百万医疗和重疾险傻傻分不清楚?

素色流年783

前几天去了一趟郑大一附院，感触实在太深了，人满为患不说，医院真的是个烧钱机，我最近也抱起了保温杯，医院能不去就不去吧。但是大家都知道自己会生病，一个人一生罹患重疾的概率是72.1%，至于是早是晚我们无从知晓，所以为了奋斗路上无忧，更能确保家庭不会发生倾覆性的经济风险，我们需要保险来防患于未然。



自从2016年被推向市场之后，保费低、保额高的百万医疗一直被称为保险界的网红产品，同时重疾险的推出让许多人对两者傻傻分不清楚，那么本期就来围绕医疗险和重疾险讲一讲。 1.百万医疗为什么这么便宜？
一年只需几百块，保障高达几百万？这么实惠？我懂了，肯定是骗人的，理赔绝对很困难。身为一款正规保险产品，保障肯定都是真实的，经过严格计算出来的费率，那么为什么会这么便宜呢？ 首先，市面上普遍的百万医疗的免赔额大多在10000元，也就是说一万元以下的住院花费是不能报销的，这就过滤掉了一大批小病小痛的报销人群，但是在应对大病时，百万医疗的杠杆是非常高的，我身边就有朋友的父母住院花费30多万的情况下，通过百万医疗报销了20万，很好的解决了大额医疗费的支出。 其次，百万医疗是消费险，今年交了如果今年没有用上，明年就不保了，交一年保一年，而且不能保证续保，有些百万医疗尽管宣传可以无限续保，但是产品赔付率过高，一旦退市是无法续保的，而且发生过理赔，后续大概率买不上任何保险。
所以尽管保费便宜，保障很高，但是仅仅购买百万医疗作为长期的医疗保险来说保障是完全不够的。 2.在百万医疗的基础上我还需要补充重疾险吗？
下面举个实例说明
32 岁的王先生在郑州一家公司上班，在一次晕倒中不幸被诊断为癌症，断断续续的吃药和住院的就自费了27万，几乎掏空了家底。王先生是家里经济的主要来源，治病的一年中家庭收入几乎为0，一旦有点收入就拿来看病花费。由于王先生日常生活需要照顾离不开人，王太太工作也受到严重影响，精神压力和身体压力都十分巨大，王先生家里的车贷和房贷也成为了继治疗费用以外的另一大经济压力，迫不得已王先生需要把房子转卖，同时还有儿子的教育支出需要支付，迫不得已的水滴筹也并没有帮助他们走出费用阴影… 那么在本案例中如果买了百万医疗将怎么赔付？ 百万医疗险报销规则很简单，承担住院期间的合理医疗费用，花多少报销多少，最多不超过总的医疗费用。假如27万的花费社保报销后剩余是住院期间的合理费用,可以尽数报销。


但是百万医疗的缺陷在于这27万的花销要先垫付,不论是借钱还是贷款总要先花出去才能报销。 如果买了重疾险，怎么赔？ 如果本案中王先生购买了30万保额的重疾险,则在确诊之初可以获得一笔30万赔付，先将看病的垫付，随后用百万医疗进行报销，剩下的钱可以支付因病影响的日常开销护工费和房贷车贷，上学费用也有着落了，甚至病好了出去旅游都是可以的。 重疾险的本质是补偿因病而导致的收入损失。毕竟一场大病，医疗费用只是冰山一角，冰山下面还隐藏着生活费、营养费、看护费、工资损失等等，这些都是无法通过医疗险来报销的。 百万医疗险和重疾险都有自己独特的功能，不能片面地说哪个更重要。不同的保险解决目的不同。虽然不同保险保障责任存在一定的重叠，但是不能说谁能代替谁。 保险一个是多次配置的过程，需要根据自己的收入和家庭条件来调整。 3.那么我应该如何配置医疗险 首先你想要解决什么问题？ 1.如果担心患病后，没有能力支付大额的医疗费，可以先补充一份百万医疗险作为过渡保障，报销不限病种，不管是阑尾炎手术还是癌症住院，都可以报销。 2.如果担心生了大病没有钱还房贷车贷、抚养小孩、赡养老人以及生活的各项开销，可以先补充一份长期重疾险，一次性拿到高保额，保证未来五年的家庭生活水平不受影响，安心养病。 你的工作单位和城市的医保水平是怎么样的? 1.如果当地医保报销足够高,建议把更多的预算去补充长期重疾险. 2.如果当地医保报销比较一般,且社保报销比例也处于一般水平,建议先补充百万医疗险，然后再着手补充重疾险。


4.人保寿险关爱百万医疗
1、超强保障：住院医疗全面覆盖，手术费、床位费、诊疗费、检查费、护理费、自费药、进口药、放化疗，住院医疗，特殊门诊等等！2、超长保龄：28天—65岁均可投保，可续保至105周岁。3、能报就报：社保外费用全能报，从此放心用好药。4、超低保费：杠杆比1万倍，年度最高保障400万。



5.人保寿险无忧人生

一、百种重疾范围广，健康无忧享终身100种重疾确诊给付30万元二、轻症给付在增长，多次赔付更安心50种轻症最高给付30万元第1次轻症保险金：6万元第2次轻症保险金：9万元第3次轻症保险金：15万元3、轻症豁免人性化，后顾无忧更贴心被保人发生轻症后豁免后期所交保费，合同继续有效



保险配置一定要因人而异，要了解自己的需求和风险，才能挑选到适合自己的保险。 那么今天就讲到这里，关于医疗险和重疾险有任何疑问欢迎点击头像咨询，在此祝各位工作顺利，身体健康！



               
作者：杨楠工作室