百万医疗选择标准

李志敏

前言

       疫情时代，我们更多的关注了猪肉和房价的上涨。其实，医疗费用的通胀时代早已来临。国家对医药流通领域的一项重大改革，即医保用药的集中采购，其目的就是要通过透明的集中采购来大幅降低城乡居民用药的成本，背后的原因，则是国家医疗保险基金的严重负担。国家都难以承受，更何况我们个人？

      因此，作为个人保障体系的第二支柱，商业医疗保险在近年获得蓬勃发展。居民购买积极性倍增，保险公司医疗保险产品迭代更新不断。。。。。。

      在如此眼花缭乱之际，我们该如何挑选合适自己的医疗保险呢？

商业医疗保险的种类

       简单讲，广义的商业医疗保险（非团险）产品包括：

1，意外医疗保险：因意外事故导致的门诊医药费、手术费、住院补贴等；特点是仅限意外事故原因，理赔金额常见在1万以内；如学平险、保姆险等。

2，高端医疗保险：高净值人群适用；终生可报销额度在千万级。特点很多，以后单独介绍。

3，重大疾病保险：一般是终身保障类的。以后也会有专栏介绍。

       百万医疗险的出现，仅在近几年。曾经被称为“中级医疗保险”。它的出现源于以下几个原因：

       1，医疗服务品质意识提高。高端医疗保险提供了高额度保障之外，非医保医院（如被平安收购的私立医院和睦家）高品质的医疗服务，成为中产阶级人士的显性需求。

       2，医疗费用的大幅增长。保费在几百元左右的传统医疗保险，已经无法覆盖普通住院医疗费用支出，个人需承担的费用压力日益凸显,，因此，需要更高的报销额度。

       3，医疗技术的进步。医疗水平的提高，可以更早发现疾病、且治疗有效性提高，如癌症治愈率提高到80%-90%，导致重大疾病保险的需求，由终身保障类（高现金价值）变为高保障（高赔付）类+终身保障类组合。

       4，费率的有效降低。伴随投保率的提高，医疗技术的进步以及保险公司核保水平的提高，商业医疗保险的费率在不断降低（也是市场充分竞争的结果）。

为何推荐太平百万医疗最新款

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作者：财经观察家