意外险具体包含哪些,买意外险需要注意什么?

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意外险，是指在保险有效期内，人们因遭遇外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外事故，致使身体因剧烈伤害而致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定赔钱的一类险种。

通俗点说，意外险就是出了意外，保险公司会赔钱的保险，主要解决“残而不死”问题。



意外险保什么？

意外身故：在保险期间内出了意外，人没了，保险公司按照约定的保险金进行赔偿。

意外伤残：在保险期间内遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180天内因该意外伤害残疾的，将按照其所对应伤残等级的给付比例乘以保险金来进行赔偿。

举个例子来说吧，王女士买了份100万保险金的意外险，后来不幸遭受意外，被相关部门鉴定为8级伤残，8级伤残对应的赔偿比例是30%，也就是说保险公司会赔付王女士100万的30%，也就是赔付王女士30万。

通过这个事例，我们能很明显地看出，意外险的话，其实主要是保残疾的。

意外医疗：因意外而产生的住院医疗费，一般有限额。

意外住院津贴：因意外住院而给的住院津贴，一般按天计费。



意外险的分类有哪些？

常见的意外险有综合意外险、旅游意外险、航空意外险等。

综合意外险：意外的保障范围最广，一般保障时间为一年。

旅游意外险：针对旅游的保险，一般为短期几天的。

航空意外险：针对乘坐飞机的保险，有短期几天的，有一年的。



买意外险需要注意哪些方面？

我们买意外险时需要关注哪些点呢？我这边给罗列出了5条，供大家参考下。

1.投保的年龄。一般的意外险最高投保年龄为65岁，那超过65岁的老年人还能不能买意外险了呢？答案是肯定的。保险公司针对年龄较大的人群专门开发有老年人意外险，这类意外险的最高投保年龄一般是90岁。

2.投保职业。意外险投保的时候很关键的一点，就是要看下职业是否在投保范围内。当然普通的职业一般可以直接正常投保，出现意外风险大一些的职业就需要看下自己的职业是否在这款意外险的职业承保范围内了。

比如一款意外险是只能承保1-4类职业的人群，你的职业是高空作业人员，属于高危职业，就不能投保这款意外险了。

有的意外险还会对特定的职业，限制他们的投保金额。比如家庭主妇、离退休人员，有的意外险就会限制他们最高投保30万或50万。

3.看下是否含猝死责任。近些年，由于人们工作节奏快，生活压力越来越大，时不时会听到新闻上会报道有人猝死的消息。那猝死的话，意外险到底赔不赔呢？

一般来说，如果没有特别说明该款意外险含有猝死责任，意外险对于猝死是不赔的。为什么呢？我们需要来看下到底什么是猝死。

世界卫生组织（WHO）关于猝死的定义是：“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”简而言之，就是患者“因疾病突然死亡”。

所以，猝死不符合意外伤害的定义，买不含猝死责任的意外险是不赔付的。

4.可以就诊的医院。中国大陆境内就医需二级及二级以上医保定点医院一般都是可以就诊的，但是由于之前有些医院存在骗保行为，所以意外险会对一些医院进行限制。

通俗来说就是，如果病人去这些医院就诊，保险公司是不会进行赔偿的。

5.责任免除条款。意思就是发生责任免除条款内所列出的事项，保险公司是不赔偿的。条款中大多数是关于违法犯罪免责的，但还有一些是容易被大家忽视的，我简单列举其中几条，给大家做个提醒。

也就是说如果存在以下所列出的事项，保险公司是不给赔偿的。


a.疾病、食物中毒、药物过敏、中暑、猝死；b.妊娠、流产、分娩；c.接受整容、整形手术及其他内、外科手术；d.被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险的活动期间等。



意外险保费一年多少钱呢？

最后我们来说下意外险的费用问题。既然意外险对于我们每个人都那么重要，它的价格肯定也是我们特别在意的。

我这边根据不同年龄段来让大家简单了解下，买普通意外险通常需要多钱：

  30天-17周岁的小孩子，年缴保费在60-150元左右；

  65岁以下的成年人，年保费约在150-700元左右；

  65岁-90岁的老年人，年保费500-700元左右。

很显然，意外险的保费相对来说是比较便宜的，一般每年几百块钱就能买到一款保障责任比较全面的意外险。

总而言之，意外险有着保费低、保障高、投保容易的特点，且对投保人年龄方面的限制较小，一般也不会要求我们做健康告知。

意外险是每个人都应该有的基础类保险，帮助我们防患于未然，抵御未知的风险。



作者：微信文章