倾向选择百年保险品牌，追求产品成熟靠谱、高性价比，同时注重高保额、高杠杆属性，致力于配置储蓄分红险或重疾险的人群。

2

希望借助香港高端医疗险拓宽医疗保障边界，整合优质医疗资源，覆盖内地、香港、澳门等亚洲地区乃至全球范围的医疗网络，全方位享受高端医疗保障服务的人群。

3

已积累一定市场经验，清晰认知自身真实风险偏好，倾向选择保本且具备增值属性，兼顾安全性与稳健性的投资工具的人群。

4

已建立清晰的资产配置观念，希望布局美元等多元资产，通过多币种、多市场、多资产类别的组合配置，降低投资组合相关性，从而稳固自身购买力的人群。

5

具备未雨绸缪的规划意识，提前为子女教育（尤其海外教育）、体面养老储备现金流，致力于为家人和孩子创造更多人生选择权的人群。

6

二胎家庭、多子女家庭及人丁兴旺的家庭中，希望借助保单庇佑后代子孙，实现简单高效的财富分配与财富传承的长辈群体。

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作者：微信文章