五分钟了解《重疾险新定义》

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现行的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》是2007年中国保险行业协会和中国医师协会联合颁布的。随着医学临床诊断标准和医疗技术的不断发展和革新，现行规范中的部分内容已不能满足当前行业发展和消费者的需求，需要加以修订和完善。在中国银保监会的指导下，中国保险行业协会和中国医师协会对其进行了修订。

最新的修订版征求意见稿和现行的疾病定义规范有哪些区别？主要有以下五点：

一、新增3种重疾

将原有的25种重疾定义扩展到28种，即增加了3种重疾，分别是严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎。

二、新增3种轻症

首次增加了3种轻症，修订稿对恶性肿瘤、急性心肌梗死和脑中风后遗症这3种核心重疾病种进行了科学分级，新增了3种轻症定义，即轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症。这也是重疾定义规范中首次引入对轻症的定义。

三、轻症赔付比例限制

修订稿中每种轻度疾病累计保险金额分别不应高于所包含相应重度疾病累计保险金额的30%，如有多次赔付责任的，轻度疾病的单次保险金额还应不高于同一赔付次序的相应重疾单次保险金额的30%。

四、保障责任不得高度重叠

修订稿要求同一重大疾病保险产品中不得含有保障范围高度重叠的疾病。并且，如果新增疾病发病率极低，保险公司需在疾病名称中增加标注向消费者予以提示。这里是为了杜绝保险公司为了凑疾病种类，而将保障责任高度重叠的疾病罗列在保险合同中，是利好消费者的。

五、原位癌踢出恶性肿瘤定义

以上是重疾新规修订稿对现行规范调整的内容，最主要的调整是以下几点：

轻度甲状腺癌纳入轻症赔付，且赔付比例不高于重疾保额的30%；

原位癌剔除出恶性肿瘤定义；

对大部分重疾定义进行了重新释义和规范，使得疾病定义更加符合目前的医疗实践，从重疾理赔角度而言大部分是更加宽松；



那么对于消费者而言，重疾险，到底应该新规落地前买还是后买呢？



从重疾险的理赔数据看：恶性肿瘤仍然是重疾理赔出险概率最高的疾病，占比达66.7%，其次是急性心肌梗死，脑中风。从恶性肿瘤出险的数据看，无论是男性还是女性，甲状腺癌的出险概率均排在第一。

对于消费者而言，重疾险，要买尽早买，女性尤其要早买。退一万步说，保险本身是转移风险的金融工具，那么风险何时会来，我们谁都不知道，只能与时间赛跑。
               
作者：弘雁家族