50万亿正在搬家,香港保险杀疯了

愿为素心人

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你的存款到期了吗？今年50-75万亿到期存款正在"大迁徙"，而最大赢家竟是保险——八成新单狂抢分红险；

港险签约排队挤爆网点，普通人的财富配置，已经悄悄变天了！



天量存款涌入保险

财联社最新报道：海量存款到期，保险机构意外接住"泼天富贵"，销售热度远超预期，其中八成新单直指分红险！

这一现象背后，是普通人对长期稳健收益的迫切渴求，更是低利率时代下，财富管理需求的集体转向。

据多家机构测算，今年到期存款规模高达50万亿至75万亿元，一场全民财富保卫战已然打响。

随着中长期无风险收益金融产品持续收缩，银行大额存单利率跌破1%、六大行相继停售5年期产品，保险产品的优势愈发凸显。





一边是巨额存款到期后"无处可去"，一边是银行理财收益持续低迷，

为了锁定长期收益率，保险产品与普通投资者完成了一场双向奔赴，成为当下最稳妥的财富安放选择之一。

这一现象的本质，是居民财富管理需求的深刻转变，

更是低利率环境下，大家对资产配置的重新审视与调整——不再追求短期高收益，而是更看重长期、稳健、可持续的增值。

八成新单来自分红险，弹性收益受追捧

为什么保险能接住这波天量存款？核心原因就在分红险的独特优势。

与传统寿险相比，分红险在拥有保底利益的基础上，还额外增加了浮动红利收益，既能守住本金安全，又能享受长期增长的潜力。

在当前低预定利率的大环境下，分红保险不仅平衡了保险公司与客户的利益，

更精准匹配了普通人"求稳又求增"的财富需求，成为当下资产配置的"香饽饽"，也难怪能占据八成新单份额。

港险2月爆火，签约排队挤破门

内地保险受热捧，香港保险更是火上加火。

50-70万亿到期存款急寻出路，高息诱惑下，港险储蓄分红产品热度飙升，势头凶猛。

现场实况：

2026年2月初，港险市场延续去年火爆行情，各大保险公司网点人满为患，投保者大排长龙，签约、缴费、咨询应接不暇，火爆场面肉眼可见。





长线预期IRR高达6.5%，

核心优势碾压内地同类产品

30年后，同样的100万，差距可能是几百万，这就是港险让人疯狂的原因。

内地分红险保底1.5%-1.75%，且还在"跌跌不休"；香港分红险虽保底不高，

但长期预期IRR高达6.5%——时间拉长，复利的发条拧紧，差距便是指数级的财富断层。



港险的火，不是跟风，是聪明人用计算器算出来的必然。

同样的保费，香港保单多赚4%的秘密：一份"攻守道"投资清单

内地投资者正在用钱投票——4%的预期利差，足以跨越地域。

香港保险公司的底牌很清晰：国债打底+权益进攻的混合架构。前者守住收益下限，后者打开增长上限，这种非对称配置正是长期高回报的引擎。



当内地定存利率正式进入"1字头"，港险的4%超额预期不再是数字游戏，而是全球化资管能力的变现。

过去十余年，主流保司分红实现率90%-100%，保监官网透明可查——预期，是被验证过的历史。

港险的隐藏王牌：

4大壁垒，专治"有钱无处投"的焦虑

收益只是入场券，真正的价值在于锁死未来几十年的确定性。

当高净值人群和普通投资者集体陷入"资产荒"，香港保险用这4张底牌，成了跨境配置的硬通货——

① 跨周期锁定：终结"再投资焦虑"

投资最大的噩梦不是亏损，是钱到期了，好资产没了。

内地定存利率滑入"1时代"，信托暴雷、理财破净、房产流动性冻结……每一次资金到期，都是一场"资产 scavenger hunt（ scavenger hunt）"。

而香港储蓄分红险的超长锁定期设计，直接把教育金、养老金这些"刚性远期支出"，焊死在穿越牛熊的复利轨道上，

十几年、几十年不动，不用操心再投资，不怕经济周期翻脸。

港险的"不可能三角"破解：保本、灵活、防剁手

理财的经典困境：高收益、流动性、安全性，三者不可兼得。

香港保险用超长周期设计打破了这个魔咒——

保本高收益：6%-6.5%预期IRR，时间换空间；

阶段性灵活：非一次性释放，而是按人生节奏提领，教育、养老、应急各取所需；

人性防火墙：合约锁定，防止"今天的冲动"杀死"明天的保障"。

② 强大财富传承功能，助力家族资产代代相传

当内地第一代企业家面临传承大考，这套架构同时解决增值、保全、代际传递三重命题，成为家族财富的默认选项。

定向传承，私密无忧

想给谁、给多少，完全由你说了算。无需公开遗嘱，不用走繁琐认证，悄悄完成财富交接，家庭纠纷零风险。

一代传一代，保单不断档

首创后备持有人+后备受保人双机制，还能无限次更换受保人、一张保单拆成多张。父传子、子传孙，家族财富永续传承。

防败家设计，财富不裸奔

身故赔偿金可按你设定的方式发放——按月、按年、或达成特定条件再领取。不怕后代挥霍，守住家族根基。

③ 货币自由切换：一张保单，全球通行

当人民币资产被困在单一货币笼子里，香港保单早已打通多币种任督二脉。

美元、港元、人民币自由选，更狠的是后期还能随时换仓。



汇率涨涨跌跌？你在保单里一键调仓，把资产"搬运"到强势货币区，彻底告别"被动挨打"的汇率焦虑。

孩子明年去英国留学？保单切英镑。自己计划泰国养老？保单转泰铢。人在哪，资产形态就跟到哪，这才是真正的全球化随身钱包。



④ 财富的"离岸堡垒"：让追债人望洋兴叹

香港保单最隐秘的价值，是在法律层面筑起护城河——

信息黑箱：保单信息深锁香港司法管辖区，内地公开查询？技术上几乎不可能。

跨境壁垒：婚姻分割、债务追偿想动香港保单？先打跨境官司——耗时长、难度大、执行难、成本高，多数追偿方直接放弃。

你的资产，物理上存在香港，法律上隔离于内地风险。

这不是逃避，是在合法框架内，给财富上一把地理锁。

万亿资金正在"南下"，你还在问要不要上车？



当下的财富环境，是一场对认知和速度的残酷筛选——

内地定存到期潮+利率持续探底+资产荒蔓延，三重挤压让"守住本金"都变得困难。

而高净值人群的全球化配置已成共识，跨境资金的出口越来越窄。

香港保单的复合价值恰好卡位这个历史节点：

收益端：6%-6.5% IRR，用时间换空间；

货币端：多币种自由切换，用脚投票汇率；

架构端：传承+隔离+税务，一站式解决家族命题。

在确定性的坍塌中，寻找确定性的锚点——这可能是未来5年，普通人能触及的最公平的全球化配置工具。

后话：
保险市场产品繁多，鱼龙混杂，
即使是同一类型的产品，收益也可能存在巨大差异。

如果您正在考虑为自己或家人配置一份保险，欢迎留言或添加我的微信。

我将根据您的实际需求和财务状况，为您量身定制最适合您的方案，确保您获得性价比最高的保障。



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