从存款到货币基金,再到告别:过去五年我的理财认知升级之路

阳光里的他

2021年9月23日，我在中国银行APP里完成了人生第一笔“投资”——3000元买入了一款货币基金。



那时候的我，对理财的认知还停留在父母教育里的“二选一”：要么存定期，要么存活期，除此之外一无所知。作为典型的风险厌恶型选手，我对任何“非存款”的产品都带着天然的警惕。直到通过理财书籍打开了新世界的大门，我才意识到，除了银行存款，还有更灵活、收益更优的选择。

于是，货币基金成了我迈出的第一步。它风险极低，几乎等同于存款，却能提供比活期存款高得多的收益，还能随时取用，完美契合了我“求稳又求便”的需求。最开始，我只是跟着银行APP的推荐买，后来慢慢发现，即便是同类型的货币基金，收益率也存在差异。于是在2022年的七八月份，我开始批量买入“南方天天利货币B”，并逐渐把大部分资金从定期和活期存款中转移出来。



到了2024年底，最后一笔三年定期存款到期后，我彻底告别了定期存款。只保留了少量活期存款用于日常还款和应急，其余资金都投入到了更灵活的理财中。



在这个过程中，我也逐渐看清了货币基金的本质：无论是微信零钱通、支付宝余额宝，还是我持有的这两只基金，底层资产都是银行间存款、国债金融债等高安全度产品。它就像一个“增强版活期存款”，拥有活期的流动性，却能拿到接近定期的收益。对了，如果。你也有微信零钱通和支付宝余额宝，请记得也可以选择投向的基金，获得更优的受益!

但到了2026年2月的今天，我决定彻底退出货币基金。

这并非否定它的价值，恰恰相反，这段与货币基金相伴的经历，是我理财认知升级路上至关重要的信心基石。它用极低的风险和稳定的正收益，让我第一次真切感受到“钱生钱”的可能性，也让我更有意愿去主动研究、学习和探索。正是因为这段经历的结果是好的，我才有了足够的动力，去迈出下一步，去拥抱更广阔的投资世界。

虽然它的收益率不算高，但胜在极致的安全与灵活，这让它成为了父母辈理财的绝佳切入点。对于极度厌恶风险的他们来说，中低风险的产品都可能被视为“洪水猛兽”，而货币基金就像一个“增强版活期存款”，既能提供比活期高得多的收益，又能随时取用，完美平衡了安全性和流动性。我常建议他们，除了必要的定期存款，家庭里可以预留5-10万的应急资金放在货币基金里，既不影响使用，又能让闲钱产生价值。

这里也分享一个小经验：投资时记得勾选红利再投资，让收益滚入本金复利增长，这是我一直坚持的习惯，也同样推荐给了父母。当然，他们有自己的理财观念，我只负责提供信息和建议，最终的选择由他们自己决定，就像我当初向他们介绍零钱通时一样，打开一扇认知的门。

如今，我的风险承受能力和认知边界都已拓展。我开始愿意为了更高的潜在收益，去承担适度的风险，探索更多元的投资方式。

回顾这四年半的历程，从只懂存定期，到拥抱货币基金，再到今天主动告别，每一步都是认知的升级。它让我明白，理财从来不是一成不变的，而是随着认知和需求不断迭代的过程。

如果你是一位大学生，我也特别建议你从低风险到中风险到区间内去做一些探索和尝试，为未来工作后的理财规划提供经验或教训。现阶段哪怕是教训，也能用小的损失获得有益的经验，有些理财意识和经验很多时候只能靠自己经历过才能记住。

未来，我会在更高风险的领域继续探索，也会把路上的经验和教训，持续分享给大家。

作者：微信文章