重疾险怎么买?有什么保障齐全、性价比高的产品值得推荐?有没有排名榜单?

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高性价比的重疾险普遍都有几个特点：

价格不高，大都是五六千；

保障全面，重疾、中轻症都有保障；

赔付比例高，比如我们常见的“60岁之前患重疾，额外赔付60%基本保额”等等。

假如我们按照上面的标准来看今年的重疾险产品，我们就能发现，确实有不少非常优秀的产品。

不过今年高性价比的重疾险有点多，详细全面的高性价比重疾险产品分析，我做了一张表格，大家有需要可以自取：2020年9月，我最推荐的重疾险性价比排行榜

但是，我推荐的产品只供大家参考，我的主要目的是告诉大家如何判断一款重疾险产品的好坏。



本文重点：

高性价比重疾险介绍

如何判断一款重疾险的好坏？

一、高性价比重疾险介绍

上面我也说了，高性价比的产品有很多，下面我列几款高性价比极高的重疾险产品，供大家参考：

（一）百年人寿—康惠保2.0

我们看一下康惠保2.0的具体保障内容：



1、亮点

（1）重疾额外赔付

若被保人60岁前确诊重疾（符合保险合同规定），即可获得额外60%的赔付，真正的加量不加价。

（2）中轻症赔付比例高

这款产品的中症赔付比例高达60%，轻症赔付比例最低也是40%，比市场上大多数产品的赔付比例都要高。

（3）前症保障

这是保险市场上首次出现的一种保障，康惠保2.0共保障12种重疾前症，鼓励被保人积极进行治疗，降低患重疾病的风险。这也是我为什么要第一个推荐这款保险的原因。

现在医疗水平上来了，人们的健康意识也上来了，很多重疾病在刚有征兆时就能检查出来，这项保障就能为被保人治疗提供强力支持。

如果想了解更多康惠保2.0的保障内容和优点，我这里有一篇超详细的测评文：大家看完就知道了：康惠保2.0，单次赔付重疾险里的荣耀王者?



2、缺点

康惠保2.0有“定期捆绑身故责任”的缺陷。如果投保人选择保至70岁的保障期限，身故赔付保额的责任为必选。

（二）信泰人寿—超级玛丽3号max

虽然前段时间信泰下架了超级玛丽系列的定期保障版，但这并不足以影响超级玛丽的性价比，它仍是一款超高性价比的重疾险产品。



1、亮点

（1）重疾额外赔

前面我也说了，高性价比的重疾险产品，大都有重疾额外赔。而超级玛丽3号max就是重疾额外赔的天花板——额外赔付高达80%！

如果被保人在60岁之前确诊重疾且符合合同标准，那被保人就能获得180%的基本保额，可以说是壕无人性了。

（2）中轻症赔付比例高、额外赔

超级玛丽3号max中症赔付比例为60%，轻症是45%，在保险市场中的赔付比例也是前几名。

而且最重要的是，它的中前症也有额外赔付，这项保障吊打市面上90%的重疾险了。



2、缺点

承保职业范围狭窄：仅承保1-4类职业，高空作业、刑警、消防员等不可投保。如果被保人是从事这几类行业，投保会被拒保。

除了承保职业范围狭窄，超级玛丽3号max还有其他一些缺陷：超级玛丽3号Max，高额保障背后只是噱头？

超级玛丽3号max绝对是王炸级别的产品，重疾、癌症、心脑血管大方额外赔，整体保障形态基本没有漏洞，土豪风格让人心动。

（三）信泰人寿—达尔文3号

这款产品和超级玛丽3号max的保障内容差不多，只不过中轻症没有额外赔付了：



1、亮点

这款产品的亮点除了重疾额外赔付80%，还有一些高发疾病的二次赔也非常优秀。比如早期癌症、中度脑中风、不典型心梗等高发疾病，二次赔付比例也很高。

这些二次赔付的保障就已经超越市场上大多数的重疾险产品了。

2、缺点

这款产品除了承保职业范围限制（仅承保1—4类职业）外，还有一个缺点就是“滥竽充数”：重疾险领头羊？达尔文3号配吗？

总得来说，达尔文3号适合追求高性价比、高比例赔付、关注高发疾病（比如早期癌症、不典型心梗、恶性肿瘤等）的人群。

其实说的再多，给大家推荐十几二十几款产品，甚至更多的产品，都不如告诉大家怎么判断重疾险产品好坏来的实在。

毕竟我们说的再好，把产品吹到天上去，都不如大家自己亲自判断。



二、如何判断一款重疾险的好坏？

判断一款重疾险产品好不好，主要是从以下几个角度进行分析的：

1、重疾保障方面：

（1）除了保监会规定的25种必赔重疾外，重疾种类越多越好，并且没有拆分病种（也就是分组）。

（2）赔付额：重疾赔付额是100%基本保额。目前市场重疾保额最高是180%，60岁之前患重疾可获得180%基本保额，60岁之后恢复正常。

（3）重疾病定义：除了规定的25种重疾，产品保障的其他重疾病定义越宽松越好。

重疾保障是我们最应该注意的，除了我说的几点，还有很多地方需要小心：含身故赔付的重疾险有什么好处呢?

2、中轻症症保障方面：

（1）疾病种类：25种高发中症和轻症都要有涵盖，保障种类越多越好，并且没有分组。

（2）赔付额：目前市场上中症赔付比例50%起，最少赔付2次，轻症赔付比例30%起（如果是递增赔付），最少3次。低于这个标准基本不用考虑。



3、保额、保费方面：

通常情况下我们保费预算是年收入的10%，保费过高会影响正常生活。

一款高性价比的重疾险价格一定不会太高，大都是五六千左右，因为这样的价格才符合多数人的经济收入水平，才能满足大众的需求。

保额的分析情况还是比较复杂的，需要大家根据自己的实际情况进行选择，有兴趣的可以了解一下：保险买多少保额，只看这篇就够了

4、理赔门槛方面：

很多无良保险公司表面上产品很好，但是理赔门槛却很高。

我们以“失去一眼”这项保障为例，A产品理赔要求：被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品理赔要求：被保人眼睛失明即可获得赔偿。

可以发现，B产品理赔门槛明显宽松很多。所以我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件！

但是就算有人注意了理赔门槛的细节，还是理赔失败了，为什么：为什么有的保险公司会拒绝理赔？有什么理赔技巧吗？

5、可选保障方面（特定疾病二次赔付）

这项保障算是加分项，因为现在有很多人都比较担心一些疾病会二次复发，比如癌症、脑中风、心脑血管疾病等。

而且数据证明，这些疾病复发率确实每年都在上升，这项保障对一些人来说确实比较重要。


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作者：康多保爱加倍