增额寿收益更高,我为什么偏偏选养老年金?一篇给大家讲透!

幸福341

   





     后台经常会有粉丝朋友问我：小文哥，增额终身寿收益看着比养老年金还好，用钱的时候还能自己取，灵活又方便，我直接买增额寿养老不就行了，为啥还要选养老年金？

说实话这个问题特别普遍，听起来也特别有道理，很多人光看表面，都会觉得增额寿更划算、更好用，但我做保险这么多年，真心劝大家一句，用来养老的钱，真不是越灵活越好，今天小文哥就用最朴实的大白话，把两者的区别讲得明明白白，让你以后选保险再也不踩坑。

先不说复杂的收益对比，我只问大家一个最核心的问题：你存这笔养老钱，到底是想要一个想取就能取的账户，还是想要一份活多久就能领多久的退休工资？

这两个方向不一样，选的工具就完全不一样，增额寿和养老年金，根本不是谁好谁坏，而是用处完全不同。

先说说大家觉得很灵活的增额终身寿，它本质上就是一个会慢慢涨价的存钱账户，现金价值写进合同里，一年比一年高，你想用的时候，自己减保取一部分出来，剩下的钱继续在里面增值，什么时候取、取多少，全由你自己说了算，听起来是不是特别完美？

但问题就出在“灵活”这两个字上，对养老来说，太灵活其实就是最大的风险。

我见过太多真实的例子，本来明明是存下来给自己养老的钱，结果孩子要买车买房，取一点；家里要装修翻新，取一点；亲戚朋友开口借钱，不好意思拒绝，再取一点，每一次取钱都有特别正当的理由，每一次取的时候都觉得以后还能补回来，可十年二十年过去再回头看，当初辛辛苦苦为养老存的钱，早就被拆得七零八落，所剩无几了。

真到自己60岁、70岁干不动了，才发现养老钱早就空了，那个时候再后悔，一点用都没有，这就是把养老钱放在增额寿里最大的问题，它需要你极强的自律，可人性本来就经不起考验，我们谁都不能保证，未来十几年能忍住不动这笔养老钱。

而养老年金就完全不一样了，它的本质就是保险公司给你发一辈子的退休工资，你在年轻的时候把钱存进去，约定好60岁或者55岁开始领，到了年龄，保险公司每个月、每年就会准时把钱打到你的卡里，一分不少、一天不晚，只要你活着，就能一直领下去，活多久领多久。

它最大的优点，恰恰就是不灵活，你想提前取、想多取、想乱花，都做不到，正是因为它不给你选择的机会，反而帮你把养老钱死死守住了，不用你纠结今年该取多少，不用担心取多了以后不够花，更不用怕因为人情往来把钱借出去要不回来，每个月稳稳到账，花得踏实，心里更踏实，反正下个月还有，下一年还有，一辈子都有。

我给大家举个特别简单的例子，同样是一个40岁的姐姐，想给自己存一笔养老钱，如果买增额寿，60岁的时候账户里确实有一笔钱，但之后每一年都要自己精打细算，控制取钱的节奏，万一没控制住取多了，万一活得岁数太大，就很可能出现人还在、钱没了的情况。

可如果买的是养老年金，从60岁开始就不用操任何心，每年固定领钱，活到80岁领到80岁，活到90岁领到90岁，活到100岁照样领，不用算计、不用操心、不用自律，把晚年的安全感稳稳握在手里。

当然我不是说增额寿不好，它也是一个非常好的理财工具，只是要用对地方，比如给孩子存10年后的教育金，家里留一笔随时能用的应急钱，或者想把钱稳稳留给孩子，这些情况选增额寿特别合适，但唯独用来做养老的底线生活费，它真的不合适。

养老这件事，从来不是追求收益最高，而是追求最稳、最确定，我们最怕的不是收益低一点，而是人还活着，养老钱却没了。

增额寿给你的是掌控感，全靠你自己管住手；养老年金给你的是安全感，不管你自不自律，它都能护你后半辈子衣食无忧。

所以回到最开始的问题，明明增额寿收益看起来更高，我为什么还坚定推荐大家配养老年金？

因为我不想把自己的晚年幸福，押在“自律”两个字上，也不想让我的客户老了以后，再为养老钱发愁。

写到最后：


增额寿和养老年金，从来不是二选一的关系，而是搭配使用、各司其职，增额寿管灵活、管备用，养老年金管底线、管一辈子，这样搭配起来，才是最踏实、最安心、最靠谱的养老规划。

如果你也在纠结增额寿和养老年金该怎么选，不知道自己的情况适合哪一种，不妨来找我聊一聊，我用最实在的话，帮你选对产品、存对钱，让晚年生活有保障、有尊严、不慌不忙。

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<div class="js_underline_content">好了，今天，咱们就先聊到这里，我们明天见！

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